經(jīng)濟師中級經(jīng)濟基礎(chǔ)輔導(dǎo)：存款貨幣銀行的內(nèi)涵

　　1、存款貨幣銀行的內(nèi)涵

　　概念：存款貨幣銀行習(xí)慣上又稱商業(yè)銀行，以經(jīng)營工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務(wù)，并為客戶提供多種金融服務(wù)。是金融體系中最為核心的部分。

　　存款貨幣銀行的性質(zhì)

　　存款貨幣銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務(wù)、并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。

　　與一般工商企業(yè)相比，存款貨幣銀行是金融企業(yè)，承擔(dān)著資金融通職能;

　　與中央銀行和政策性銀行相比，存款貨幣銀行是以盈利為經(jīng)營目的的企業(yè);

　　與非銀行金融機構(gòu)相比，存款貨幣銀行的業(yè)務(wù)范圍廣泛，經(jīng)營種類齊全，是惟一能夠吸收活期存款的金融機構(gòu)。

　　2、存款貨幣銀行的職能與組織形式

　　職能：信用中介、支付中介、信用創(chuàng)造，其中，信用中介是最基本的。

　　按機構(gòu)設(shè)置分類，分為單一銀行制(如美國)和總分行制(如英國)，目前世界各國的商業(yè)銀行一般采用總分行制。

　　按業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍，分為專業(yè)化銀行制和綜合化銀行制(最典型的德國的全能銀行)

　　例題：單選目前世界大多數(shù)銀行采取的組織形式是()。

　　A 持股公司制

　　B 單一銀行制

　　C 總分行制

　　D 連鎖行制

　　答案：C

　　3、存款貨幣銀行的主要業(yè)務(wù)

　　(1)負(fù)債業(yè)務(wù)

　　即形成商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務(wù)。包括自有資金和外來資金兩部分。

　　自有資金：股本、公積金和未分配利潤;

　　外來資金：A，吸收存款，是銀行組織資金來源的主要業(yè)務(wù);

　　B，借款業(yè)務(wù)：再貼現(xiàn)或向中央銀行借款、同業(yè)拆借、發(fā)行資本債券、國際貨幣市場借款、結(jié)算過程中的短期資金占用。

　　(2)資產(chǎn)業(yè)務(wù)

　　將負(fù)債業(yè)務(wù)所聚集的貨幣資金加以運用的業(yè)務(wù)。

　　A，票據(jù)貼現(xiàn)

　　B，貸款業(yè)務(wù)：按歸還期限，可分為短期、中期、長期貸款;按貸款條件，可分為信用放款、擔(dān)保貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。按用途可分為，資本貸款、商業(yè)貸款和消費貸款。

　　C，投資業(yè)務(wù)：主要指證券投資，各國一般規(guī)定只允許做債券業(yè)務(wù)，不允許做股票買賣。

　　(3)中間業(yè)務(wù)

　　A，結(jié)算業(yè)務(wù)：現(xiàn)金結(jié)算和轉(zhuǎn)帳結(jié)算;

　　B，信托業(yè)務(wù)：資金信托和財產(chǎn)信托

　　C，租賃業(yè)務(wù)

　　D，代理業(yè)務(wù)

　　E，咨詢業(yè)務(wù)

　　4、存款貨幣銀行的經(jīng)營管理

　　存款貨幣銀行資產(chǎn)管理原則：盈利性原則;流動性原則;安全性原則。商業(yè)銀行的資產(chǎn)流動性與盈利性成反比例關(guān)系。

　　存款貨幣銀行經(jīng)營管理理論：20世紀(jì)60年代以前的資產(chǎn)管理;60年代以后的負(fù)債管理;70年代中期以后的資產(chǎn)-負(fù)債管理。資產(chǎn)-負(fù)債管理的核心是利率管理，主要內(nèi)容是對凈利差的管理和對利率敏感性缺口的管理。