為規(guī)范銀行卡收單業(yè)務(wù)管理，保障各參與方合法權(quán)益，促進(jìn)銀行卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》等法律規(guī)章，中國(guó)人民銀行日前起草了《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法(征求意見(jiàn)稿)》，并于今天開(kāi)始向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。

　　《辦法》指出，《辦法》中所稱(chēng)銀行卡收單業(yè)務(wù)是指收單機(jī)構(gòu)通過(guò)受理終端為特約商戶(hù)提供的受理銀行卡并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。收單機(jī)構(gòu)是指具備收單業(yè)務(wù)資質(zhì)、從事收單核心業(yè)務(wù)并承擔(dān)收單業(yè)務(wù)主體責(zé)任的企業(yè)法人。包括經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)可以從事銀行卡業(yè)務(wù)或信用卡收單業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)可以從事普通消費(fèi)支付業(yè)務(wù)、自助消費(fèi)支付業(yè)務(wù)、訂購(gòu)業(yè)務(wù)、代收業(yè)務(wù)、其他收單業(yè)務(wù)的非金融支付機(jī)構(gòu)。

　　《辦法》規(guī)定，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全特約商戶(hù)現(xiàn)場(chǎng)檢查制度，根據(jù)特約商戶(hù)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，制定不同的檢查頻率和方式，保留檢查記錄。收單機(jī)構(gòu)每半年至少應(yīng)對(duì)所有特約商戶(hù)進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查;對(duì)經(jīng)營(yíng)珠寶、手表、電腦等易變現(xiàn)商品的、發(fā)生過(guò)可疑交易及風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高的特約商戶(hù)，每三個(gè)月至少應(yīng)進(jìn)行一次現(xiàn)場(chǎng)檢查;對(duì)新簽約商戶(hù)，應(yīng)在第一筆交易起連續(xù)三個(gè)月內(nèi)，每月至少進(jìn)行一次檢查。

　　《辦法》要求，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)建立特約商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)，保證在商戶(hù)資金結(jié)算前，完成對(duì)收單交易的實(shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。對(duì)發(fā)現(xiàn)的可疑交易，應(yīng)立即核查，必要時(shí)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)核查。特約商戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控系統(tǒng)應(yīng)能根據(jù)不同的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型，設(shè)置相應(yīng)的可疑交易偵測(cè)參數(shù)，并進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整完善。

　　《辦法》稱(chēng)，收單機(jī)構(gòu)應(yīng)自主從事以下收單核心業(yè)務(wù)，不得外包。內(nèi)容包括：特約商戶(hù)實(shí)名制審核、資質(zhì)審核和簽約;特約商戶(hù)檔案和信息管理，含特約商戶(hù)信息管理系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù);收單交易處理，含收單交易處理系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù);特約商戶(hù)資金結(jié)算;收單業(yè)務(wù)差錯(cuò)和爭(zhēng)議處理;收單交易監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)控管和處理，含收單交易監(jiān)測(cè)系統(tǒng)和相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)控管系統(tǒng)的運(yùn)行和維護(hù)。經(jīng)中國(guó)人民銀行同意，因收單業(yè)務(wù)系統(tǒng)與銀行卡清算組織直接相聯(lián)需要，收單機(jī)構(gòu)可將收單交易處理等核心業(yè)務(wù)外包。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎管理外包風(fēng)險(xiǎn)，制定確保外包業(yè)務(wù)連續(xù)性的應(yīng)急預(yù)案，并每半年一次對(duì)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)和外包業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)。

　　《辦法》還就監(jiān)督管理、罰則等內(nèi)容進(jìn)行了規(guī)定。央行表示，各單位、個(gè)人可于2012年7月27日前以信函、電子郵件或傳真方式將相關(guān)意見(jiàn)、建議反饋給中國(guó)人民銀行。