二、多選選擇題(共20題，每題2分。每題的備選項中。有2個或2個以上符合提議，至少有1個錯項。錯選，本題不得分;少選，所選的每個選項得0.5分)

　　61 關(guān)于市場風(fēng)險的說法，正確的有(　　)。

　　A.是指交易對象無力履約的風(fēng)險

　　B.包括匯率風(fēng)險

　　C.包括價格波動風(fēng)險

　　D.主要源于銀行業(yè)務(wù)操作

　　E.自營外匯買賣活動沒有市場風(fēng)險

　　參考答案：B,C

　　參考解析:

　　市場風(fēng)險是指由于市場價格的變動，銀行的表內(nèi)和表外頭寸遭受損失的風(fēng)險。這類風(fēng)險在銀行的交易活動中最為明顯。市場風(fēng)險主要包括匯率風(fēng)險和價格波動風(fēng)險。

　　62 期權(quán)購買者預(yù)期未來某證券價格上漲，而與他人訂立買進合約，并支付期權(quán)費用購買在一定時期內(nèi)按合約規(guī)定的價格和數(shù)量買進該證券的權(quán)利，這種交易方式為(　　)。

　　A.看漲期權(quán)

　　B.看跌期權(quán)

　　C.買進期權(quán)

　　D.賣出期權(quán)

　　E.買空

　　參考答案：A,C

　　參考解析:

　　期權(quán)購買者預(yù)期未來某證券價格上漲，而與他人訂立買進合約，并支付期權(quán)費用購買在一定時期內(nèi)按合約規(guī)定的價格和數(shù)量買進該證券的權(quán)利，這種交易方式為看漲期權(quán)，也叫買進期權(quán)。

　　63 以下屬于目前我國中央銀行對金融機構(gòu)執(zhí)行的監(jiān)管職責(zé)是(　　)。

　　A.制定有關(guān)銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)管的規(guī)章制度和辦法

　　B.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定的行為

　　C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

　　D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為、

　　E.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析:

　　選項A、E是銀監(jiān)會的主要職責(zé)。

　　64 關(guān)于信用貨幣特征的說法，正確的有(　　)。

　　A.與黃金相掛鉤

　　B.具有強制性

　　C.是管理貨幣

　　D.是債務(wù)貨幣

　　E.是足值貨幣

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析:

　　信用貨幣具有以下特征：信用貨幣是一種價值符號，與黃金已經(jīng)完全脫離;信用貨幣具有強制性;信用貨幣是債務(wù)貨幣;信用貨幣具有管理貨幣性質(zhì)。

　　65 金融監(jiān)管的目標(biāo)包括(　　)

　　A.安全性目標(biāo)

　　B.相對性目標(biāo)

　　C.效率性目標(biāo)

　　D.結(jié)構(gòu)型目標(biāo)

　　E.公平性目標(biāo)

　　參考答案：A,C,E

　　參考解析:

　　目前各國無論采用哪一種監(jiān)管組織體制，監(jiān)管的目標(biāo)基本是一致的，通常包括三大目標(biāo)：安全性目標(biāo)、效率性目標(biāo)和公平性目標(biāo)。

　　66 國際結(jié)算托收按是否附有單據(jù)，可分為(　　)

　　A.光票托收

　　B.匯票托收

　　C.跟單托收

　　D.附單托收

　　E.信匯托收

　　參考答案：A,C

　　參考解析:

　　國際結(jié)算托收按是否附有單據(jù)，可分為光票托收和跟單托收。

　　67 關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)與貸款的區(qū)別的說法，正確的有(　　)。

　　A.授信人不同

　　B.受信人不同

　　C.流動性不同

　　D.關(guān)系人不同

　　E.利率不同

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析:

　　票據(jù)貼現(xiàn)與貸款的區(qū)別：受信人不同;關(guān)系人不同;流動性不同;期限的伸縮性不同;付息方式和利率水平不同。

　　68 我國將貨幣供應(yīng)量劃分為M0，M1，M2，M3，下列不屬于M1的是(　　)

　　A.企業(yè)活期存款

　　B.個人持有的信用卡類存款

　　C.城鄉(xiāng)居民儲蓄存款

　　D.外幣存款

　　E.金融債券

　　參考答案：C,D,E

　　參考解析:

　　城鄉(xiāng)居民儲蓄存款和外幣存款屬于M2，金融債券屬于M3.

　　69發(fā)生通貨膨脹的情況下，會出現(xiàn)(　　)的現(xiàn)象。

　　A.貨幣供應(yīng)量大于客觀需求量

　　B.物價上漲

　　C.社會總供給大于總需求

　　D.貨幣貶值

　　E.貨幣流通速度增快

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析:

　　在通貨膨脹的情況下，社會總供給小于總需求，存在需求過熱的情況，貨幣流通速度會減慢，所以選項C、E不正確

　　70 2010年巴塞爾銀行委員會提出的銀行操作風(fēng)險管理的三道防線包括(　　)

　　A.業(yè)務(wù)條線管理

　　B.獨立的法人操作風(fēng)險管理部門

　　C.建立評估機制

　　D.獨立的評估與審查

　　E.鼓勵銀行持續(xù)改善內(nèi)部管理

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析:

　　銀行操作風(fēng)險管理的三道防線：業(yè)務(wù)條線管理;獨立的法人操作風(fēng)險管理部門;獨立的評估與審查。

　　71 與普通股相比，關(guān)于優(yōu)先股的說法，正確的有(　　)。

　　A.股息固定

　　B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營管理

　　C.優(yōu)先分配公司收益

　　D.優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)

　　E.收益保障較差

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析:

　　優(yōu)先股是股份公司發(fā)行的在分配公司收益和剩余財產(chǎn)時比普通股具有優(yōu)先權(quán)的股票，優(yōu)先股的優(yōu)點是收益有保障，因為它的股息是固定的，但缺點是不能像普通股一樣參與公司的經(jīng)營管理。

　　72 在證券交易程序中，競價成交的核心內(nèi)容是(　　)原則。

　　A.集合競價

　　B.時間優(yōu)先

　　C.價格優(yōu)先

　　D.指定交易

　　E.凈額交收

　　參考答案：B,C

　　參考解析:

　　證券競價交易按價格優(yōu)先、時問優(yōu)先的原則撮合成交。價格優(yōu)先的原則是在買進證券時，較高的買進價格申報優(yōu)先于較低的買進價格申報;賣出證券時，較低的賣出價格申報優(yōu)先于較高的賣出價格申報。時間優(yōu)先原則是對于買賣方向、價格相同的申報，先申報者優(yōu)先于后申報者，其先后順序按交易主機接受申報的時間確定。

　　73 流動性是商業(yè)銀行管理的目標(biāo)之一，因此，商業(yè)銀行管理現(xiàn)金資產(chǎn)的基本原則包括(　　)。

　　A.適度的存量控制

　　B.適度的流量調(diào)節(jié)

　　C.適時的存量控制

　　D.適時的流量調(diào)節(jié)

　　E.注重安全

　　參考答案：A,D,E

　　參考解析:

　　流動性是金融企業(yè)管理的目標(biāo)之一，金融企業(yè)在現(xiàn)金資產(chǎn)的管理中應(yīng)遵循以下基本原則：適度的存量控制、適時的流量調(diào)節(jié)、注重安全。

　　74 在金融企業(yè)的借入負債中，屬于同業(yè)借款的是(　　)。

　　A.再貼現(xiàn)

　　B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

　　C.轉(zhuǎn)抵押

　　D.同業(yè)拆借

　　E.回購協(xié)議

　　參考答案：B,C,D

　　參考解析:

　　再貼現(xiàn)屬于向中央銀行融通資金，回購協(xié)議也不是向同業(yè)借款。

　　75 下列會計憑證中，屬于銀行會計特定憑證的有(　　)

　　A.進賬單

　　B.貸款借據(jù)

　　C.特種轉(zhuǎn)賬借方(貸方)傳票

　　D.貨幣兌換借方(貸方)傳票

　　E.表外科目借方(貸方)傳票

　　參考答案：A,B

　　參考解析:

　　特定憑證式銀行為了業(yè)務(wù)經(jīng)營與管理的需要，根據(jù)其某項業(yè)務(wù)的特殊要求而設(shè)計和印制的不同格式的專用憑證。這些憑證一般由客戶填制，如結(jié)算業(yè)務(wù)憑證、進賬單等存款業(yè)務(wù)的存(取)款單、貸款借據(jù)等。有的則由銀行自行填寫，如各類聯(lián)行報單。

　　76 根據(jù)投資領(lǐng)域不同，銀行理財產(chǎn)品可劃分的類型有(　　)。

　　A.債券型

　　B.信托型

　　C.貨幣型

　　D.掛鉤型

　　E.QD型

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析:

　　根據(jù)投資領(lǐng)域不同，理財產(chǎn)品可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDH型理財產(chǎn)品

　　77 商業(yè)銀行的特殊性主要體現(xiàn)在(　　)。

　　A.財政撥款是其主要資金來源

　　B.接受信用的同時又提供信用

　　C.貸款投向上具有嚴(yán)格的審核模式

　　D.唯一能提供“銀行貨幣”的金融組織

　　E.以金融資產(chǎn)和金融負債為經(jīng)營對象

　　參考答案：B,D

　　參考解析:

　　商業(yè)銀行的特殊性主要體現(xiàn)在選項B、D、E上，選項A、C是政策性銀行的特點。

　　78 下列中央銀行的貨幣政策操作中，能夠增加流通中貨幣你量的有(　　)。

　　A.降低法定存款準(zhǔn)備金率

　　B.賣出有價證券

　　C.增加再貼現(xiàn)票據(jù)融資

　　D.增加外匯儲備

　　E.減少黃金儲備

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析:

　　當(dāng)中央銀行降低法定短款準(zhǔn)備金時，商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加可用于貸款和投資的資金增加，信貸能力提高，貨幣供應(yīng)量可能增加;當(dāng)中央銀行對商業(yè)銀行發(fā)行房貸款或再貼現(xiàn)票據(jù)時，商業(yè)銀行在中央銀行超額準(zhǔn)備金存款增加，可用資金頭寸增加，信貸能力增強，可對工商企業(yè)與個人提供貸款能力增加，貨幣供應(yīng)能力增加;中央銀行增加黃金、外匯儲備時，無論黃金與外匯來自商業(yè)銀行或是企業(yè)，都會增加商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金。當(dāng)中央銀行賣出有價證券時，會減少商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金存款，降低商業(yè)銀行信貸能力和貨幣供應(yīng)能力。

　　79 國家信用的作用主要有(　　)。

　　A.增加稅收

　　B.調(diào)劑政府收支不平衡

　　C.彌補財政赤字

　　D.籌集巨額資金

　　E.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析:

　　國家信用的作用主要表現(xiàn)在：調(diào)劑政府收支不平衡;彌補財政赤字;籌集巨額資金;調(diào)節(jié)經(jīng)濟。

　　80 托收承付結(jié)算的對象是(　　)。

　　A.國有企業(yè)

　　B.私營企業(yè)

　　C.供銷合作社

　　D.經(jīng)開戶銀行審查同意的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)

　　E.經(jīng)開戶銀行審查同意外資企業(yè)

　　參考答案：A,C,D

　　參考解析:

　　使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和付款單位必須是國有企業(yè)、供銷合作社以及經(jīng)營管理好，并經(jīng)開戶銀行審查同意的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)。

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