六、信用卡
(一)概念和種類
信用卡是指商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑以向特約單位購(gòu)物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金，且具有消費(fèi)信用的特制載體卡片。
信用卡的種類：
按使用對(duì)象：?jiǎn)挝豢ê蛡�(gè)人卡
按信譽(yù)等級(jí)：金卡、普通卡
按幣種：人民幣卡、雙幣種卡
按信息載體：磁條卡、芯片卡
按是否向發(fā)卡銀行繳存?zhèn)溆媒穑嘿J記卡、準(zhǔn)貸記卡
(二)申領(lǐng)與銷戶
1.申領(lǐng)
凡在中國(guó)境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立基本存款賬戶的單位，可申領(lǐng)單位卡。
單位卡可以申領(lǐng)若干張。
具有完全民事行為能力的公民可以申請(qǐng)個(gè)人卡。
【注意】陷阱：全體公民
申領(lǐng)的附屬卡最多不得超過2張。
2.何種情況下可以辦理信用卡銷戶(7條)——了解，記住XXX45天
(6)信用卡賬戶“兩年”以上未發(fā)生交易的。
發(fā)卡銀行辦理銷戶，應(yīng)當(dāng)收回信用卡。有效卡無法收回的，應(yīng)當(dāng)將其止付。銷戶時(shí)，單位卡賬戶余額轉(zhuǎn)入基本存款賬戶，不得提取現(xiàn)金。個(gè)人卡賬戶可以轉(zhuǎn)賬結(jié)清也可以支付現(xiàn)金。
(三)資金來源
單位卡賬戶的資金，一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得交存現(xiàn)金，不得將銷貨收入的款項(xiàng)存入其賬戶。
嚴(yán)禁將單位的款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬存入個(gè)人卡賬戶。
(四)使用規(guī)定(★★★)
1.信用卡僅限于合法持卡人本人使用，持卡人不得出租或轉(zhuǎn)借信用卡。
2.單位卡不得用于10萬元以上的商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算，并一律不得支取現(xiàn)金。
3.持卡人憑卡購(gòu)物，消費(fèi)時(shí)需將信用卡和身份證一并交特約單位。
4.同一持卡人單筆透支發(fā)生額，單位卡不得超過5萬元人民幣(含等值外幣)，個(gè)人卡不得超過2萬元人民幣(含等值外幣)。此外，單位卡不得超過發(fā)卡行對(duì)該單位綜合授信額度的3%;無綜合授信額度可參照的單位，其月透支余額不得超過10萬元人民幣(含等值外幣)。
5.持卡人不得惡意透支。
6.區(qū)別貸記卡與準(zhǔn)貸記卡
|
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貸記卡 |
準(zhǔn)貸記卡 |
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區(qū)分標(biāo)準(zhǔn) |
先消費(fèi)后還款 |
持卡人須先按發(fā)卡銀行要求繳存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支 |
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優(yōu)惠政策 |
①免息還款期——最長(zhǎng)60天 |
透支期限為60天 |
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存款利息 |
無 |
有 |
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透支利息 |
按月計(jì)收復(fù)利 |
按月計(jì)收單利 |
7.商業(yè)銀行辦理銀行卡收單業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按下列標(biāo)準(zhǔn)向商戶收取結(jié)算手續(xù)費(fèi)：
(1)賓館、餐飲、娛樂、旅游等行業(yè)不得低于交易金額的2%;
(2)其他行業(yè)不得低于交易金額的1%。
【記憶提示】吃喝玩樂2%
【例題·多選題】下列關(guān)于信用卡的說法，錯(cuò)誤的有( )。
A.信用卡可以分為單位卡和個(gè)人卡
B.一個(gè)單位只能開立一個(gè)基本存款賬戶，同樣，只能申領(lǐng)一張單位卡
C.任何一個(gè)合法公民都可以申領(lǐng)個(gè)人卡
D.信用卡銷戶時(shí)，只能通過轉(zhuǎn)賬結(jié)清，不得支取現(xiàn)金
【答案】BCD
【解析】選項(xiàng)B，單位卡可以申領(lǐng)若干張;選項(xiàng)C，具有完全民事行為能力的公民可以申請(qǐng)個(gè)人卡;選項(xiàng)D，個(gè)人卡賬戶銷戶時(shí)可以轉(zhuǎn)賬結(jié)清也可以支付現(xiàn)金。
【例題·單選題】下列各項(xiàng)中，屬于信用卡的持卡人可以使用單位卡的情形是( )。
A.購(gòu)買價(jià)值8萬元的電腦
B.支付14萬元的勞務(wù)費(fèi)用
C.支取現(xiàn)金
D.存入銷貨收入的款項(xiàng)
【答案】A
【解析】選項(xiàng) B，單位卡不得用于10萬元以上的商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的結(jié)算。選項(xiàng)C，單位卡可以辦理商品交易和勞務(wù)供應(yīng)款項(xiàng)的計(jì)算，不得支取現(xiàn)金。選項(xiàng)D，單位卡在使用過程中，需要向其賬戶結(jié)存資金的，一律從其基本存款賬戶轉(zhuǎn)賬存入，不得交存現(xiàn)金，不得將銷貨收入的款項(xiàng)存入其賬戶。
【例題·單選題】貸記卡的免息還款期最長(zhǎng)為( )。
A.20天
B.30天
C.50天
D.60天
【答案】D
【解析】貸記卡的免息還款期最長(zhǎng)為60天。
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