中國銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務科目(公司信貸專業(yè))初級考試大綱

2016年版

　　考試目的

　　通過本科目考試，測查應試人員運用銀行公司信貸領域相關知識，包括公司信貸基礎知識、營銷策略和方法，公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務的能力。

　　考試內(nèi)容

　　一、公司信貸

　　(一)掌握公司信貸的要素和種類;

　　(二)了解公司信貸理論的發(fā)展及信貸資金的運動過程;

　　(三)熟悉公司信貸管理的原則、流程和組織架構(gòu);

　　(四)了解開展綠色信貸的基本內(nèi)容和要求。

　　二、公司信貸營銷

　　(一)了解公司信貸目標市場分析、選擇和定位的方法及市場細分的主要內(nèi)容;

　　(二)充分了解公司信貸的產(chǎn)品、定價、渠道、促銷等營銷策略;

　　(三)熟悉客戶關系管理的應用及提高客戶關系管理水平的途徑。

　　三、貸款申請受理和貸前調(diào)查

　　(一)熟悉借款人應具備的資格和基本條件、借款人的權(quán)利和義務;

　　(二)掌握面談訪問的內(nèi)容和方式、內(nèi)部意見反饋的步驟以及貸款意向階段的材料準備和注意事項;

　　(三)掌握貸前調(diào)查的方法和內(nèi)容;

　　(四)熟悉貸前調(diào)查報告的基本內(nèi)容。

　　四、貸款環(huán)境風險分析

　　(一)熟悉區(qū)域風險的分析方法;

　　(二)熟悉行業(yè)風險分析的基本方法。

　　五、借款需求分析

　　(一)熟悉借款需求分析的意義和借款需求的影響因素;

　　(二)熟悉借款需求的分析方法，能夠運用相關資料判斷企業(yè)是否需要借款，以及借款需求是由何原因引起;

　　(三)熟悉借款需求與負債結(jié)構(gòu)的關系;

　　(四)熟悉銀監(jiān)會三法一引中對于借款需求的規(guī)范和約束。

　　六、客戶分析與信用評級

　　(一)熟悉客戶品質(zhì)分析的內(nèi)容和基本方法;

　　(二)熟悉客戶財務分析的內(nèi)容和基本方法;

　　(三)理解客戶信用評級的對象、因素、方法和流程。

　　七、貸款擔保

　　(一)掌握貸款擔保的分類、范圍、原則和作用;

　　(二)掌握貸款保證人的資格和條件，保證貸款的主要風險和風險防范措施、融資性擔保公司和銀擔業(yè)務合作;

　　(三)掌握貸款抵押的設定條件、風險和風險防范措施;

　　(四)掌握貸款質(zhì)押的設定條件、風險和風險防范措施、以及質(zhì)押與抵押的區(qū)別。

　　八、貸款審批

　　(一)掌握貸款審批的原則;

　　(二)掌握貸款審查事項及審批要素;

　　(三)掌握授信額度的決定因素和確定流程。

　　九、貸款合同與發(fā)放支付

　　(一)掌握貸款合同的簽訂流程和管理要點;

　　(二)掌握貸款發(fā)放的條件、原則和審查流程;

　　(三)掌握貸款支付的類型、各類支付方式的條件和操作要點。

　　十、貸后管理

　　(一)掌握借款人貸后監(jiān)控的基本內(nèi)容;

　　(二)掌握保證人管理、抵(質(zhì))押品管理以及擔保的補充機制;

　　(三)掌握風險預警的程序、方法、指標體系和處置;

　　(四)掌握信貸業(yè)務到期處理的方法;

　　(五)熟悉檔案管理的內(nèi)容和要求。

　　十一、貸款風險分類與貸款損失準備金的計提

　　(一)熟悉貸款風險分類的標準、目標、原則、考慮因素、監(jiān)管要求和會計原理;

　　(二)熟悉貸款風險分類的方法和步驟。

　　十二、不良貸款管理

　　(一)掌握不良貸款的成因;

　　(二)熟悉不良貸款的處置方式。

　　附錄：

　　(一)《貸款通則》(中國人民銀行1996年6月28日)

　　(二)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007年第12號)

　　(三)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)[2004]51號)

　　(四)《貸款風險分類指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]54號)

　　(五)《銀團貸款業(yè)務指引(修訂)》(銀監(jiān)發(fā)[2011]85號)

　　(六)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號)

　　(七)《項目融資業(yè)務指引》(銀監(jiān)發(fā)[2009]71號)

　　(八)《流動資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號)

　　(九)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》(銀監(jiān)發(fā)[2012]1號)

　　(十)《綠色信貸指引》(銀監(jiān)發(fā)[2012]4號)

　　(十一)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》(財金[2012]6號)

　　(十二)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》(銀監(jiān)發(fā)[2011]4號)

　　(十三)《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》(財金[2012]20號)

　　(十四)《銀行業(yè)金融機構(gòu)國別風險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[2010]45號)

　　(十五)《國務院關于調(diào)整和完善固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的通知》(國發(fā)[2015]51號)

　　如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準。

　　本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

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