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2024年中級(jí)經(jīng)濟(jì)師考試考前沖刺備考干貨匯總

　　點(diǎn)擊查看：中級(jí)經(jīng)濟(jì)師《金融專業(yè)》歷年真題及答案匯總

　　1、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管最為重要的指標(biāo)是( )。

　　A. 償付能力

　　B. 保險(xiǎn)費(fèi)率

　　C. 保險(xiǎn)消費(fèi)者滿意度

　　D. 資本充足率

　　參考答案：A

　　參考解析：本題考查保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管。償付能力是保險(xiǎn)公司靈魂，也是保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管一個(gè)最為重要的方面。選項(xiàng)A正確。故本題正確答案為A。

　　2、某商業(yè)銀行制定了信用風(fēng)險(xiǎn)組合限額管理實(shí)施方案，該管理舉措屬于( )。

　　A. 風(fēng)險(xiǎn)控制

　　B. 風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　參考答案：A

　　參考解析：本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控制。其中，風(fēng)險(xiǎn)控制是對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避、控制等策略和措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制可以分為事前和事后控制。事前控制的主要方法包括限額管理風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和制定應(yīng)急預(yù)案等;事后控制主要包括風(fēng)險(xiǎn)緩釋或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、重新分配風(fēng)險(xiǎn)資本、提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平等。選項(xiàng)A正確。故本題正確答案為A。

　　3、關(guān)于 2010 年版巴塞爾協(xié)議Ⅲ的說法，正確的是()。

　　A. 引入流動(dòng)性覆蓋比率和凈穩(wěn)定融資比率

　　B. 提出普通股最低比例由 2%提升至 5%

　　C. 提出 0-1.5%的逆周期資本緩沖

　　D. 強(qiáng)調(diào)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量

　　參考答案：A

　　參考解析：A正確：巴塞爾協(xié)議Ⅲ引入流動(dòng)性覆蓋比率和凈穩(wěn)定融資比率，以強(qiáng)化對(duì)銀行流動(dòng)性的監(jiān)管。B錯(cuò)誤：巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定普通股最低比例加資本留存緩沖比率在2019年以前由3.5% 逐步升至 7%。C錯(cuò)誤：巴塞爾協(xié)議Ⅲ規(guī)定0~2.5% 的逆周期資本緩沖。D錯(cuò)誤：巴塞爾協(xié)議Ⅱ強(qiáng)調(diào)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)量。

　　4、為保持良好流動(dòng)性，商業(yè)銀行最不宜采取的措施是( )。

　　A. 完全依靠同業(yè)資金融入，防止存款擠兌風(fēng)險(xiǎn)

　　B. 注重維護(hù)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的品牌形象，完善信息披露機(jī)制

　　C. 調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，保持適度的流動(dòng)性資產(chǎn)比例

　　D. 加強(qiáng)流動(dòng)性應(yīng)急演練，提高流動(dòng)性應(yīng)急能力

　　參考答案：A

　　參考解析：本題考查流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的主要著眼點(diǎn)如下：

　　(1)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性，如建立現(xiàn)金資產(chǎn)的一級(jí)準(zhǔn)和短期證券的二級(jí)準(zhǔn)備;提高存量資產(chǎn)的流動(dòng)性，將抵押貸款、信用卡應(yīng)收賬款等資產(chǎn)證券化出售固定資產(chǎn)再回租等。

　　(2)保持負(fù)債的流動(dòng)性，如增加大額存單債券、拆借、回購(gòu)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、貼現(xiàn)等主動(dòng)型負(fù)債，創(chuàng)新存款品種，通過開展其他業(yè)務(wù)帶動(dòng)存款等。

　　(3)進(jìn)行資產(chǎn)和負(fù)債流動(dòng)的綜合管理，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)與負(fù)債在期限或流動(dòng)性上的匹配�；诶碚撜归_分析。為保持良好流動(dòng)性，商業(yè)銀行最不宜采取的措施是選項(xiàng)A。完全依靠同業(yè)資金融入，保持良好流動(dòng)性，風(fēng)險(xiǎn)太大。故本題正確答案為A。

　　5、某商業(yè)銀行理財(cái)經(jīng)理在推薦金融產(chǎn)品時(shí)，未對(duì)其客戶履行適當(dāng)性義務(wù)。該事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件類型中的()

　　A. 就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件

　　B. 執(zhí)行、交割和流程管理事件

　　C. 外部欺詐

　　D. 客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)

　　參考答案：D

　　參考解析：A錯(cuò)誤：就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。B錯(cuò)誤：執(zhí)行、交割和流程管理事件指因交易處理或流程管理失敗，以及與交易對(duì)手方、外部供應(yīng)商及銷售商發(fā)生糾紛導(dǎo)致的損失事件。C錯(cuò)誤：外部欺詐事件指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)，偽造要件，攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。D正確：客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)，如誠(chéng)信責(zé)任和適當(dāng)性要求或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件。

　　6、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)的說法，正確的是( )。

　　A. 風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

　　B. 風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)屬于事前控制措施之一

　　C. 風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)控制奠定基礎(chǔ)

　　D. 風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指通過各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的異常變動(dòng)

　　參考答案：B

　　參考解析：本題考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程主要包括以下四個(gè)環(huán)節(jié)。

　　(1)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別(包括識(shí)別和分析兩個(gè)環(huán)節(jié))，商業(yè)銀行根據(jù)外部形式變化和自身發(fā)展戰(zhàn)略及經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，識(shí)別出可能影響起戰(zhàn)略實(shí)施或經(jīng)營(yíng)活動(dòng)目標(biāo)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并分析引起風(fēng)險(xiǎn)事件原因的過程。有助于銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及其嚴(yán)重程度，從而為風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和控制奠定基礎(chǔ)。

　　(2)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定量分析，計(jì)算損失發(fā)生的概率和損失的大小，是全面風(fēng)險(xiǎn)管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟(jì)資本配置得以有效實(shí)施的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

　　(3)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，商業(yè)銀行通過各種監(jiān)控技術(shù)，動(dòng)態(tài)捕捉風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的一場(chǎng)，判斷其是否已達(dá)到引起關(guān)注的水平或已超過閾值。

　　(4)風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)經(jīng)過識(shí)別和計(jì)量的風(fēng)險(xiǎn)采取分散、對(duì)沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避控制等策略和措施，進(jìn)行有效管理和控制的過程。分為事前控制和事后控制，事前控制的主要方法包括限額管理、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和制定應(yīng)急預(yù)案等;事后控制的主要方法包括風(fēng)險(xiǎn)緩釋、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、重新分配風(fēng)險(xiǎn)資本、提高風(fēng)險(xiǎn)資本水平等。選項(xiàng)B正確。故本題正確答案為B。

　　7、若該銀行出現(xiàn)較大風(fēng)險(xiǎn)，引起儲(chǔ)戶恐慌情緒，需要被監(jiān)管、接管等措施，則該銀行的監(jiān)管評(píng)級(jí)為()

　　A. 5級(jí)

　　B. 6級(jí)

　　C. S級(jí)

　　D. 1級(jí)

　　參考答案：B

　　參考解析：評(píng)級(jí)結(jié)果為 6級(jí)，表示銀行存在的問題極度嚴(yán)峻，可能或已經(jīng)發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響銀行消費(fèi)者和其他客戶合法權(quán)益，或者可能嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益。對(duì)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為 6級(jí)的銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)還可視情況依法安排重組、實(shí)行接管或?qū)嵤┦袌?chǎng)退出。正處于重組、被接管、實(shí)施市場(chǎng)退出等情況的商業(yè)銀行經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)定后直接列為 S級(jí)，不參加當(dāng)年監(jiān)管評(píng)級(jí)。

　　8、關(guān)于監(jiān)管評(píng)級(jí)的說法，正確的是(  )。

　　A. 可以將評(píng)級(jí)結(jié)果作為衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)程度的主要依據(jù)

　　B. 依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施和行動(dòng)、注重“早期介入”，防止風(fēng)險(xiǎn)苗頭和隱患演變?yōu)閲?yán)重問題

　　C. 有利于完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置機(jī)制，守住不發(fā)生非系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線

　　D. 將評(píng)級(jí)結(jié)果作為制定監(jiān)管計(jì)劃、合理配置監(jiān)管資源，采取監(jiān)管措施和行動(dòng)的重要依據(jù)

　　參考答案：A,B,D

　　參考解析：將評(píng)級(jí)結(jié)果作為衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理能力和風(fēng)險(xiǎn)程度的主要依據(jù)。(選項(xiàng)A正確)將評(píng)級(jí)結(jié)果作為制定監(jiān)管規(guī)劃、合理配置監(jiān)管資源，采取監(jiān)管措施和行動(dòng)、開展市場(chǎng)準(zhǔn)人的重要依據(jù)，結(jié)合單項(xiàng)要素和綜合評(píng)級(jí)結(jié)果，深入分析銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)及其成因，制定每家銀行的綜合監(jiān)管計(jì)劃和監(jiān)管政策，確定監(jiān)管重點(diǎn)以及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率和市圍，督促商業(yè)銀行對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題及時(shí)整改。D正確。《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》的突出特點(diǎn)是明確監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，依法采取相應(yīng)監(jiān)管措施和行動(dòng)，注重"早期介入"，努力實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早發(fā)現(xiàn)、早介入、早處置，防止風(fēng)險(xiǎn)苗頭和隱患演變?yōu)閲?yán)重問題。B正確《商業(yè)銀行監(jiān)管評(píng)級(jí)辦法》的發(fā)布和實(shí)施，進(jìn)一步完善了商業(yè)銀行監(jiān)管規(guī)則，為加強(qiáng)商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、發(fā)揮監(jiān)管評(píng)級(jí)的重要作用提供了制度保障，將有利于合理分配監(jiān)管資源、增強(qiáng)監(jiān)管能力，有利于引導(dǎo)銀行完善風(fēng)險(xiǎn)防控、筑牢全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有利于完善金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和處置機(jī)制，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，維護(hù)金融穩(wěn)定和國(guó)家金融安全。C錯(cuò)誤。

　　9、商業(yè)銀行內(nèi)控應(yīng)堅(jiān)持什么原則( )

　　A. 全覆蓋 整體性 制衡性 相匹配

　　B. 全覆蓋 整體性 審慎性 相匹配

　　C. 全覆蓋 整體性 制衡性 審慎性

　　D. 全覆蓋 制衡性 審慎性 相匹配

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹以下四項(xiàng)基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。

　　10、政府管制為被管制者留下了“貓鼠追逐”的余地，然而僅僅保護(hù)主宰了管制機(jī)關(guān)的一個(gè)或幾個(gè)特殊利益集團(tuán)的利益，對(duì)整個(gè)社會(huì)無助益。這描述的是哪種金融監(jiān)管理論( )

　　A. 公共利益論

　　B. 特殊利益論

　　C. 社會(huì)選擇論

　　D. 社會(huì)利益論

　　參考答案：B

　　參考解析：A錯(cuò)誤：公共利益論認(rèn)為，管制是政府對(duì)公眾要求糾正某些社會(huì)個(gè)體和社會(huì)組織的不公正、不公平和無效率或低效率的一種回應(yīng)。B正確：特殊利益論認(rèn)為，政府管制為被管制者留下了"貓鼠追逐"的余地，然而僅僅保護(hù)主宰管制機(jī)關(guān)的一個(gè)或幾個(gè)特殊利益集團(tuán)的利益，對(duì)整個(gè)社會(huì)并無助益。政府在施行管制的過程中為特殊利益集團(tuán)所"俘虜"了。C錯(cuò)誤：社會(huì)選擇論是在特殊利益論的基礎(chǔ)上提出的。該理論從公共選擇的角度來解釋政府管制，即政府管制作為政府職能的一部分，是否應(yīng)該管制，對(duì)什么進(jìn)行管制，如何進(jìn)行管制等，都屬于公共選擇問題。D為干擾選項(xiàng)，無實(shí)際意義。

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