《中央銀行概論》內(nèi)容概要(一)

   中央銀行的性質(zhì)是指中央銀行是利用貨幣信用杠桿，制定和執(zhí)行貨幣政策，對國民經(jīng)濟進行宏觀調(diào)控、監(jiān)管的特殊的金融機構(gòu)。中央銀行的性質(zhì)是由其業(yè)務(wù)活動的特點和所能發(fā)揮的作用決定的。

    從中央銀行業(yè)務(wù)活動的特點看，它是特殊的金融機構(gòu)。一方面，中央銀行的主要業(yè)務(wù)活動同樣具有銀行固有的辦理“薦、貸、匯”業(yè)務(wù)的特征；另一方面，它的業(yè)務(wù)活動又與普通金融機構(gòu)有所不同，主要表現(xiàn)在其業(yè)務(wù)對象不是一般的工商客戶和居民個人，而是商業(yè)銀行等金融機構(gòu)；并且其經(jīng)營目的不是為了盈利而是為了實現(xiàn)整個社會經(jīng)濟的某些目標。從中央銀行發(fā)揮的作用看，它是保障金融穩(wěn)健運行、調(diào)控宏觀經(jīng)濟的國家行政機構(gòu)。中央銀行通過國家特殊授權(quán)，承擔(dān)著監(jiān)督管理普通金融機構(gòu)和金融市場的重要使命。同時，由于中央銀行處于整個社會資金運動的中心環(huán)節(jié)，是國民經(jīng)濟運行的樞紐，是貨幣供給的提供老和信用活動的調(diào)節(jié)者，因此，中央銀行又是宏觀經(jīng)濟運行的調(diào)控中心。同時，隨著國家對金融和經(jīng)濟實施干預(yù)或調(diào)控的加強，中央銀行的國家機關(guān)性質(zhì)也趨于強化。

    中央銀行的職能是中央銀行性質(zhì)的具體體現(xiàn)或細化，按中央銀行承擔(dān)的任務(wù)來劃分，中央銀行的職能可分為發(fā)行的銀行，政府的銀行和銀行的銀行。

    一、中央銀行是發(fā)行的銀行

    中央銀行是發(fā)行的銀行是指國家賦予中央銀行集中與壟斷貨幣發(fā)行的特權(quán)，是國家唯一的貨幣發(fā)行機構(gòu)，這是中央銀行發(fā)揮其全部職能的基礎(chǔ)。在信用貨幣流通情況下，中央銀行憑借國家授權(quán)以國家信用為基礎(chǔ)而成為壟斷的貨幣發(fā)行機構(gòu)。中央銀行要根據(jù)一定時期內(nèi)的經(jīng)濟發(fā)展需要以及物價水平等諸多因素，制定與實施貨幣政策，運用多種手段有效調(diào)控貨幣供應(yīng)量，保持貨幣供應(yīng)量與客觀需要量的相對平衡，實現(xiàn)貨幣幣值的基本穩(wěn)定。貨幣是中央銀行的重要資金來源，也為中央銀行調(diào)節(jié)金融活動和全社會貨幣、信用總量、促進經(jīng)濟增長提供了資金力量。因此，具有“發(fā)行的銀行”這一基本職能是中央銀行實施金融宏觀調(diào)控的充分與必要條件。

    二、中央銀行是政府的銀行

    中央銀行是政府的銀行是指：（1）中央銀行制定和實施貨幣政策，對金融業(yè)實施監(jiān)督；（2）中央銀行代表國家政府參與國際金融事務(wù)與活動；（3）中央銀行為政府代理國庫，提供各種金融服務(wù)。這一職能主要通過以下幾個方面得到具體體現(xiàn)：
    1、代理國庫。為政府開立帳戶，經(jīng)辦政府的財政瞀收支劃撥與清算業(yè)務(wù)，執(zhí)行國庫出納職能，并代理政府發(fā)行公債和還本付息事宜。
    2、為政府融通資金，提供信貸支持。其方式主要有兩種：（1）直接向政府提供貸款或透支；（3）購買政府債券。
    3、為國家持有和經(jīng)營管理包括外匯、黃金和其他資產(chǎn)形式的國際儲備。
    4、制定和實施貨幣政策，達到穩(wěn)定市值和物價，促進經(jīng)濟增長等目的。
    5、代表國家政府參加國際金融組織和各項國際金融活動。

    三、中央銀行是銀行的銀行

    中央銀行是銀行的銀行是指中央銀行的業(yè)務(wù)對象是商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)及特定的政府部門，中央銀行與其業(yè)務(wù)對象之間的業(yè)務(wù)往來仍具有銀行固有業(yè)務(wù)的特點，中央銀行為金融機構(gòu)提供支持服務(wù)，同時也是它們的管理者，具體表現(xiàn)在以下三個方面：
    1、集中存款準備金。為了保證商業(yè)銀行和其他存款機構(gòu)的支付和清償能力及運營安全，從而保障存款人的合法權(quán)益。各國法律一般都規(guī)定有關(guān)金融機構(gòu)必須要按存款的一定比例向中央銀行交存存款準備金。
    2、充當(dāng)金融機構(gòu)的"最后貸款人。"最后貸款人指在商業(yè)銀行發(fā)生資金困難而無法從其他銀行或金融市場籌措時，向中央銀行融資是最后的辦法，否則便會發(fā)生困難銀行的破產(chǎn)倒閉。
    3、組織參與和管理全國的清算。各金融機構(gòu)之間的清算通過其在中央銀行的存款賬戶進行轉(zhuǎn)賬、軋差，直接增減其存款金融便可完成。這一方面加速了資金周轉(zhuǎn)，提高了清算效率，另一方面為中央銀行加強金融監(jiān)管和分析金融流量提供了條件。