列車，沿蜿蜒而漫長的青藏鐵路向著那曲疾馳。遼闊天際下、綿延的雪峰旁，牦牛和羊群像一顆顆黑色、白色的珍珠，散落在廣袤無垠的藏北羌塘草原之上。

　　進(jìn)入那曲，就進(jìn)入了青藏高原的腹地。這片土地太大，面積40多萬平方公里，是整個西藏的1/3，牧民們說，連鳥都飛不出它的邊際;這里地勢太高，平均海拔4500米以上，是“世界屋脊的屋脊”、“離太陽最近的地方”;這里氣候太嚴(yán)酷，全年極寒缺氧，80%是無人區(qū)，被視為人類生存的極限地。

　　然而，當(dāng)記者來到那曲，看到的卻是，無論地域偏遠(yuǎn)的鄉(xiāng)村，還是人煙稀少的邊境縣域，到處都能感受到金融扶貧帶來的巨變;農(nóng)行的“馬背銀行”、“摩托車銀行”、“汽車銀行”將中央賦予西藏的優(yōu)惠政策送到千家萬戶，在極其艱苦的條件下，把“三農(nóng)”金融服務(wù)的奇跡創(chuàng)造在了“生命禁區(qū)”。

　　迄今，農(nóng)行在海拔4800米以上設(shè)立的網(wǎng)點(diǎn)就有17個，在邊境縣鄉(xiāng)設(shè)立的網(wǎng)點(diǎn)達(dá)65個，其中在邊境線10公里以內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn)有11個。在這里，農(nóng)行已不僅僅是一家金融機(jī)構(gòu)，更代表國家形象，把金融戍邊的責(zé)任貢獻(xiàn)在千里邊防。

　　在接受記者采訪時，農(nóng)行西藏分行行長米瑪旺堆說：“落實(shí)習(xí)近平總書記"治國必治邊，治邊先穩(wěn)藏"的戰(zhàn)略思想，農(nóng)行西藏分行連續(xù)11年以全行"一號文件"下發(fā)金融服務(wù)"三農(nóng)"指導(dǎo)意見，通過增設(shè)邊境地區(qū)物理網(wǎng)點(diǎn)、加大對邊境地區(qū)的信貸扶貧力度，繁榮邊境經(jīng)濟(jì)，增強(qiáng)農(nóng)牧民扎根邊疆的信心，有效促進(jìn)了邊境地區(qū)的和諧穩(wěn)定。”

　　加大信貸扶貧　傾情讓利于民

　　“現(xiàn)在，黨中央給農(nóng)牧民的惠農(nóng)強(qiáng)農(nóng)政策非常多，其中貸款優(yōu)惠政策尤為突顯�！毖竭_(dá)在安多縣帕那鎮(zhèn)四村當(dāng)村委會書記已經(jīng)很多年，一直跟農(nóng)行打交道。他告訴記者，村里“四卡”貸款和合作組織貸款都有大量足額發(fā)放，而且全部享受1.08%的扶貧貸款利率。憑借農(nóng)行信貸優(yōu)惠政策的支持，去年底戶均年收入已經(jīng)達(dá)到2.7萬元。

　　“農(nóng)行有這么好的政策，一定要利用好，給子孫后代留下點(diǎn)財富�！爆F(xiàn)在，呀達(dá)自家年收入已從過去1萬多元增長到12萬元左右，但他說這在縣里只能算是中等。安多縣享受鉆石卡貸款的一共20幾戶，都是通過農(nóng)行貸款支持成為富裕人家的。

　　在西藏的各個農(nóng)牧區(qū)采訪，記者了解到，為了讓金融服務(wù)惠及更多群眾，農(nóng)行對全區(qū)縣域以下除小康戶以外的所有農(nóng)牧民以及與農(nóng)牧民脫貧致富相關(guān)企業(yè)、產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目，均給予1.08%的年扶貧利率優(yōu)惠。至2014底，農(nóng)行西藏分行扶貧貸款余額達(dá)204.41億元;僅去年一年，就累放扶貧貼息貸款173.66億元，為民讓利約4.41億元。

　　農(nóng)行西藏分行三農(nóng)金融部副總經(jīng)理次仁歐珠告訴記者，多年來，農(nóng)行西藏分行一直對農(nóng)牧區(qū)實(shí)行了比較寬松的現(xiàn)金管理政策，敞開供應(yīng)現(xiàn)金;對各類貸款一律執(zhí)行了比全國利率將近低兩個百分點(diǎn)的政策。據(jù)初步統(tǒng)計，農(nóng)行西藏分行成立20年來，僅執(zhí)行中央賦予西藏特殊利率政策而累計向社會讓利135億余元，切實(shí)減輕了農(nóng)牧民借款人的利息負(fù)擔(dān)。

　　不僅如此，農(nóng)行還累計發(fā)放惠農(nóng)卡18萬張，并實(shí)行減免惠農(nóng)卡主卡工本費(fèi)及小額賬戶管理費(fèi)用、降低農(nóng)牧民銀行卡異地取款單筆手續(xù)費(fèi)等優(yōu)惠措施，僅此一項(xiàng)平均每年為農(nóng)牧民讓利300余萬元。

　　“農(nóng)行給了我非常大的實(shí)惠，讓我有本錢做生意，對農(nóng)行我感恩于心�！痹诎捕嗫h措瑪鄉(xiāng)一村，從貧困戶變?yōu)楦辉�戶的牧民角角道出了農(nóng)牧民們的心聲，“農(nóng)行就像過河的金橋，所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)的致富帶頭人都是白手起家，是農(nóng)行領(lǐng)他們走上了致富的道路�！�

　　鄉(xiāng)鄉(xiāng)有網(wǎng)點(diǎn)　村村有服務(wù)

　　采訪中，記者了解到，在那曲遼闊地域內(nèi)，僅有3家商業(yè)銀行的79個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中，農(nóng)行占了73個;總共不到600名員工，服務(wù)著11個縣的49.6萬人，農(nóng)行那曲分行也因此成為全國金融系統(tǒng)中服務(wù)面積最大的金融機(jī)構(gòu)。

　　為了實(shí)現(xiàn)“鄉(xiāng)鄉(xiāng)有網(wǎng)點(diǎn)、村村有金融服務(wù)”的目標(biāo)，農(nóng)行西藏分行在全區(qū)啟動了“三農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)”工程。次仁歐珠介紹，農(nóng)行在沒有物理網(wǎng)點(diǎn)的地方，布設(shè)了很多助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)。助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)一般設(shè)在小賣部或者村里比較富裕的人家，農(nóng)行配給POS機(jī)并支付通訊費(fèi)和勞務(wù)費(fèi)。同時，要求每個點(diǎn)需保有5000元到10000元現(xiàn)金，以便墊付給取款人，每個月到銀行結(jié)算一次。據(jù)統(tǒng)計，目前，農(nóng)行西藏分行累計布放助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)3261個，實(shí)現(xiàn)了全區(qū)金融機(jī)構(gòu)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)全覆蓋的目標(biāo)。

　　“今年我們把"助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)"統(tǒng)一改名為"三農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)"，這就擴(kuò)大了服務(wù)范圍，下一步很多財政資金補(bǔ)貼就可以通過惠農(nóng)卡來轉(zhuǎn)賬、結(jié)算、取現(xiàn)�！贝稳蕷W珠說。

　　然而，在那曲，至今還有不少地方因不具備“三通(通電、通路、通訊)”條件，無法設(shè)立“三農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)”。采訪中記者了解到，為了確保這些偏遠(yuǎn)、艱苦地區(qū)農(nóng)牧民獲得普惠性公共金融服務(wù)，農(nóng)行制定實(shí)施了流動金融服務(wù)管理辦法，以“馬背銀行”、“摩托車銀行”、“汽車銀行”等方式，有效延伸了服務(wù)鏈條。

　　“我們每個月都要對一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)做一次流動服務(wù)�！鞭r(nóng)行安多縣支行行長南崗告訴記者，每年5月和8月牧民都會舉行5月大會和盛大的賽馬節(jié)。農(nóng)行安多縣支行也會選擇在這個時候，抽出人員下鄉(xiāng)進(jìn)行內(nèi)外賬務(wù)的核對、為農(nóng)牧民辦理存取款和貸款業(yè)務(wù)，還要帶上藏文宣傳單，給農(nóng)牧民講解金融知識。

　　南崗說：“雖然一個月真正放集中貸款的時間只有三四天，但我們從十幾天前就開始做準(zhǔn)備：收集信貸資料、收集身份證、制做合同等�！睋�(jù)了解，由于沒有“三通”，農(nóng)行那曲分行73個營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)中，有50個還是手工網(wǎng)點(diǎn)。

　　農(nóng)行西藏分行的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，全行年均提供流動服務(wù)達(dá)到5000人次，每個基層營業(yè)所服務(wù)半徑最遠(yuǎn)延伸2100公里。20年來，農(nóng)行在農(nóng)牧區(qū)構(gòu)建了“物理網(wǎng)點(diǎn)+電子機(jī)具+三農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)+流動服務(wù)”四位一體的獨(dú)特服務(wù)模式。

　　缺氧不缺精神　艱苦不怕吃苦

　　從雙湖到班戈300多公里都是土路，為了接受記者采訪，布次一大早就從雙湖出發(fā)，開車6個多小時才趕到班戈。布次是1987年出生的小伙子，去年競聘當(dāng)上了農(nóng)行雙湖支行副行長。在他眼里，現(xiàn)在所做的工作沒什么特殊，但只有親身到那里感受過的人，才會明白其中的艱辛。

　　雙湖，被視為“生命禁區(qū)”。多年來，農(nóng)行始終是那里唯一的金融機(jī)構(gòu)。這里地廣人稀，7個鄉(xiāng)鎮(zhèn)2900多農(nóng)牧戶中，80%以上是游牧民，居住非常分散，戶與戶之間最近的距離50多公里，最遠(yuǎn)的200多公里，騎馬也要兩三天。

　　“鄉(xiāng)里是有路的，我們就開車去服務(wù)。但村里沒有路，只能騎馬去每戶發(fā)放貸款或收貸�！辈即胃嬖V記者，雙湖缺電、缺水、缺公路，所以至今所有營業(yè)所仍然是“馬背銀行”。

　　“我們平均每個營業(yè)所每月要跑兩個村子。”布次說，每次放貸、收貸都要提前通知牧民，但電話打不通，只能一戶傳一戶，往往需要幾天的時間。如果能把農(nóng)牧戶集中在一起，一次可以放貸20到30戶;不行的話就只能一戶一戶跑，一個村全跑下來至少要一個月。

　　“就是工作量太大了�！鞭r(nóng)行班戈縣支行行長米瑪占堆告訴記者，雖然放貸是一年四季都要去，但由于夏季牧民外出放牧，人員不好集中，因此，銀行服務(wù)反而更多會放在氣候惡劣的冬季。冬天雪災(zāi)多，下鄉(xiāng)服務(wù)的車子經(jīng)常陷進(jìn)泥里，在荒無人煙的野外一困就是好幾天。

　　“但最難的還不是這些，而是身體上的不適，必須帶病堅持工作�！泵赚斦f，高血壓、胃病、關(guān)節(jié)炎、心臟病、嚴(yán)重缺氧、記憶力減退……這些病員工們幾乎人人都有。但就是這樣，至今沒有一名員工辭職。

　　在西藏，“缺氧不缺精神，艱苦不怕吃苦�！边@句話正是農(nóng)行人的精神寫照。憑著這種精神，在惡劣的環(huán)境中，農(nóng)行那曲分行每年每個營業(yè)所平均流動金融服務(wù)面積達(dá)7637平方公里，每年流動金融服務(wù)頻次達(dá)13546次。

　　而來自農(nóng)行西藏分行的數(shù)據(jù)顯示，迄今全行95%的機(jī)構(gòu)、67%的人員常年堅守在自然環(huán)境最惡劣、基礎(chǔ)設(shè)施最落后、經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)最薄弱、生產(chǎn)生活條件最艱苦的縣域和廣大農(nóng)牧區(qū)，創(chuàng)造了“三農(nóng)”金融服務(wù)的奇跡。

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