考試目的

　　通過(guò)本科目考試,測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)基本知識(shí)和技能的掌握程度,包括測(cè)查對(duì)理財(cái)投資市場(chǎng)、理財(cái)產(chǎn)品、理財(cái)業(yè)務(wù)管理等專(zhuān)業(yè)知識(shí)技能的運(yùn)用;測(cè)查應(yīng)考人員對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī),客戶(hù)的分類(lèi)與需求分析,理財(cái)計(jì)算工具等的掌握程度,綜合運(yùn)用本科目知識(shí)技能,合法、合規(guī)地做好個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

　　考試內(nèi)容

　　一、個(gè)人理財(cái)概述

　　(一)熟悉個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)主體;

　　(二)了解銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類(lèi);

　　(三)了解國(guó)外和國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與狀況;

　　(四)了解理財(cái)師的隊(duì)伍狀況和職業(yè)特征;

　　(五)掌握理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格要求;

　　(六)掌握合格理財(cái)師的標(biāo)準(zhǔn)及理財(cái)師的社會(huì)責(zé)任。

　　二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

　　(一)熟悉中國(guó)的法律體系;

　　(二)熟悉《民法通則》、《合同法》中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定;

　　(三)掌握《物權(quán)法》、《婚姻法》中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定;

　　(四)熟悉《個(gè)人獨(dú)資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的規(guī)定;

　　(五)熟悉商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品及銷(xiāo)售相關(guān)的法律法規(guī)。

　　三、理財(cái)投資市場(chǎng)概述

　　(一)掌握金融市場(chǎng)的特點(diǎn)、功能及分類(lèi);

　　(二)掌握貨幣市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用;

　　(三)掌握債券市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用;

　　(四)掌握股票市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用;

　　(五)掌握金融衍生品市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用;

　　(六)掌握外匯市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用;

　　(七)掌握保險(xiǎn)市場(chǎng)及其在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用;

　　(八)熟悉另類(lèi)投資品市場(chǎng)在個(gè)人理財(cái)中的運(yùn)用。

　　四、理財(cái)產(chǎn)品概述

　　(一)熟悉銀行理財(cái)產(chǎn)品的要素類(lèi)型、分類(lèi)及特點(diǎn);

　　(二)掌握基金的分類(lèi)及特點(diǎn);

　　(三)掌握保險(xiǎn)產(chǎn)品的分類(lèi)及特點(diǎn);

　　(四)掌握國(guó)債的分類(lèi)及特點(diǎn);

　　(五)掌握信托產(chǎn)品的分類(lèi)及特點(diǎn);

　　(六)熟悉貴金屬產(chǎn)品的分類(lèi)及特點(diǎn);

　　(七)了解券商資產(chǎn)管理計(jì)劃;

　　(八)熟悉股票、中小企業(yè)私募債、基金子公司產(chǎn)品和合伙制私募基金等理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)內(nèi)容。

　　五、客戶(hù)分類(lèi)與需求分析

　　(一)熟悉理財(cái)師了解客戶(hù)的重要性及主要內(nèi)容;

　　(二)熟悉不同的客戶(hù)分類(lèi)方法;

　　(三)掌握生命周期理論及其與客戶(hù)需求的關(guān)系;

　　(四)掌握理財(cái)師了解客戶(hù)的方法。

　　六、理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法

　　(一)熟悉貨幣時(shí)間價(jià)值及其影響因素;

　　(二)掌握貨幣時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則和有效利率的計(jì)算方法及運(yùn)用;

　　(三)掌握規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算方法及運(yùn)用;

　　(四)掌握復(fù)利與年金系數(shù)表的計(jì)算方法及運(yùn)用;

　　(五)了解財(cái)務(wù)計(jì)算器和Excel在理財(cái)規(guī)劃中的使用;

　　(六)了解不同理財(cái)工具的特點(diǎn)及比較;

　　(七)熟悉貨幣時(shí)間價(jià)值在理財(cái)規(guī)劃中的使用。

　　七、理財(cái)師的工作流程和方法

　　(一)掌握理財(cái)師工作流程的基本步驟;

　　(二)掌握接觸客戶(hù)、獲得客戶(hù)信任的要點(diǎn);

　　(三)了解理財(cái)師應(yīng)該告知客戶(hù)的相關(guān)信息;

　　(四)理解在了解客戶(hù)信息時(shí)的心態(tài)和技巧要點(diǎn);

　　(五)理解確定客戶(hù)目標(biāo)的相關(guān)內(nèi)容、原則以及步驟要點(diǎn);

　　(六)掌握在為客戶(hù)制定理財(cái)規(guī)劃書(shū)時(shí)的內(nèi)容,以及提交理財(cái)規(guī)劃書(shū)時(shí)的要點(diǎn);

　　(七)理解理財(cái)規(guī)劃書(shū)執(zhí)行過(guò)程中的原則及其注意事項(xiàng);

　　(八)掌握客戶(hù)檔案管理的相關(guān)要點(diǎn);

　　(九)理解后續(xù)跟蹤服務(wù)的必要性和相關(guān)要點(diǎn);

　　(十)理解實(shí)施方案和評(píng)估服務(wù)的要點(diǎn);

　　(十一)理解不定期評(píng)估和方案調(diào)整中的要點(diǎn);

　　(十二)了解從跟蹤服務(wù)到綜合規(guī)劃螺旋式上升的路徑。

　　八、理財(cái)師金融服務(wù)技巧

　　(一)了解理財(cái)師的商務(wù)禮儀與溝通技巧;

　　(二)熟悉工作計(jì)劃與時(shí)間管理的方法及重要性;

　　(三)了解電話(huà)溝通的技巧;

　　(四)了解金融產(chǎn)品服務(wù)推薦流程與話(huà)術(shù)。

　　九、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的其他法律法規(guī)

　　熟悉與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的法律法規(guī):

　　(一)相關(guān)法律:中華人民共和國(guó)民法通則、中華人民共和國(guó)合同法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國(guó)證券法、中華人民共和國(guó)證券投資基金法、中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法、中華人民共和國(guó)信托法、中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法、中華人民共和國(guó)物權(quán)法等;

　　(二)相關(guān)行政法規(guī):中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例、期貨交易管理?xiàng)l例;

　　(三)相關(guān)部門(mén)規(guī)章及解釋:商業(yè)銀行開(kāi)辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法、證券投資基金銷(xiāo)售管理辦法、保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法、關(guān)于規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的通知、個(gè)人外匯管理辦法、個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則等。

　　如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸,以最新頒布的法律法規(guī)為準(zhǔn)。

　　本考試大綱和考試教材是2015年及以后一個(gè)時(shí)期考試命題的依據(jù),也是應(yīng)考人員備考的重要資料,考試范圍限定于大綱范圍內(nèi),但不局限于教材內(nèi)容。

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