全面深化銀行業(yè)改革邁出了關鍵一步。

　　6月26日，銀監(jiān)會出臺《關于促進民營銀行發(fā)展的指導意見》(以下簡稱《指導意見》)，明確提出民資進入銀行業(yè)三個原則：一是積極發(fā)展，公平對待;二是依法合規(guī)，防范風險;三是循序漸進，創(chuàng)新模式。民間資本、國有資本和境外資本等各類資本公平對待、一視同仁，鼓勵民資入銀。

　　此舉無疑是民營銀行從前期小范圍試點走向常態(tài)化、制度化發(fā)展的一個關鍵節(jié)點。

　　此外，今年的政府工作報告在對“圍繞服務實體經(jīng)濟推進金融改革”作具體部署時，開篇即是“推動具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行等金融機構”，并特別強調(diào)“成熟一家，批準一家”。

　　明確準入條件、制度設計

　　今年4月份，國務院總理李克強在工行、國開行考察時明確提出，進一步放開市場準入，實現(xiàn)民營銀行、消費金融公司、村鎮(zhèn)銀行設立“常態(tài)化”，塑造金融新格局。

　　常態(tài)化發(fā)展的關鍵一點，即在于明確的準入條件和制度設計，《指導意見》的出臺，關鍵意義即在此。

　　以準入條件為例，銀監(jiān)會主席尚福林將其歸納為四個方面的基本標準：資本標準、股東標準、銀行標準、機制標準。此外，還設置了一些量化指標，如入股銀行的民營企業(yè)的盈利、凈資產(chǎn)、權益投資比例等�！吨笇б庖�)的出臺，在推進民營銀行常態(tài)化發(fā)展的同時，也對監(jiān)管自身提出了與傳統(tǒng)金融機構不同的監(jiān)管要求�！盀槭姑駹I銀行申請企業(yè)更加便利、快捷，銀監(jiān)會一是組織各省市銀監(jiān)局啟動申設前的輔導工作;二是建立限時審批制度;三是將籌建申請的受理權和開業(yè)審批權下放到各省市自治區(qū)銀監(jiān)局�！�

　　銀監(jiān)會主席尚福林也表示，“現(xiàn)在已有40多家在意向申請新設民營銀行，相關各方主要是以表達意向為主，能不能達到他們的意愿還要看他們的準備情況和我們的審批情況。當然，民營銀行這兩年會有一個比較快的發(fā)展。”“在未來幾年的監(jiān)管上，實事求是講，我們現(xiàn)在的監(jiān)管力量不足，但我們想方設法去克服監(jiān)管當中遇到的困難，會統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，加強對民營銀行的監(jiān)管和對他們的輔導、幫助，促進他們能夠穩(wěn)定發(fā)展�！鄙懈Ａ种赋觯�“《指導意見》印發(fā)后，銀監(jiān)會將按照相關規(guī)定積極推進申設工作。具體講，從即日起，銀監(jiān)會將正式依法對合格的民間資本發(fā)起設立民營銀行的申請進行受理�！�

　　股東承擔剩余風險

　　記者還注意到，《指導意見》的出臺，對于風險控制也尤其關注。

　　銀行作為經(jīng)營貨幣、管理風險的特殊企業(yè)，從其風險特征和社會責任看，最大和最根本的要求就是防止風險外溢，避免經(jīng)營風險損害存款人和納稅人利益。

　　根據(jù)《指導意見》，在確定民間資本發(fā)起設立民營銀行的五項原則方面，要求有承擔剩余風險的制度安排;有辦好銀行的資質(zhì)條件和抗風險能力。這樣，將“有承擔剩余風險的制度安排”作為民間資本發(fā)起設立民營銀行的原則之一，既是確保守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風險底線的重要保障，也是民營銀行進行市場增信、提高競爭力的需要。

　　同時，存款保險加上股東承擔剩余風險的雙重防護安排，有利于民營銀行將服務重心聚焦于小微企業(yè)、“三農(nóng)”、社區(qū)和“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，探索創(chuàng)新特色化經(jīng)營模式。正如尚福林所言，存款保險制度對于民營銀行的設立和穩(wěn)健發(fā)展是一個增信安排，也使得承擔剩余風險這一制度變得更加有效。

　　事實上，這樣的風險制度安排也有利于民營銀行的股東在銀行成立最初就對銀行的風控體系極為關注，利于銀行在最開始就建立一個堅固的風控體系。

　　此前，記者在隨同監(jiān)管部門調(diào)研的過程中也注意這一點，微眾銀行的股東立業(yè)集團董事長林立就表示，作為股東來講，也是希望管理層當中制定一個比較健全的風險控制體系，以及要建立符合互聯(lián)網(wǎng)銀行的管理體系，這個體系可能跟傳統(tǒng)銀行是不一樣的。

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