考試目的

　　通過本科目考試，測查應(yīng)試人員運(yùn)用銀行個人貸款業(yè)務(wù)相關(guān)知識，包括個人貸款基礎(chǔ)知識，營銷策略和方法，不同個人貸款產(chǎn)品的貸款要素、操作流程和風(fēng)險(xiǎn)管理，個人征信系統(tǒng)的管理和應(yīng)用，以及個人貸款的相關(guān)法律法規(guī)等，處理銀行個人貸款相關(guān)業(yè)務(wù)的能力。

　　考試內(nèi)容

　　一、個人貸款業(yè)務(wù)

　　(一)掌握個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展;

　　(二)掌握個人貸款產(chǎn)品的種類和要素。

　　二、個人貸款營銷

　　(一)個人貸款目標(biāo)市場分析和客戶定位;

　　(二)個人貸款營銷渠道、營銷組織和營銷方法。

　　三、個人貸款管理

　　(一)個人貸款管理原則與貸款流程;

　　(二)個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理;

　　(三)個人貸款業(yè)務(wù)共性風(fēng)險(xiǎn)及控制措施。

　　四、個人住房貸款

　　(一)個人住房貸款的分類和要素;

　　(二)個人住房貸款的貸款流程;

　　(三)個人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)管理;

　　(四)公積金個人住房貸款的要素和操作流程。

　　五、個人消費(fèi)貸款

　　(一)個人汽車貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理;

　　(二)個人教育貸款的分類、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理;

　　(三)其他個人消費(fèi)貸款的相關(guān)要素。

　　六、個人經(jīng)營性貸款

　　(一)個人商用房貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理;

　　(二)個人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風(fēng)險(xiǎn)管理;

　　(三)農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程;

　　(四)下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款的相關(guān)要素。

　　七、其他個人貸款

　　(一)個人抵押授信貸款的要素和操作流程;

　　(二)個人質(zhì)押貸款的要素和操作流程;

　　(三)個人信用貸款的要素和操作流程。

　　八、個人征信系統(tǒng)

　　(一)個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容;

　　(二)個人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用。

　　附錄

　　一、個人貸款的相關(guān)法律

　　(一)《中華人民共和國民法通則》

　　(二)《中華人民共和國合同法》

　　(三)《中華人民共和國擔(dān)保法》

　　(四)《中華人民共和國物權(quán)法》

　　(五)《貸款通則》

　　二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

　　(一)《汽車貸款管理辦法》

　　(二)《個人貸款管理暫行辦法》

　　(三)與個人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

　　(四)與個人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

　　(五)與下崗失業(yè)貸款相關(guān)的政策和法規(guī)

　　(六)《農(nóng)戶貸款管理辦法》

　　(七)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》

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