中國銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試專業(yè)實務科目(個人貸款專業(yè))初級考試大綱

(2016年版)

　　考試目的

　　通過本科目考試，測查應試人員運用銀行個人貸款業(yè)務相關知識，包括個人貸款基礎知識和市場營銷、各業(yè)務品種操作流程和風險管理、個人貸款相關法律法規(guī)等，處理銀行個人貸款基本業(yè)務的能力。

　　考試內(nèi)容

　　一、個人貸款業(yè)務基礎

　　(一)掌握個人貸款的性質(zhì)和發(fā)展;

　　(二)掌握個人貸款產(chǎn)品的種類和要素。

　　二、個人貸款營銷

　　(一)了解個人貸款客戶定位;

　　(二)了解個人貸款營銷渠道和營銷組織。

　　三、個人貸款管理

　　(一)掌握個人貸款的流程;

　　(二)熟悉個人貸款業(yè)務信用風險識別;

　　(三)了解個人貸款定價的一般原則及影響因素;

　　(四)了解押品管理的基本知識及流程。

　　四、個人住房貸款

　　(一)掌握個人住房貸款的分類、特征和要素，了解房地產(chǎn)稅收相關知識;

　　(二)掌握個人住房貸款的貸款流程;

　　(三)熟悉個人住房貸款的風險管理;

　　(四)掌握公積金個人住房貸款的要素和操作流程。

　　五、個人消費貸款

　　(一)掌握個人汽車貸款的要素、貸款流程和風險管理;

　　(二)掌握個人教育貸款的分類、貸款流程和風險管理;

　　(三)熟悉其他個人消費貸款的相關要素。

　　六、個人經(jīng)營性貸款

　　(一)掌握個人商用房貸款的要素、貸款流程和風險管理;

　　(二)掌握個人經(jīng)營貸款的要素、貸款流程和風險管理;

　　(三)掌握農(nóng)戶貸款的要素和貸款流程;

　　(四)了解下崗失業(yè)小額擔保貸款的相關要素。

　　七、個人征信管理

　　(一)熟悉個人征信系統(tǒng)的內(nèi)容及主要功能;

　　(二)了解個人征信系統(tǒng)的發(fā)展歷史和相關法律;

　　(三)掌握個人征信報告的基本內(nèi)容。

　　附錄:

　　一、個人貸款的相關法律

　　(一)《中華人民共和國民法通則》

　　(二)《中華人民共和國合同法》

　　(三)《中華人民共和國擔保法》

　　(四)《中華人民共和國物權法》

　　(五)《貸款通則》

　　二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī)

　　(一)《個人貸款管理暫行辦法》

　　(二)《汽車貸款管理辦法》

　　(三)與個人住房貸款相關的政策和法規(guī)

　　(四)與個人教育貸款相關的政策和法規(guī)

　　(五)與下崗失業(yè)貸款相關的政策和法規(guī)

　　(六)《農(nóng)戶貸款管理辦法》

　　(七)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法

　　(八)關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見

　　(九)《征信業(yè)管理條例》

　　如本考試教材內(nèi)容與最新頒布的法律法規(guī)及監(jiān)管要求有抵觸，以最新頒布的法律法規(guī)為準。

　　本考試大綱和考試教材是2016年及以后一個時期考試命題的依據(jù)，也是應考人員備考的重要資料，考試范圍限定于大綱范圍內(nèi)，但不局限于教材內(nèi)容。

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