轉(zhuǎn)制的抉擇

　　圖：在美國，大的信用合作社規(guī)模不亞于中等規(guī)模銀行，并有能力提供與銀行類似的金融服務(wù)，包括信用卡、ATM機(jī)、基金、證券經(jīng)紀(jì)、人壽保險、財務(wù)規(guī)劃等。圖為美國最大的信用合作社海軍聯(lián)邦信用社設(shè)在非洲一處美國軍事基地的ATM機(jī)

　　盡管信用合作社因獨特的自身優(yōu)勢而受到銀行的嫉妒，但是并沒有一家銀行轉(zhuǎn)制為信用合作社，反倒是一些信用合作社主動轉(zhuǎn)制為銀行。其實，任何事物都有兩面性，信用合作社的優(yōu)勢，從另一個角度看，也是其發(fā)展的“瓶頸”。因為，會員資格的“共同紐帶”要求，限制了信用社的規(guī)模擴(kuò)張;免稅優(yōu)惠，限制了信用社的業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)張。這就印證了那句老話，天下沒有免費(fèi)的午餐，政府在給某類企業(yè)特定優(yōu)惠的同時，必定會在某些方面給予一些限制。

　　1978年，國會通過的《金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管和利率控制法案》為信用合作社的轉(zhuǎn)制創(chuàng)造了便利。1980年，美國有超過15000家信用合作社，而到2003年該數(shù)目下降到9500家，其中有些信用合作社轉(zhuǎn)身成為互助儲蓄機(jī)構(gòu)。當(dāng)然，轉(zhuǎn)制的理由各不相同，有些是因為難以滿足會員的要求，有些是因為希望獲得更廣泛的貸款權(quán)力，還有些則是希望將來轉(zhuǎn)為股份制公司。對于信用合作社的轉(zhuǎn)制潮，根據(jù)信用合作社管理局似乎并不鼓勵，它隨后修改了轉(zhuǎn)制規(guī)則，要求想轉(zhuǎn)制為互助儲蓄銀行的信用合作社必須對下列情況做出披露：(1)改制后表決權(quán)的變化;(2)改制對原會員的潛在的好處;(3)將來進(jìn)一步改制為股份制公司的可能性。有人稱，新規(guī)則是對信用合作社改制熱情的降溫。

　　與銀行相像和差別

　　盡管信用合作社在特征上與商業(yè)銀行有很大差別，但是由于兩者都屬于貨幣存貸機(jī)構(gòu)，因此還有很多相像之處。

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