4 1、 銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的核心是(　　)。

　　A 、 資產(chǎn)管理

　　B 、 財(cái)務(wù)分析

　　C 、 財(cái)務(wù)規(guī)劃

　　D 、 投資顧問

　　答案： A

　　解析： 本題考查銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)知識(shí)。資產(chǎn)管理活動(dòng)是銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的核心，銀行理財(cái)產(chǎn)品是資產(chǎn)管理的載體。

　　42、 (　　)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　A 、 私人銀行業(yè)務(wù)(服務(wù))

　　B 、 理財(cái)顧問服務(wù)

　　C 、 綜合理財(cái)服務(wù)

　　D 、 財(cái)富管理業(yè)務(wù)(服務(wù))

　　答案： C

　　解析： 本題考查綜合理財(cái)服務(wù)的概念。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　43、 在信用衍生品中，如果信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)的買方向信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)賣方定期支付固定費(fèi)用或一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)信用事件發(fā)生時(shí)，賣方向買方賠償因信用事件所導(dǎo)致的基礎(chǔ)資產(chǎn)面值的損失部分，則該種信用衍生品是 (　　)。

　　A 、 信用違約互換(CDO)

　　B 、 信用違約互換(CDS)

　　C 、 債務(wù)擔(dān)保憑證(CDO)

　　D 、 債務(wù)擔(dān)保憑證(CDS)

　　答案： B

　　解析： 本題考查信用違約互換的概念。信用違約互換(CDS)是最常用的一種信用衍生品。合約規(guī)定，信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)買方向信用風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)賣方定期支付固定的費(fèi)用或者一次性支付保險(xiǎn)費(fèi)，當(dāng)信用事件發(fā)生時(shí)，賣方向買方賠償因信用事件所導(dǎo)致的基礎(chǔ)資產(chǎn)面值的損失部分。

　　44、 在諸多的風(fēng)險(xiǎn)管理的政策措施中作出選擇，并具體實(shí)施與之相應(yīng)的管理方法，這一步驟屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程中的(　　)。

　　A 、 風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)與審計(jì)

　　B 、 風(fēng)險(xiǎn)分類

　　C 、 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)控制

　　答案： D

　　解析： 本題考查風(fēng)險(xiǎn)管理流程。風(fēng)險(xiǎn)控制就是根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類的結(jié)果、風(fēng)險(xiǎn)策略和對(duì)收益與成本的權(quán)衡，針對(duì)確需管理的風(fēng)險(xiǎn)，在諸多的風(fēng)險(xiǎn)管理的政策措施中作出選擇，并具體實(shí)施與之相應(yīng)的管理方法。

　　45、 金融衍生品市場(chǎng)上有不同類型的交易主體，如果某主體利用兩個(gè)不同黃金期貨市場(chǎng)的價(jià)格差異，同時(shí)在這兩個(gè)市場(chǎng)上賤買貴賣黃金期貨，以獲得無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益，則該主體屬于 (　　)。

　　A 、 套期保值者

　　B 、 套利者

　　C 、 投機(jī)者

　　D 、 經(jīng)紀(jì)人

　　答案： B

　　解析： 本題考查考生對(duì)套利者概念的理解。套利者利用不同市場(chǎng)上的定價(jià)差異，同時(shí)在兩個(gè)或兩個(gè)以上的市場(chǎng)中進(jìn)行衍生品交易，以獲得無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益。

　　46、 我國(guó)目前對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)適用的是(　　)償付能力原則。

　　A 、 適度

　　B 、 自主

　　C 、 最低

　　D 、 最高

　　答案： C

　　解析： 本題考查保險(xiǎn)業(yè)償付能力監(jiān)管的相關(guān)知識(shí)。我國(guó)目前對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)使用的是最低償付能力原則。

　　47、 以下用于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法是 (　　)。

　　A 、 情景分析法

　　B 、 極限測(cè)試法

　　C 、 內(nèi)部測(cè)量法

　　D 、 風(fēng)險(xiǎn)樹搜尋法

　　答案： D

　　解析： 本題考查風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法。用于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的方法有“篩選—監(jiān)測(cè)—診斷法”和風(fēng)險(xiǎn)樹搜尋法等。

　　48、 我國(guó)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的銀行間回購(gòu)利率是(　　)。

　　A 、 市場(chǎng)利率

　　B 、 官方利率

　　C 、 長(zhǎng)期利率

　　D 、 法定利率

　　答案： A

　　解析： 本題考查我國(guó)回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)的相關(guān)知識(shí)。銀行間回購(gòu)利率已成為反映貨幣市場(chǎng)資金價(jià)格的市場(chǎng)化利率基準(zhǔn)，為貨幣政策的決策提供了重要依據(jù)，在利率市場(chǎng)化進(jìn)程中扮演重要角色。

　　49、 在科學(xué)確定國(guó)際儲(chǔ)備總量時(shí)，國(guó)際儲(chǔ)備量要與(　　)。

　　A 、 經(jīng)濟(jì)規(guī)模成反比

　　B 、 外債規(guī)模成正比

　　C 、 短期國(guó)際融資能力成正比

　　D 、 對(duì)外開放度成反比

　　答案： B

　　解析： 本題考查確定國(guó)際儲(chǔ)備總量時(shí)應(yīng)依據(jù)的因素。選項(xiàng)A的正確表述應(yīng)該是經(jīng)濟(jì)規(guī)模與國(guó)際儲(chǔ)備需求量成正比。選項(xiàng)C的正確表述應(yīng)該是在國(guó)際上獲得短缺融資的能力強(qiáng)，則可以不動(dòng)用或少動(dòng)用國(guó)際儲(chǔ)備，從而對(duì)國(guó)際儲(chǔ)備的需求就少，所以兩者成反比。選項(xiàng)D應(yīng)該是對(duì)外開放程度與國(guó)際儲(chǔ)備需求量成正比。

　　50、 根據(jù)我國(guó)監(jiān)管資本的要求，盈余公積屬于(　　)。

　　A 、 核心一級(jí)資本

　　B 、 其他一級(jí)資本

　　C 、 二級(jí)資本

　　D 、 附屬資本

　　答案： A

　　解析： 本題考查核心一級(jí)資本的構(gòu)成。核心一級(jí)資本包括實(shí)收資本/普通股、資本公積可計(jì)人部分、盈余公積、一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。

　　51、 商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率是(　　)。

　　A 、 資本充足率

　　B 、 不良貸款率

　　C 、 并表和未并表的杠桿率

　　D 、 正常類貸款遷徙率

　　答案： C

　　解析： 本題考查市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管。2015年修訂后的 《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于4%。該杠桿率是指商業(yè)銀行持有的、符合有關(guān)規(guī)定的一級(jí)資本凈額與商業(yè)銀行調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比率。

　　52、 (　　)是金融工程的核心任務(wù)，也是了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的第一步。

　　A 、 金融產(chǎn)品創(chuàng)新

　　B 、 投融資策略設(shè)計(jì)

　　C 、 資產(chǎn)定價(jià)

　　D 、 金融風(fēng)險(xiǎn)管理

　　答案： C

　　解析： 本題考查金融工程的應(yīng)用領(lǐng)域。資產(chǎn)定價(jià)，為創(chuàng)新的金融產(chǎn)品給出合理的估值，挖掘金融產(chǎn)品價(jià)值變化的內(nèi)部規(guī)律，這是金融工程的核心任務(wù)，也是了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的第一步。

　　53、 我國(guó)某企業(yè)在并購(gòu)美國(guó)本土的某公司時(shí)，美國(guó)政府以該并購(gòu)會(huì)危及美國(guó)國(guó)家安全為由而加倍阻撓，迫使該企業(yè)最終不得不放棄該項(xiàng)并購(gòu)，則該企業(yè)承受了 (　　)。

　　A 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 法律風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： B

　　解析： 本題考查對(duì)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的理解。從狹義來(lái)看，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指一國(guó)居民在與他國(guó)居民進(jìn)行經(jīng)濟(jì)金融交易中，因他國(guó)經(jīng)濟(jì)、政治或社會(huì)等政策性或環(huán)境性因素發(fā)生意外變動(dòng)，而使自己不能如期、足額收回有關(guān)資金，從而蒙受經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

　　54、 通貨緊縮的基本標(biāo)志是(　　)。

　　A 、 國(guó)民收入持續(xù)下降

　　B 、 物價(jià)總水平持續(xù)下降

　　C 、 貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降

　　D 、 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率持續(xù)下降

　　答案： B

　　解析： 本題考查通貨緊縮的基本標(biāo)志。通貨緊縮的基本標(biāo)志是物價(jià)總水平持續(xù)下降。

　　55、 Prizeo眾籌平臺(tái)屬于 (　　)。

　　A 、 募捐制眾籌

　　B 、 獎(jiǎng)勵(lì)制眾籌

　　C 、 借貸制眾籌

　　D 、 股權(quán)制眾籌

　　答案： A

　　解析： 本題考查募捐制眾籌的種類。募捐制眾籌，個(gè)人以捐款、慈善、贊助的形式為項(xiàng)目或企業(yè)提供財(cái)務(wù)資助，不求實(shí)質(zhì)性財(cái)務(wù)回報(bào)，如Prizeo眾籌平臺(tái)。

　　56、 為構(gòu)建積極的外匯儲(chǔ)備管理模式和機(jī)制，我國(guó)成立了具有(　　)性質(zhì)的中國(guó)投資公司，將部分外匯儲(chǔ)備由其運(yùn)作和管理。

　　A 、 國(guó)資委

　　B 、 開放式基金

　　C 、 主權(quán)財(cái)富基金

　　D 、 封閉式基金

　　答案： C

　　解析： 本題考查外匯儲(chǔ)備的管理模式。在外匯儲(chǔ)備管理模式和機(jī)制上，我國(guó)引進(jìn)和構(gòu)建了積極的外匯儲(chǔ)備管理模式和機(jī)制，先后成立了中央?yún)R金公司和具有主權(quán)財(cái)富基金性質(zhì)的中國(guó)投資公司。

　　57、 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督是監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行在(　　)的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式。

　　A 、 單一報(bào)表

　　B 、 合并報(bào)表

　　C 、 實(shí)地作業(yè)

　　D 、 經(jīng)驗(yàn)判斷

　　答案： B

　　解析： 本題考查非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督的概念。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督是監(jiān)管當(dāng)局針對(duì)單個(gè)銀行在合并報(bào)表的基礎(chǔ)上收集、分析銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健性和安全性的一種方式。

　　58、 根據(jù) 《證券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》，證券公司應(yīng)當(dāng)有(　　)名以上在證券業(yè)擔(dān)任高級(jí)管理人員滿2年的高級(jí)管理人員。

　　A 、 10

　　B 、 7

　　C 、 5

　　D 、 3

　　答案： D

　　解析： 本題考查證券業(yè)監(jiān)管的主要內(nèi)容�！蹲C券公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》規(guī)定：證券公司應(yīng)當(dāng)有3名以上在證券業(yè)擔(dān)任高級(jí)管理人員滿2年的高級(jí)管理人員。所以，答案為D。

　　59、 石油危機(jī)、資源枯竭等造成原材料、能源價(jià)格上升，從而導(dǎo)致一般物價(jià)水平上漲，這種情形屬于(　　)通貨膨脹。

　　A 、 需求拉上型

　　B 、 成本推進(jìn)型

　　C 、 結(jié)構(gòu)型

　　D 、 隱蔽型

　　答案： B

　　解析： 本題考查成本推進(jìn)型通貨膨脹的相關(guān)知識(shí)。成本推進(jìn)型通貨膨脹中，經(jīng)濟(jì)學(xué)家們進(jìn)一步分析了促使產(chǎn)品成本上升的原因：(1)在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中有組織的工會(huì)對(duì)工資成本具有操縱能力。(2)壟斷性大公司也具有對(duì)價(jià)格的操縱能力，是提高價(jià)格水平的重要因素。(3)匯率變動(dòng)引起進(jìn)出口產(chǎn)品和原材料成本上升，以及石油危機(jī)、資源枯竭、環(huán)境保護(hù)政策不當(dāng)?shù)仍斐稍牧�、能源生產(chǎn)成本的提高，都是引起成本推進(jìn)型通貨膨脹的原因。

　　60、 商業(yè)銀行在資產(chǎn)負(fù)債綜合管理中，致力于實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限上的匹配。這是商業(yè)銀行進(jìn)行(　　)管理的舉措。

　　A 、 信用風(fēng)險(xiǎn)

　　B 、 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　C 、 操作風(fēng)險(xiǎn)

　　D 、 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

　　答案： D

　　解析： 本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)知識(shí)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的著眼點(diǎn)之一是進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)性的綜合管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限上的匹配。

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