21.【題干】商業(yè)銀行在開展理財業(yè)務(wù)時應(yīng)將銀行理財產(chǎn)品與銀行第三方理財相分離，這種做法體現(xiàn)出銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守(　)原則。

　　【選項】

　　A.業(yè)務(wù)專業(yè)化

　　B.統(tǒng)一經(jīng)營管理

　　C.產(chǎn)品獨立化

　　D.風(fēng)險隔離的“柵欄”

　　【答案】D

　　【解析】商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)遵守風(fēng)險隔離的“柵欄”原則，實現(xiàn)理財業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離;自營業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離;銀行理財產(chǎn)品與銀行代銷的第三方理財產(chǎn)品相分離;銀行理財產(chǎn)品之間相分離;理財業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離。

　　【考點】商業(yè)銀行經(jīng)營

　　22.【題干】為了測算遇到小概率事件等極端不利的情況下可能發(fā)生的損失，商業(yè)銀行通常采用的流動性風(fēng)險分析是對流動性進行(　)。

　　【選項】

　　A.久期分析

　　B.壓力測試

　　C.缺口分析

　　D.敏感性分析

　　【答案】B

　　【解析】流動性壓力測試是一種以定量分析為主的流動性風(fēng)險分析方法，商業(yè)銀行通過流動性壓力測試測算全行在遇到小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，從而銀行流動性管理體系的脆弱性做出評估和判斷，進而采取必要措施。

　　【考點】商業(yè)銀行管理

　　23.【題干】在商業(yè)銀行資本管理中，反應(yīng)銀行實際擁有的資本水平的資本是(　)。

　　【選項】

　　A.風(fēng)險資本

　　B.監(jiān)管資本

　　C.經(jīng)濟資本

　　D.賬面資本

　　【答案】D

　　【解析】賬面資本反映銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映，而不是應(yīng)該擁有的資本水平。

　　【考點】商業(yè)銀行管理

　　24.【題干】2015年3月，國務(wù)院正式發(fā)布了《存款保險條例》，并于5月1日正式實施。從風(fēng)險管理的角度，商業(yè)銀行參加存款保險屬于(　)型管理策略。

　　【選項】

　　A.風(fēng)險抑制

　　B.風(fēng)險對沖

　　C.風(fēng)險分散

　　D.風(fēng)險補償

　　【答案】D

　　【解析】風(fēng)險補償是指商業(yè)銀行采取各種措施對風(fēng)險可能造成的損失加以彌補。銀行常用的風(fēng)險補償方法有：

　�、俸贤a償，即在訂立合同時將風(fēng)險因素考慮在內(nèi)，如將風(fēng)險可能造成的損失計入價格之中;

　�、诒ｋU補償，即通過存款保險制度來減少銀行風(fēng)險;

　�、鄯裳a償，即利用法律手段對造成銀行風(fēng)險損失的法律責(zé)任者提起財產(chǎn)清理訴訟，盡可能地挽回損失。

　　【考點】商業(yè)銀行管理

　　25.【題干】投資者以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購進股票，這種保證金交易模式體現(xiàn)了投資銀行的(　)中介功能。

　　【選項】

　　A.期限

　　B.流動性

　　C.風(fēng)險

　　D.信息

　　【答案】B

　　【解析】投資銀行為客戶提供各種票據(jù)、證券以及現(xiàn)金之間的互換機制。當(dāng)一個持有股票的客戶臨時需要現(xiàn)金時，充當(dāng)做市商的投資銀行可以購進客戶持有的股票，從而滿足客戶的流動性需求。而在保證金交易中，投資銀行可以以客戶的證券作為抵押，貸款給客戶購進股票。通過這些方式，投資銀行為金融市場的交易者提供了流動性中介。

　　【考點】投資銀行概述

　　31.【題干】信托行為建立的前提和基礎(chǔ)是(　)。

　　【選項】

　　A.委托

　　B.資金

　　C.信任

　　D.股權(quán)

　　【答案】C

　　【解析】

　　【考點】

　　32.【題干】根據(jù)《中華人民共和國信托法》，不屬于信托文件必須載明的事項是(　)。

　　【選項】

　　A.信托目的

　　B.信托期限

　　C.信托財產(chǎn)的范圍、種類及狀況

　　D.受益人取得信托利益的方式及方法

　　【答案】B

　　【解析】

　　【考點】

　　33.【題干】根據(jù)《信托公司治理指引》，我國信托公司的公司治理應(yīng)體現(xiàn)的基本原則是(　)最大化。

　　【選項】

　　A.受益人利益

　　B.受托人利益

　　C.委托人利益

　　D.受托人權(quán)利

　　【答案】A

　　【解析】

　　【考點】

　　36.【題干】下列融資租賃業(yè)務(wù)中，金融租賃合同不需要自擔(dān)風(fēng)險的是(　)。

　　【選項】

　　A.轉(zhuǎn)租式融資租賃

　　B.售后回租式融資租賃

　　C.聯(lián)合租賃

　　D.委托租賃

　　【答案】D

　　【解析】

　　【考點】

　　40.【題干】根據(jù)2013年中國XX國際金融研究所的測算，如果利息市場化能完全實現(xiàn)，中農(nóng)工建四大行整體的利息凈收入會比2010年下降近一半，利息凈收入下降屬于這四大行的(　)。

　　【選項】

　　A.投資風(fēng)險

　　B.利率風(fēng)險

　　C.匯率風(fēng)險

　　D.法律風(fēng)險

　　【答案】B

　　【解析】

　　【考點】

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