第 1 頁：單項選擇題

第 3 頁：多項選擇題

第 4 頁：判斷題

　　46、投保人存在以下()情況的，向其銷售保險產(chǎn)品原則上應(yīng)這保單利益確定的保險產(chǎn)品,且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核保現(xiàn)場出單，應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司，經(jīng)核保人員核保后，由保險公司出單。

　　A、投保人年齡超過65周歲(含)

　　B、投保人年齡超過60周歲(含)

　　C、期繳產(chǎn)品投保人年齡超過55周歲(含)

　　D、期繳產(chǎn)品投保人年齡超過50周歲(含)

　　參考答案：A

　　47、某商貿(mào)有限責(zé)任公司于2015年初向銀行存入50萬元資金，年利率為4%，半年復(fù)利，則2020年初該公司可從銀行得到的本利和為()萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A、58.03

　　B、56.34

　　C、60.95

　　D、51.24

　　參考答案：C

　　48、在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行只提供投資建議，不參與客戶投資的具體操作，由客戶進行最終決策。這體現(xiàn)了理財顧可服務(wù)()特點。

　　A、制度性

　　B、綜合性

　　C、顧問性

　　D、專業(yè)性

　　參考答案：C

　　49、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于()小時。

　　A、5

　　B、20

　　C、15

　　D、10

　　參考答案：B

　　50、已知某基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則一般情況下，該基金最有可能是()。

　　A、收入型基金

　　B、平衡型基金

　　C、成長型基金

　　D、貨幣基金

　　參考答案：C

　　51、理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶，刊登如下內(nèi)容()

　　A、理財有風(fēng)險，投資須謹(jǐn)慎

　　B、理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎

　　C、理財有風(fēng)險,請認(rèn)真評估自己承受能力再決策

　　D、自主決策，自擔(dān)風(fēng)險

　　參考答案：B

　　52、筆500萬元的借款，借款期為5年，年利率為8%，若每半年復(fù)利一次，年實際利率會高出名義利率()。(答案取近似數(shù)值)

　　A、0.16%

　　B、0.24%

　　C、0.80%

　　D、49

　　參考答案：A

　　53、一般來說，下列產(chǎn)品中安全性最高的是()。

　　A、私募債券

　　B、國債

　　C、企業(yè)債券

　　D、中期票據(jù)

　　參考答案：B

　　54、下列關(guān)于債券的分類的表述，錯誤的是()。

　　A、按募集方式可分為公募債券和私募債券等

　　B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等

　　C、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等

　　D、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和可贖回債券等

　　參考答案：D

　　55、根據(jù)中國銀行業(yè)協(xié)會印發(fā)的《商業(yè)銀行理財客戶風(fēng)險評估問卷基本模板》說明，理財產(chǎn)品風(fēng)險分類有五種，其中，較高風(fēng)險產(chǎn)品等級是指()。

　　A、存在一定的本金虧損風(fēng)險，收益波動性較大的產(chǎn)品

　　B、本金虧損的概率較低，但預(yù)期收益存在一定的不確定性的產(chǎn)品

　　C、本金安全，且預(yù)期收益不能實現(xiàn)的概率低的產(chǎn)品

　　D、本金虧損概率較高，收益波動性大的產(chǎn)品

　　參考答案：A

　　56、基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全檔案管理制度,保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的資料的保存期不得少于()年。

　　A、20

　　B、15

　　C、5

　　D、10

　　參考答案：B

　　57、人身保險合同中，投保人以自己的生命或身體為他人利益訂立保險合同時，投保人、被保險人和受益人的關(guān)系為()。

　　A、投保人不是被保險人，而受益人是其指定人

　　B、投保人是被保險人，受益人是其指定的人

　　C、投保人是被保險人，也是受益人

　　D、投保人是被保險人，而受益人是由代理人指定的人

　　參考答案：B

　　58、在“價格優(yōu)先、時間優(yōu)先”的證券交易竟價機制中，在同一時間內(nèi)，下列表述正確的是()。

　　A、如果是買入，報價越高越先成交;如果是賣出，報價越低越先成交

　　B、無論是買入還是賣出，報價越低的越先成交

　　C、如果是買入，報價越低越先成交;如果是賣出，報價越高越先成

　　D、無論是買入還是賣出，報價越高的越先成交

　　參考答案：A

　　59、下列有關(guān)理財規(guī)劃師對客戶財務(wù)狀況進行預(yù)測的表述錯誤的是()。

　　A、客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成，理財規(guī)劃師需要對客戶所有的收入項目都作出確切的預(yù)測

　　B、理財規(guī)劃師在完成客戶未來收入和支出情況的預(yù)測后，需要對客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況進行預(yù)測

　　C、理財規(guī)劃師在預(yù)測客戶支出時,應(yīng)結(jié)合的流動性狀況進行合理償債安排,以避免不必要的損失

　　D、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)合情況、投資策略和償債安排

　　參考答案：A

　　60、下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的是()。

　　A、親兄弟之間

　　B、夫妻之間

　　C、債權(quán)人對債務(wù)人(在債權(quán)范圍之內(nèi))

　　D、合伙人之間

　　參考答案：A

　　61、為了彌補客戶臨時性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財業(yè)務(wù)人員會建議客戶開立()

　　A、扣款賬戶

　　B、信用卡賬戶

　　C、定期存款賬戶

　　D、交易

　　參考答案：B

　　62、客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是()

　　A、家庭短期理財目標(biāo)

　　B、家庭資產(chǎn)、負(fù)債情況

　　C、家庭儲蓄額度

　　D、家庭收入、支出金額

　　參考答案：A

　　63、用來說明在過去段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財努報表是()。

　　A、收支儲蓄表

　　B、資產(chǎn)負(fù)債表

　　C、未來資產(chǎn)負(fù)債表

　　D、未來現(xiàn)金流量報表

　　參考答案：D

　　64、基金募集期限屆滿不能滿足規(guī)定條件成立的，()應(yīng)當(dāng)承擔(dān)基金發(fā)起設(shè)立失敗的責(zé)任。

　　A、基金管理人

　　B、基金管理人與托管人

　　C、基金投資者

　　D、基金托管人

　　參考答案：A

　　65、下面理財產(chǎn)品中，()主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。

　　A、債券型理財產(chǎn)品

　　B、貨幣型理財產(chǎn)品

　　C、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品

　　D、股票類理財產(chǎn)品

　　參考答案：A

　　66、下列不屬于貨幣市場工具的是()。

　　A、商業(yè)承兌匯票

　　B、回購協(xié)議

　　C、3年期的企業(yè)債券

　　D、短期政府債券

　　參考答案：C

　　67、某商業(yè)銀行近期推出一款理財產(chǎn)品,其到期持有者的預(yù)期年收益率為4.0%-12.0%,該理財產(chǎn)品的理財本金及收益風(fēng)險的提示為"由此產(chǎn)生的理財本金及收益損失的風(fēng)險由投資人自行承擔(dān),銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任。"據(jù)此,可以判斷該理財產(chǎn)品是()

　　A、非保本浮動收益理財計劃

　　B、保本浮動收益理財計劃

　　C、固定收益理財計劃

　　D、保證收益理財計劃

　　參考答案：A

　　68、投保人存在以下()情況的,向其銷售保險產(chǎn)品原則上應(yīng)這保單利益確定的保險產(chǎn)品,且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核�，F(xiàn)場出單,應(yīng)將保單材料轉(zhuǎn)至保險公司,經(jīng)核保人員核保后,由保險公司出單。

　　A、投保人年齡超過65周歲(含)

　　B、投保人年齡超過60周歲(含)

　　C、期繳產(chǎn)品投保人年齡超過55周歲(含)

　　D、期繳產(chǎn)品投保人年齡超過50周歲(含)

　　參考答案：A

　　69、在商業(yè)銀行理財顧問服務(wù)中,客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財人員提供的理財顧問服務(wù)自行管理和運用資金,()。

　　A、客戶與銀行共同獲得由此產(chǎn)生的收益,客戶承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險

　　B、客戶獲得由此產(chǎn)生的收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險

　　C、客戶獲取由此產(chǎn)生的收益并承擔(dān)風(fēng)險

　　D、客戶獲得由此產(chǎn)生的收益,客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險

　　參考答案：C

　　70、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》,商業(yè)銀行對于銷售的保本浮動收益理財計劃,風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括()

　　A、本理財計劃有投資風(fēng)險,您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資

　　B、本理財計劃有投資風(fēng)險,您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資

　　C、本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險,只保障理財資金本金,不保證理財收益,您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)臉,謹(jǐn)慎投資

　　D、本理財計劃是高風(fēng)驗投資產(chǎn)品,您應(yīng)充分了解并清楚知曉本產(chǎn)品的風(fēng)險,愿意承擔(dān)有限風(fēng)險

　　參考答案：C

　　71、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時,如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù),一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)()。

　　A、在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員指導(dǎo)下為其辦理

　　B、將客戶移交持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員

　　C、在持有理財師專業(yè)證書的理財業(yè)務(wù)人員配合下為其辦理

　　D、將客戶帶到理財專區(qū)并自行為其辦理

　　參考答案：B

　　72、第1年年初投資10萬元,以后每年年未追加投資5萬元,如果年收益率為6%,那么,在第()年年未,可能得到100萬元。(答案取近似數(shù)值)

　　A、13

　　B、12

　　C.10

　　D.11

　　參考答案：B

　　73、甲與乙訂立合同,規(guī)定甲應(yīng)于2007年8月1日交貨,乙應(yīng)于同年8月7日付款,7月底,甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化,無支付貨款的能力,并有確鑿證據(jù),遂提出終止合同,但乙未允許�；�于上述因素,甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理,下列表述正確的是()。

　　A、甲有權(quán)不按合同約定交貨,但可以要求乙提供相應(yīng)的擔(dān)保

　　B、甲無權(quán)不按合同約定交貨,但可以僅先交付部分貨物

　　C、甲有權(quán)不按合同約定交貨,除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保

　　D、甲應(yīng)按合同約定交貨,但乙不支付貨款可追究違約責(zé)任

　　參考答案：A

　　74、關(guān)于期貨合約和遠期合約,下列表述錯誤的是()。

　　A、期貨合約的流動性要比遠期合約高

　　B、遠期合約在到期時才能確定損益程度,期貨合約的損益可以逐日實現(xiàn)

　　C、期貨合約實質(zhì)上是標(biāo)準(zhǔn)化的遠期合約

　　D、期貨合約不具有遠期合約所具有的套期保值功能

　　參考答案：D

　　75、在外匯市場上,即期利率高的貨幣,其本國遠期匯率表現(xiàn)為()。

　　A、升水

　　B、貼水

　　C、平價

　　D、不變

　　參考答案：B

　　76、保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具所不可替代的功能是()

　　A、投資功能

　　B、保障功能

　　C、儲蓄功能

　　D、籌資功能

　　參考答案：B

　　77、理財產(chǎn)品宣傳材料應(yīng)當(dāng)在醒目位置提示客戶,刊登如下內(nèi)容()

　　A、理財有風(fēng)險,投資須謹(jǐn)慎

　　B、理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎

　　C、理財有風(fēng)險,請認(rèn)真評估自己承受能力再決策

　　D、自主決策,自擔(dān)風(fēng)險

　　參考答案：B

　　78、下列關(guān)于股票收益的表述,錯誤的是()。

　　A、股票收益包括股利收益和資本利得

　　B、股票資本利得是股票的買賣價差

　　C、股利收益是公司稅后利潤的一部分

　　D、優(yōu)先股的股利發(fā)放比債券利息支付更優(yōu)先

　　參考答案：D

　　79、對于保證收益理財計劃,風(fēng)險提示的內(nèi)容應(yīng)包括的語句是()

　　A、本理財計劃有投資風(fēng)險,您只能獲得產(chǎn)品實際運作的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資

　　B、本理財計劃有投資風(fēng)險,您只能獲得產(chǎn)品預(yù)期獲得的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資

　　C、本理財產(chǎn)品有投資風(fēng)險,您只能獲得合同明確指明的收益,您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資

　　D、本理財計劃有投資產(chǎn)品,您只能獲得合同明確承諾的收益,您應(yīng)當(dāng)充分認(rèn)識投資風(fēng)險,謹(jǐn)慎投資

　　參考答案：D

　　80、關(guān)于股票的風(fēng)險,下列表述錯誤的是()。

　　A、股票的風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險

　　B、如果某種風(fēng)險影響到股票市場上的所有股票,那么,這種風(fēng)臉就屬于系統(tǒng)風(fēng)臉

　　C、政策風(fēng)險屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險

　　D、非系統(tǒng)性風(fēng)險可以通過組合投資進行分散

　　參考答案：C

　　81、下列關(guān)于個人財務(wù)報表的表述,錯誤的是()。

　　A、資產(chǎn)負(fù)債表描述在一年內(nèi)客戶資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化情況

　　B、現(xiàn)金流最表可描述在過去的一段時間內(nèi),個人的現(xiàn)金收入和支出情況

　　C、資產(chǎn)負(fù)債表顯示了客戶全部資產(chǎn)狀況,是進行財務(wù)規(guī)劃和投資組合的基礎(chǔ)

　　D、紅利、利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值累計及資本利得應(yīng)列入現(xiàn)金流量表

　　參考答案：A

　　82、下列客戶信息中不屬于財務(wù)信息的是()。

　　A、客戶的財務(wù)安排

　　B、客戶預(yù)期的收支情況

　　C、客戶的投資偏好

　　D、客戶當(dāng)前收支情況

　　參考答案：C

　　83、甲投資項目的名義利率為8%,每季度復(fù)利一次,則甲投資項目的有效年利率為()。

　　A、8.24%

　　B、8.52%

　　C、8.44%

　　D、8.34%

　　參考答案：A

　　84、用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購買股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點是()。

　　A、資產(chǎn)負(fù)債不變

　　B、流動資產(chǎn)不變

　　C、資產(chǎn)不變

　　D、凈資產(chǎn)不變

　　參考答案：D

　　85、時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng),表現(xiàn)在信用貨幣體制下,一般而言,當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有()的價值。

　　A、同等

　　B、更高

　　C、更低

　　D、不能確定

　　參考答案：B

　　86、根據(jù)《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》,下列對于居民購匯的表述錯誤的是()。

　　A、居民個人購匯不受其戶籍所在地地域的限制

　　B、居民個人購匯對于上一年度未用完的額度可轉(zhuǎn)入下一年度使用

　　C、居民個人需憑真實身份證明購匯

　　D、居民個人購匯在年度總額內(nèi)可分次購買

　　E、基金存續(xù)期限內(nèi)規(guī)模不固定,但有最低規(guī)模要求

　　參考答案：B

　　87、相較于投資單金融資產(chǎn),金融市場的參與者利用組合投資可以分散所面臨的()

　　A、非系統(tǒng)風(fēng)險

　　B、系統(tǒng)風(fēng)險

　　C、操作風(fēng)險

　　D、法律風(fēng)險

　　E、公司決策權(quán)

　　參考答案：A

　　88、李先生向銀行申請20年期的等額本息購房按揭貸款100萬元,合同規(guī)定利率為6%,那么,李先生每月月末向銀行支付的本利合計為()元。(答案取近似值)

　　A、7891

　　B、7361

　　C、7164

　　D、7391

　　參考答案：C

　　89、下列關(guān)于基金申購贖回的說法中,錯誤的是()。

　　A、基金管理人應(yīng)在每個交易日辦理基金的申購贖回

　　B、開放式基金的申購贖回,由基金管理人負(fù)責(zé)辦理,基金管理人可以委托證監(jiān)會認(rèn)定的其他機構(gòu)代為辦理

　　C、“末知價格”進行基金的申購和贖回是基金交易的基本規(guī)則

　　D、開放式基金的交易價格基本上是由社會供求關(guān)系決定

　　參考答案：D

　　90、下列有關(guān)理財規(guī)劃師對客戶財務(wù)狀況進行預(yù)測的表述錯誤的是()

　　A、客戶的收入由經(jīng)常性收入和非經(jīng)常性收入共同構(gòu)成,理財規(guī)劃師需要對客戶所有的收入項目都作出確切的預(yù)測

　　B、理財規(guī)劃師在完成客戶未來收入和支出情況的預(yù)測后,需要對客戶的資產(chǎn)負(fù)債情況進行預(yù)測

　　C、理財規(guī)劃師在預(yù)測客戶支出時,應(yīng)結(jié)合的流動性狀況進行合理償債安排,以避免不必要的損失

　　D、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的變化主要取決于客戶的收支結(jié)合情況、投資策略和償債安排

　　參考答案：A

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