建設工程風險管理

　　了解：風險的定義與相關概念;風險的分類;風險量函數(shù);風險概率的衡量。 熟悉：風險識別的特點和原則;風險識別的過程;風險評價的作用;風險回避;風險自留;風險對策決策過程。

　　掌握：建設工程風險與風險管理概念;建設工程風險的分解;風險識別的方法;風險損失的衡量;風險評價;損失控制;風險轉(zhuǎn)移。

　　1、風險的定義與相關概念

　　(一)風險的定義 為學術界和實務界較為普遍接受的有以下兩種定義：

　　其一，風險就是與出現(xiàn)損失有關的不確定性; 其二，風險就是在給定情況下和特定時 間內(nèi)，可能發(fā)生的結(jié)果之間的差異(或?qū)嶋H結(jié)果與預期結(jié)果之間的差異)。 當然，也可以考慮把這兩種定義結(jié)合起來。 由上述風險的定義可知，所謂風險要具備兩方面條件：一是不確定性，二是產(chǎn)生損失后果，否則就不能稱為風險。因此，肯定發(fā)生損失后果的事件不是風險，沒有損失后果的不確定性事件也不是風險。

　　(二)與風險相關的概念 與風險相關的概念有：風險因素、風險事件、損失、損失機會。 1.風險因素 風險因素是指能產(chǎn)生或增加損失概率和損失程度的條件或因素，是風險事件發(fā)生的潛在原因，是造成損失的內(nèi)在或間接原因，通常，風險因素可分為以下三種： (1)自然風險因素。. (2)道德風險因素。 (3)心理風險因素。 2.風險事件 風險事件是指造成損失的偶發(fā)事件，是造成損失的外在原因或直接原因，如失火、雷電、地震、偷盜、搶劫等事件。 3.損失 損失是指非故意的、非計劃的和非預期的經(jīng)濟價值的減少，通常以貨幣單位來衡量。4.損失機會 損失機會是指損失出現(xiàn)的概率。概率分為客觀概率和主觀概率兩種。 客觀概率是某事件在長時期內(nèi)發(fā)生的頻率�？陀^概率的確定主要有以下三種方法： 一是演繹法。 二是歸納法。 三是統(tǒng)計法， 主觀概率是個人對某事件發(fā)生可能性的估計。主觀概率的結(jié)果受到很多因素的影響，對損失機會這個概念，要特別注意其與風險的區(qū)別。

　　(三)風險因素、風險事件、損失與風險之間的關系 風險因素引發(fā)風險事件，風險事件導致?lián)p失，而損失所形成的結(jié)果就是風險

　　2、風險的分類風險可根據(jù)不同的角度進行分類，常見的風險分類方式有：

　　1.按風險的后果分 按風險所造成的不同后果可將風險分為純風險和投機風險。 純風險是指只會造成損失而不會帶來收益的風險。例如自然災害，一旦發(fā)生，將會導致重大損失，甚至人員傷亡;如果不發(fā)生，只是不造成損失而已，但不會帶來額外的收益。此外，政治、社會方面的風險一般也都表現(xiàn)為純風臉。 投機風險則是指既可能造成損失也可能創(chuàng)造額外收益的風險。投機風險具有極大的誘惑力，人們常常注意其有利可圖的一面，而忽視其帶來厄運的可能。 純風險與投機風險還有一個重要區(qū)別。在相同的條件下，純風險重復出現(xiàn)的概率較大，表現(xiàn)出某種規(guī)律性，因而人們可能較成功地預測其發(fā)生的概率，從而相對容易采取防范措施。而投機風險則不然，其重復出現(xiàn)的概率較小，所謂“機不可失，時不再來”，因而預測的準確性相對較差，也就較難防范。

　　2.按風險產(chǎn)生的原因分 按風險產(chǎn)生的不同原因可將風險分為政治風險、社會風險、經(jīng)濟風險、自然風險、技術風險等。 3.按風險的影響范圍分 按風險的影響范圍大小可將風險分為基本風險和特殊風險。 基本風險是指作用于整個經(jīng)濟或大多數(shù)人群的風險，具有普遍性，如戰(zhàn)爭、自然災害、高通脹率等。顯然，基本風險的影響范圍大，其后果嚴重。 特殊風險是指僅作用于某一特定單體(如個人或企業(yè))的風險，不具有普遍性，例如，偷車、搶銀行、房屋失火等。特殊風險的影響范圍小，雖然就個體而言，其損失有時亦相當大，但相 對于整個經(jīng)濟而言，其后果不嚴重。在某些情況下，特殊風險與基本風險很難嚴格加以區(qū)分�；撅L險與特殊風險的界定有時需要考慮具體的出發(fā)點。

　　3、風險量函數(shù) 所謂風險量，是指各種風險的量化結(jié)果，其數(shù)值大小取決于各種風險的發(fā)生概率及其潛在損失。與風險量有關的另一個概念是等風險量曲線，就是由風險量相同的風險事件所形成的曲線，不同等風險量曲線所表示的風險量大小與其與風險坐標原點的距離成正比，即距原點越近，風險量越小;反之，則風險量大。

　　4、風險概率的衡量 衡量建設工程風險概率有兩種方法：相對比較法和概率分布法。一般而言，相對比較法主要是依據(jù)主觀概率，而概率分布法的結(jié)果則接近于客觀概率。

　　(一)相對比較法 相對比較法由美國風險管理專家提出，表示如下： (1)“幾乎是0”：這種風險事件可認為不會發(fā)生; (2)“很小的”：這種風險事件雖有可能發(fā)生，但現(xiàn)在沒有發(fā)生并且將來發(fā)生的可能性也不大;(3)“中等的”：即這種風險事件偶爾會發(fā)生，并且能預期將來有時會發(fā)生; (4)“一定的”：即這種風險事件一直在有規(guī)律地發(fā)生，并且能夠預期未來也是有規(guī)律地發(fā)生。在這種情況下，可以認為風險事件發(fā)生的概率較大。 在采用相對比較法時，建設工程風險導致的損失也將相應劃分成重大損失、中等損失和輕度損失，從而在風險坐標上對建設工程風險定位，反映出風險量的大小。

　　(二)概率分布法 概率分布法的常見表現(xiàn)形式是建立概率分布表。為此，需參考外界資料和本企業(yè)歷史資料。在運用時還應當充分考慮資料的背景和擬建建設工程的特點。由此可見，概率分布表中的數(shù)字可能是因工程而異的。

　　5、 風險識別的特點和原則 (一)風險識別的特點 風險識別有以下幾個特點： (1)個別性。任何風險都有與其他風險不同之處，沒有兩個風險是完全一致的。 (2)主觀性。風險識別都是由人來完成的，由于個人的專業(yè)知識水平(包括風險管理方面知識)、實踐經(jīng)驗等方面的差異，同一風險由不同的人識別的結(jié)果就會有較大的差異。(3)復雜性。建設工程所涉及的風險因素和風險事件均很多，而且關系復雜、相互影響， (4)不確定性。這一特點可以說是主觀性和復雜性的結(jié)果。由風險的定義可知，風險識別本身也是風險。因而避免和減少風險識別的風險也是風險管理的內(nèi)容。 (二)風險識別的原則 (1)由粗及細，由細及粗。 (2)嚴格界定風險內(nèi)涵并考慮風險因素之間的相關性。 (3)先懷疑，后排除。 (4)排除與確認并重。對于肯定不能排除但又不能肯定予以確認的風險按確認考慮。 (5)必要時，可作實驗論證。

　　6、 風險識別的過程 由于建設工程風險識別的方法與風險管理理論中提出的一般的風險識別方法有所不同，因而其風險識別的過程也有所不同。建設工程的風險識別往往是通過對經(jīng)驗數(shù)據(jù)的分析、風險調(diào)查、專家咨詢以及實驗論證等方式，在對建設工程風險進行多維分解的過程中，認識工程風險，建立工程風險清單。 風險識別的結(jié)果是建立建設工程風險清單。在建設工程風險識別過 程中，核心工作是“建設工程風險分解”和“識別建設工程風險因素、風險事件及后果”。

　　7、 風險評價的作用 通過定量方法進行風險評價的作用主要表現(xiàn)在： 一是更準確地認識風險。通過定量方法進行風險評價，可以定量地確定建設工程各種風險因素和風險事件發(fā)生的概率大小或概率分布，及其發(fā)生后對建設工程目標影響的嚴重程度或損失嚴重程度。 二是保證目標規(guī)劃的合理性和計劃的可行性。建設工程數(shù)據(jù)庫只能反映各種風險綜合作用的后果，而不能反映各種風險各自作用的后果。由于建設工程風險的個別性，只有對特定建設工程的風險進行定量評價，才能正確反映各種風險對建設工程目標的不同影響，才能使目標規(guī)劃的結(jié)果更合理、更可靠，使在此基礎上制定的計劃具有現(xiàn)實的可行性。 三是合理選擇風險對策，形成最佳風險對策組合。

　　8、 風險回避 風險回避就是以一定的方式中斷風險源，使其不發(fā)生或不再發(fā)展，從而避免可能產(chǎn)生的潛在損失。采用風險回避這一對策時，有時需要作出一些犧牲，但較之承擔風險，這些犧牲比風險真正發(fā)生時可能造成的損失要小得多。 從以上分析可知，在某些情況下，風險回避是最佳對策。

　　9、 風險自留 風險自留就是將風險留給自己承擔，是從企業(yè)內(nèi)部財務的角度應對風險。 風險自留與其他風險對策的根本區(qū)別在于，它不改變建設工程風險的客觀性質(zhì)，即既不改變工程風險的發(fā)生概率，也不改變工程風險潛在損失的嚴重性。

　　(一)風險自留的類型 風險自留可分為非計劃性風險自留和計劃性風險自留兩種類型。 1.非計劃性風險自留 導致非計劃性風險自留的主要原因有： (1)缺乏風險意識。 (2)風險識別失誤。 (3)風險評價失誤。 (4)風險決策延誤。 (5)風險決策實施延誤。 2.計劃性風險自留 計劃性風險自留是主動的、有意識的、有計劃的選擇，是風險管理人員在經(jīng)過正確的風險識別和風險評價后作出的風險對策決策，是整個建設工程風險對策計劃的一個組成部分。 計劃性風險自留的計劃性主要體現(xiàn)在風險自留水平和損失支付方式兩方面。所謂風險自留水平，是指選擇哪些風險事件作為風險自留的對象。確定風險自留水平可以從風險量數(shù)值 大小的角度考慮，一般應選擇風險量小或較小，充其量一般的風險事件作為風險自留的對象。 風險自留的適用條件 計劃性風險自留至少要符合以下條件之一才應予以考慮： (1)別無選擇。有些風險既不能回避，又不可能預防，且沒有轉(zhuǎn)移的可能性，只能自留，這是一種無奈的選擇。 (2)期望損失不嚴重。 (3)損失可準確預測。 (4)企業(yè)有短期內(nèi)承受最大潛在損失的能力。 (5)投資機會很好(或機會成本很大)。 (6)內(nèi)部服務優(yōu)良。

　　10、 風險對策決策過程

　　風險管理人員在選擇風險對策時，要根據(jù)建設工程的自身特點，從系統(tǒng)的觀點出發(fā)，從整體上考慮風險管理的思路和步驟，從而制定一個與建設工程總體目標相一致的風險管理原則。這種原則需要指出風險管理各基本對策之間的聯(lián)系，為風險管理人員進行風險對策決策提供參考。

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