經濟師中級輔導：基礎貨幣與商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造

　　基礎貨幣與商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造

　　K=1/r

　　表明央行可以通過控制存款乘數(shù)和存款準備金達到控制貨幣供應量的作用。但并沒有包括流通中現(xiàn)金。由于流通中現(xiàn)金與準備金經常互相轉化，央行只能控制二者總額，即基礎貨幣。

　　1、基礎貨幣

　　基礎貨幣B=流通中通貨C+存款準備金R

　　2．貨幣乘數(shù)

　　貨幣乘數(shù)m=貨幣供給量/基礎貨幣=C+D/C+R

　　3、基礎貨幣與商業(yè)銀行貨幣創(chuàng)造的關系

　　中央銀行提供的基礎貨幣與商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造，是源與流的關系。

　　4、商業(yè)銀行業(yè)務過程中的信用創(chuàng)造

　　（1）積極調整存款結構，努力獲取低成本的原始存款
定期存款比率：定期存款比率是指非銀行部門所持有的商業(yè)銀行的定期存款負債與活期存款負債之間的比例。
　　（2）大膽、穩(wěn)健經營，合理調度資金頭寸
　�。�3）努力降低非銀行部門和銀行客戶對現(xiàn)金的持有比例
　　現(xiàn)金漏損率是指非銀行部門所持有的中央銀行現(xiàn)金負債與商業(yè)銀行活期存款負債之間的比例。

　　例題：單項選擇題
　　貨幣乘數(shù)是（  ）相比的比值
　　A.原始存款與派生存款
　　B.庫存現(xiàn)金與商業(yè)銀行在中央銀行的存款
　　C.貨幣供應量與基礎貨幣
　　D.貨幣供應量與銀行存款
　　答案：C
　　分析：了解貨幣乘數(shù)的定義和概念。

　　法定存款準備金率為7%，超額存款準備金率為5%，存款貨幣最大擴張額為6000萬元。如果不考慮其他因素，則原始存款為（）萬元。
　　A.120　　　　　　　　　　　　B.720
　　C.2100　　　　　　　　　　　　D.5000
　　答案：B

　　案例分析
　　現(xiàn)假設銀行系統(tǒng)的①原始存款為900萬元；②法定存款準備金率為6％；⑧現(xiàn)金漏損率為15％；④超額準備金率為3％。根據(jù)上述材料計算并回答下列問題(保留兩位小數(shù))．
　　86．此時銀行系統(tǒng)的派生存款總額為( A )萬元。
　　A.3750        B.4286    C．5 000      D．10 000  
　　87．此時銀行系統(tǒng)的存款乘數(shù)約為(  A  )
　　A．4．17        B.6．6 7
　　C．1 6．6 7       D.33．33
　　88．如果③、④比率都為O，銀行系統(tǒng)的派生存款總額為( C  )萬元之 
　　A．10 000。          B.1 2 000 
　　C．1 5 000            D．18 000
　　89．銀行系統(tǒng)存款創(chuàng)造的限制因素主要有( BD   )
　　A．原始存款量與定期存款量。
　　B．現(xiàn)金漏損率與定期存款準備金率   
　　C．存款乘數(shù)與貨幣乘數(shù)  
　　D．法定存款準備金率與超額存款準備金率  

　　案例分析
　　設某地區(qū)某時流通中通貨為1500億元，中央銀行法定存款準備金率為7%，商業(yè)銀行的存款準備金為500億元，存款貨幣總量為4000億元。
根據(jù)上述材料回答下列問題：

　　81.下列屬于基礎貨幣的有（BD）。
　　A.存款貨幣     B.通貨
　　C.貨幣供給量 D.存款準備金

　　82.存款乘數(shù)與貨幣乘數(shù)非常相似，并可以相互推導，兩者所不同的是（C）。
　　A.貨幣乘數(shù)的分母不包括通貨    B.存款乘數(shù)的分子包括通貨
　　C.貨幣乘數(shù)的分子包括通貨      D.存款乘數(shù)的分母包括通貨
　　解析：存款乘數(shù)＝D/ R
　　貨幣乘數(shù)＝（C+D）/（C+R）

　　83.該地區(qū)當時的貨幣乘數(shù)為（B）。
　　A.2.00        B.2.75
　　C.3.00        D.3.25
　　解析：貨幣乘數(shù)＝（1500＋4000）÷（500＋1500）

　　84.該地區(qū)當時的貨幣供給量為（C）億元。
　　A.3000       B.4500
　　C.5500        D.6000
　　解析：兩種方法計算
　　第一、貨幣供給量＝通貨＋存款貨幣＝1500＋4000＝5500
　　第二、貨幣供給量＝貨幣乘數(shù)×基礎貨幣量＝2.75×（1500＋500）＝5500

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