12、違反銀行結(jié)算賬戶管理的處罰:(見表2-2)
對存款人違反銀行結(jié)算賬戶管理的處罰 | ||||
非經(jīng)營性 | 經(jīng)營性 | |||
存款人開立、撤銷銀行結(jié)算賬戶 | 1)違反規(guī)定開立銀行結(jié)算賬戶;2)偽造、變造證明文件欺騙銀行開立銀行結(jié)算賬戶;3)違反規(guī)定不及時(shí)撤銷銀行結(jié)算賬戶 | 給予警告并處以1000元的罰款 | 給予警告并處以1萬元以上3萬元以下的罰款;構(gòu)成犯罪的,移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。 | |
存款人使用銀行結(jié)算賬戶 | 1)違反規(guī)定講單位款項(xiàng)轉(zhuǎn)入個(gè)人銀行結(jié)算賬戶;2)違反規(guī)定支取現(xiàn)金;3)利用開立銀行結(jié)算賬戶逃避銀行債務(wù);4)出租、出借銀行結(jié)算賬戶;5)從基本存款賬戶之外的銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬存入、將銷貨收入存入或現(xiàn)金存入單位信用卡賬戶;6)法定代表人或主要負(fù)責(zé)人、存款人地址以及其他開戶資料的變更事項(xiàng)未在規(guī)定期限內(nèi)通知銀行 | 給予警告并處以1000元的罰款 | 有第1)~5)項(xiàng)行為的,給予警告并處以5000元以上3萬元以下的罰款;有第6)項(xiàng)行為的,給予警告并處以1000元的罰款 | |
存款人違反規(guī)定,偽造、變造、私自印制開戶登記證的 | 處以1000元的罰款 | 處以1萬元以上3萬元以下的罰款;構(gòu)成犯罪的,移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。 | ||
對存款人違反銀行結(jié)算賬戶管理的處罰 | ||||
銀行在銀行結(jié)算賬戶開立中 | 1)違反規(guī)定的存款人多頭開立銀行結(jié)算賬戶;2)明知或應(yīng)知是單位資金,而允許以自然人名稱開立賬戶存儲 | 給予警告并處以5萬元以上30萬元以下的罰款;對該銀行直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人員按規(guī)定給予紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的,中國人民銀行有權(quán)停止對其開立基本賬戶的核準(zhǔn),責(zé)令該銀行停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營金融業(yè)務(wù)許可證;構(gòu)成犯罪的移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。 | ||
銀行在銀行結(jié)算賬戶的使用中 | 1)提供虛假開戶申請資料,欺騙中國人民銀行許可開立基本存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、預(yù)算單位專用存款賬戶;2)開立或撤銷單位銀行結(jié)算賬戶時(shí),未按規(guī)定在其基本存款賬戶開戶登記證上予以登記、簽章或通知相關(guān)開戶銀行;3)違反規(guī)定辦理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶轉(zhuǎn)賬結(jié)算;4)為儲蓄賬戶辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算;5)違反規(guī)定為存款人支付現(xiàn)金或辦理現(xiàn)金存入;6)超過期限或未向中國人民銀行報(bào)送賬戶開立、變更、撤銷等資料 | 給予警告并處以5000元以上3萬元以下的罰款;對該銀行直接負(fù)責(zé)的高級管理人員、其他直接負(fù)責(zé)的主管人員、直接責(zé)任人員按規(guī)定給予紀(jì)律處分;情節(jié)嚴(yán)重的,中國人民銀行有權(quán)停止對其開立基本賬戶的核準(zhǔn);構(gòu)成犯罪的移交司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。 |
13、票據(jù),是指出票人依法簽發(fā)的,由自己或委托他人在見票時(shí)或者指定的日期向收款人或持票人無條件支付一定金額并可轉(zhuǎn)讓的一種有價(jià)證券。票據(jù)有廣義個(gè)狹義之分,狹義的票據(jù)即包括本票、匯票、支票三種。
14、票據(jù)的法律特征:1)設(shè)權(quán)性;2)金錢性;3)流通性;4)文義性;5)無因性;6)要式性
15、票據(jù)當(dāng)事人,是指享有票據(jù)權(quán)利、承擔(dān)票據(jù)義務(wù)以及與票據(jù)權(quán)利義務(wù)有密切關(guān)系的人。基本票據(jù)當(dāng)事人:出票人、付款人、收款人;非基本票據(jù)當(dāng)事人:背書人(被背書人)、承兌人、保證人。
16、票據(jù)行為,是指票據(jù)關(guān)系的當(dāng)事人為發(fā)生、變更、消滅票據(jù)關(guān)系而進(jìn)行的要式法律行為,包括出票、背書、承兌、保證等。
其成立必須符合的條件:
1)行為人必須具有從事票據(jù)行為的能力。
2)行為人的意思表示必須真實(shí)或無缺陷
3)票據(jù)行為的內(nèi)容必須符合法律、法規(guī)的規(guī)定:票據(jù)行為內(nèi)容的合法,主要是指票據(jù)行為本身的記載事項(xiàng)、程序的合法,至于形成該票據(jù)關(guān)系的基礎(chǔ)關(guān)系所涉及的行為是否合法,則與此無關(guān)。
4)票據(jù)行為必須符合法定形式:票據(jù)是要式證券,票據(jù)行為是一項(xiàng)要式法律行為,其形式必須符合法定形式,否則講影響該行為的效力。
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