資金作為特殊金融商品，在不同時點會產(chǎn)生不同價值，形成價差，即時間價值，利息即是其時間價值的重要表現(xiàn)形式之一。資金是個人的，社會的，按理錢存入銀行，銀行是需要付出利息的，是一門虧本生意。那為何又會給銀行創(chuàng)造巨額利潤和價值?

　　行業(yè)壟斷，造就了獲取巨額利潤的資源優(yōu)勢。為什么不能人人開銀行，實現(xiàn)人人賺錢呢?是因為首先個人缺乏信用，或信用不足，無法籌集大量社會閑置資金，這是關(guān)鍵。因此，要想通過規(guī)模資金存貸利差獲取巨額利息收入，也就成了無源之水。其次，個人資金實力微弱，總體呈現(xiàn)散，小，差特征，抗風險能力差，無法完全充裕覆蓋呆壞賬損失。在此情況下，即使籌集到了資金，也經(jīng)不起金融業(yè)高風險折騰，最終難逃倒閉破產(chǎn)噩運。據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會最新公開資料顯示，截至2071年7月底，各類網(wǎng)貸平臺中，問題平臺和跑路平臺超過6成，就是現(xiàn)實例子。

　　而反觀銀行，其實正是依靠國家信用，即使中小型股份制或民營銀行也是因為必須取得國家經(jīng)營許可牌照，實際也是間接借力國家信用，才獲得大眾認可與信任，從而聚合一定規(guī)模的資源優(yōu)勢。有了龐大的資金(存款)優(yōu)勢，即使存貸利差再小，也可以資金密集優(yōu)勢取得不菲的利息收入，同時采取嚴謹科學(xué)的風控手段，盡量將呆壞賬風險遏制到最低限度。對于已經(jīng)或必然發(fā)生的損失，完全可以憑借利潤優(yōu)勢予以覆蓋，從而實現(xiàn)了可持續(xù)發(fā)展。

　　其實，銀行利潤并非僅僅是利息收入，其中還包含大量中間業(yè)務(wù)收入，即非信貸業(yè)務(wù)收入。但是，存款是銀行賴以生存的根本，尤其在我國銀行業(yè)表現(xiàn)得更加強烈，有的銀行直接喊出了“存款立行”的口號。而在西方發(fā)達國家，銀行80%的利潤是來自于中間業(yè)務(wù)，20%利潤才來源于信貸業(yè)務(wù)。而在我國當前市場經(jīng)濟條件及銀行業(yè)水平下，銀行利潤還大量依賴于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，即信貸業(yè)務(wù)。據(jù)統(tǒng)計，目前四大國有銀行利潤中，大約80%來自于信貸業(yè)務(wù)，20%來自于中間業(yè)務(wù)，與西方發(fā)達銀行利潤來源正好相反。

　　隨著我國金融業(yè)的開放與發(fā)展，傳統(tǒng)銀行憑借的借貸業(yè)務(wù)平臺，已經(jīng)研發(fā)和引進出種類繁多的金融衍生品，即中間業(yè)務(wù)。通過不斷創(chuàng)新和發(fā)展，中間業(yè)務(wù)以獲取手續(xù)費收入，正在成為新興銀行業(yè)獲取更大利潤的增長點，其在銀行利潤的占比正在大幅提升。相信在不遠的將來，隨著全球經(jīng)濟一體化，各國金融業(yè)必將高度融合，傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)格局必將發(fā)生翻天覆地變化。

　　綜上所述，銀行之所以可以用利息收入創(chuàng)造巨額利潤及價值，是因為它與生俱來的一定壟斷地位，造就了其先天優(yōu)勢和應(yīng)有能力。

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