經濟師中級金融輔導：存款貨幣的創(chuàng)造過程

1、存款貨幣的創(chuàng)造過程

　　商業(yè)銀行信用創(chuàng)造的基本原理對各類存款來說都是成立的。
在理解創(chuàng)造過程時，作出了五個方面的假設
第一、 商業(yè)銀行只保留法定存款準備金，超額存款準備金全部用于放款或投資；
第二、商業(yè)銀行的客戶（包括存款人和借款人）將其一切收入均存入銀行，并使用支票結算方式，不提取現(xiàn)金；
第三、銀行體系由中央銀行以及至少兩家以上的商業(yè)銀行組成；
第四、商業(yè)銀行只經營支票存款（活期存款），不經營定期存款，即存款形式沒有轉化的渠道；
第五、法定的存款準備金率為20％，原始存款為10萬元。

　　要理解具體的創(chuàng)造過程，采用T型帳戶的形式進行了說明，從這么一個過程可以看出，一筆原始存款，在整個銀行體系存款擴張原理的作用下，可以產生出大于原始存款若干倍的派生存款出來。這個派生存款數(shù)額的大小，主要取決于兩個因素：原始存款數(shù)額的大小、法定存款準備金率的高低。派生存款與原始存款數(shù)額成正比，與法定存款準備金率成反比。用公式表示為：
⊿D = ⊿R•1/r

2、存款乘數(shù)

　　理解存款乘數(shù)的定義，它是銀行存款創(chuàng)造機制所決定的存款最大擴張的倍數(shù)（也稱派生倍數(shù)），它是法定存款準備金率的倒數(shù)。其涵義為每一元準備金的變動，所能引起的存款的變動。但這只是一個簡單的、需要修正的存款乘數(shù)。
K=1/r

3、存款貨幣的消減過程

　　存款貨幣的創(chuàng)造過程也可以反方向作用，也就是說，派生存款的倍數(shù)原理同樣適用于存款貨幣的消減過程，只不過方向相反，當商業(yè)銀行的原始存款數(shù)量減少時，銀行的存款貨幣會呈倍數(shù)緊縮。

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