大家還記得那個說“銀行是弱勢群體”的建行行長張建國了不?6月份他就辭職了，然后在經(jīng)過一段沒有行長的日子后，建行在7月20日宣布：王祖繼先生成為建行的新任大當家。不過這邊剛搞完歡迎宴，美國那邊就出事了：7月21日，美聯(lián)儲在當天公布的一項執(zhí)法行動聲明中指責中國建設(shè)銀行紐約分行在反洗錢措施上存在漏洞。

　　大家還記得那個說“銀行是弱勢群體”的建行行長張建國了不?6月份他就辭職了，然后在經(jīng)過一段沒有行長的日子后，建行在7月20日宣布：王祖繼先生成為建行的新任大當家。不過這邊剛搞完歡迎宴，美國那邊就出事了：7月21日，美聯(lián)儲在當天公布的一項執(zhí)法行動聲明中指責中國建設(shè)銀行紐約分行在反洗錢措施上存在漏洞。

　　不過美聯(lián)儲也算是給新行長面子：因為在聲明中，美聯(lián)儲并沒有對建行處以罰款或立即采取制裁措施，而且晚上美聯(lián)儲就在官網(wǎng)上發(fā)布資訊稱，美聯(lián)儲已經(jīng)與中國建行、中國建行紐約分行就反洗錢缺陷問題達成和解，新任大當家與紐約分行行長張駿也在和解協(xié)議上簽了字。

　　美聯(lián)儲這個混帳東西，沒采取制裁措施，也沒有說明理由：只說建行在遵守美國和紐約州的反洗錢、銀行保密法方面存在不足，并公布了一系列要求建行進行整改的措施。不過秉承著“做一個明白人”的美好心愿，小編在這里扒一扒建行這次被指控的可能原因。

　　首先，我們要明白啥叫洗錢

　　中華人民共和國刑法中給洗錢下的定義是：明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)。在諸多洗錢手段當中，銀行不是唯一的一種，但絕對是最常用的一種。這也就不難解釋為啥美聯(lián)儲喜歡讓銀行來充當“反洗錢偵探”了。

　　美國法律給洗錢細化了四個罪名：金融交易洗錢罪、輸送貨幣工具洗錢罪、利用臥底方式查獲的洗錢罪以及貨幣交易洗錢罪。其他幾項大家都可以從字面意思自行YY，小編來和大家好好聊一聊這個“利用臥底方式查獲的洗錢罪”，人話就是“釣魚執(zhí)法”。警方偽裝成毒販子，看看銀行會不會在主觀知曉這筆錢是黑錢的情況下為其清洗。當然，在實際操作中，這種偵查方式受到了嚴格限制。

　　美國政府對銀行都有哪些要求

　　在美國反洗錢，一定繞不過三部法律：《銀行保密法案》、《洗錢控制法案》、《愛國者法案》。

　　先來扒一扒《銀行保密法案》，雖然冠之以“銀行保密”，但這部法律的主旋律可是“披露客戶信息”：不僅要對超過1萬美元的現(xiàn)金交易提供現(xiàn)金交易報告;還要求銀行向有關(guān)部門提供涉及存款、取款、現(xiàn)金兌換以及其他支付或轉(zhuǎn)移的報告;除此之外，對于那些可疑交易，銀行還要大義滅親，主動舉報，并保存交易記錄。否則銀行將被處以巨額罰金。

　　《洗錢控制法案》增加了報告跨境現(xiàn)金輸送以及在外國的銀行和證券賬戶的義務(wù)。

　　而在《愛國者法案》中，美國政府喪心病狂地給金融機構(gòu)增加了很多新的義務(wù)：比如更嚴格的客戶辨別標準、禁止美國銀行與外國空殼銀行合作等。除此之外，美國還為自己增加了“長臂管轄權(quán)”，這也是為啥中國的建行會被美聯(lián)儲指控的法律依據(jù)之一。

　　銀行都有哪些義務(wù)呢

　　首先，你要充分了解你的客戶，你要充分了解客戶的身份、資金的來源、交易的目的以及實際交易是不是與客戶說的一樣，一旦有問題，馬上提交可疑報告。

　　接下來，你還需要提交《貨幣交易報告》與《可疑活動報告》，當然了即使法律免除了銀行為報告而暴露客戶隱私的法律責任，但這確確實實增加了銀行的成本，而且還容易暴露商業(yè)機密，所以很多銀行都想方設(shè)法不交報告。不過人在屋檐下，不得不低頭，在監(jiān)管當局狠狠地罰了幾家銀行之后，大部分銀行都學乖了，好好交報告。

　　除了這些，美國財政部下設(shè)的海外資產(chǎn)控制辦公室還有一個專門的小本本--特別制定國民名單，美國禁止全球銀行與名單上的客戶發(fā)生交易，而且一旦銀行發(fā)現(xiàn)了名單上的客戶，需要馬上凍結(jié)其賬戶資金。否則后果你懂得……

　　那這次建行為啥被查了呢

　　美聯(lián)儲是說建行“管理有漏洞”，“需要在60日內(nèi)提交合規(guī)和客戶盡職調(diào)查計劃”。不過也有內(nèi)部人士透露，這次建行被查與銀行代理在美國沒有分支的境外銀行進行美元交易的問題有關(guān)……

　　小編在這里只能說，建行你好運，因為一旦美聯(lián)儲開出罰單，那可都是大數(shù)字：2012年，因為涉嫌與伊朗機構(gòu)洗錢，渣打銀行被罰了6.67億美金;同年，匯豐也被罰了19億美金。所以建行，你一定要“好好改造，爭取寬大處理”埃

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