【信用的定性分析-5C信用評價系統(tǒng)】
品質(zhì)(character):
含義:指個人或企業(yè)申請人的誠實和正直表現(xiàn),反映了申請人在過去還款中體現(xiàn)出的還款意圖和愿望,是5C中最重要的因素。
衡量:設(shè)法了解申請人過去的付款記錄,看其是否有按期如數(shù)付款的一貫做法。
能力(capacity)
含義:指申請人的償債能力。
衡量:著重了解申請人流動資產(chǎn)的數(shù)量、質(zhì)量以及流動比率的高低,必要時還可實地考察申請人的日常運(yùn)營狀況。
資本(capital)
含義:指如果申請人當(dāng)期的現(xiàn)金流不足以還債,申請人在短期和長期內(nèi)可以使用的財務(wù)資源,反映對于負(fù)債的保障程度。
衡量:調(diào)查了解企業(yè)資本規(guī)模和負(fù)債比率,反映企業(yè)資產(chǎn)或資本對負(fù)債的保障程度。
抵押(collateral)
含義:當(dāng)公司或個人不能滿足還款條款時,可以用作債務(wù)擔(dān)保的資產(chǎn)或其他擔(dān)保物。
衡量:分析擔(dān)保抵押手續(xù)是否齊備,抵押品的估值和出售有無問題,擔(dān)保人的信譽(yù)是否可靠等。
條件(condition)
含義:條件是指影響申請人還款能力和還款意愿的經(jīng)濟(jì)環(huán)境。
衡量:對企業(yè)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境,包括企業(yè)發(fā)展前景、行業(yè)發(fā)展趨勢、市場需求變化等進(jìn)行分析,預(yù)測其對企業(yè)經(jīng)營效益的影響。
【判斷題】在5C評價系統(tǒng)中,“能力”是指如果企業(yè)或個人在當(dāng)前的現(xiàn)金流不足以還債,他們在短期和長期內(nèi)可供使用的財務(wù)資源。( )
【答案】×。解析:在5C評價系統(tǒng)中,“資本”是指如果申請人當(dāng)期的現(xiàn)金流不足以還債,申請人在短期和長期內(nèi)可以使用的財務(wù)資源。“能力”是指申請人的償債能力。應(yīng)著重了解申請人流動資產(chǎn)的數(shù)量、質(zhì)量以及流動比率的高低,必要時還可實地考察申請人的日常運(yùn)營狀況。
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