7.1貸款擔(dān)保概述

　　7.1.1擔(dān)保的概念

　　7.1.2貸款擔(dān)保的分類

　　7.1.3擔(dān)保范圍

　　7.1.4擔(dān)保從屬性

　　7.1.5擔(dān)保原則

　　7.1.6貸款擔(dān)保的作用

　　7.2保證擔(dān)保

　　7.2.1保證擔(dān)保的定義

　　7.2.2保證人資格與評價

　　7.2.3保證擔(dān)保的一般規(guī)定

　　7.2.4保證擔(dān)保的主要風(fēng)險與管理要點

　　7.2.5銀擔(dān)業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險防范

　　7.3抵押擔(dān)保

　　7.3.1抵押擔(dān)保的概念

　　7.3.2抵押擔(dān)保的設(shè)定條件

　　7.3.3抵押擔(dān)保的一般規(guī)定

　　7.3.4抵押擔(dān)保的主要風(fēng)險與管理要點

　　7.4質(zhì)押擔(dān)保

　　7.4.1質(zhì)押擔(dān)保的概念

　　7.4.2質(zhì)押擔(dān)保的設(shè)定條件

　　7.4.3質(zhì)押擔(dān)保的一般規(guī)定

　　7.4.4質(zhì)押擔(dān)保的主要風(fēng)險和管理要點

　　7.4.5質(zhì)押與抵押的區(qū)別

　　7.5其他增信措施

　　7.5.1 第三人提供的承諾文件

　　7.5.2 讓與擔(dān)保

　　7.5.3保證金質(zhì)押

　　7.6押品管理

　　7.6.1 基本原則

　　7.6.2 押品的管理體系

　　7.6.3押品的風(fēng)險管理

　　7.6.4 押品的實物管理

　　7.6.5 押品的存續(xù)期管理

　　第8章信貸審批

　　8.1信貸授權(quán)與審貸分離

　　8.1.1信貸授權(quán)

　　8.1.2審貸分離

　　8.2授信額度及審批

　　8.2.1授信額度的定義

　　8.2.2授信額度的決定因素

　　8.2.3授信額度的確定流程

　　8.3貸款審查事項及審批要素

　　8.3.1貸款審查事項

　　8.3.2貸款審批要素

　　第9章貸款合同與發(fā)放支付

　　9.1貸款合同與管理

　　9.1.1貸款合同簽訂

　　9.1.2貸款合同管理

　　9.2貸款的發(fā)放

　　9.2.1貸放分控

　　9.2.2貸款發(fā)放管理

　　9.3貸款支付

　　9.3.1實貸實付

　　9.3.2受托支付

　　9.3.3自主支付

　　第10章貸后管理

　　10.1對借款人的貸后監(jiān)控

　　10.1.1經(jīng)營狀況監(jiān)控

　　10.1.2管理狀況監(jiān)控

　　10.2對借款人的貸后監(jiān)控

　　10.2.1經(jīng)營狀況監(jiān)控

　　10.2.2 管理狀況監(jiān)控

　　10.2.3財務(wù)狀況監(jiān)控

　　10.2.4與銀行往來情況監(jiān)控

　　10.2.5 其他外部評價監(jiān)控

　　10.3信貸業(yè)務(wù)到期處理

　　10.3.1貸款償還操作及提前還款處理

　　10.3.2 貸款展期處理

　　10.3.3 小微企業(yè)續(xù)貸

　　10.4風(fēng)險預(yù)警

　　10.4.1 風(fēng)險預(yù)警程序

　　10.4.2 風(fēng)險預(yù)警指標(biāo)體系

　　10.4.3 風(fēng)險預(yù)警的處置

　　10.5 專項貸后管

　　10.5.1 項目融資

　　10.5.2并購貸款

　　10.5.3 供應(yīng)鏈金融

　　10.5.4 貿(mào)易融資和保函業(yè)務(wù)

　　10.6 擔(dān)保管理

　　10.6.1 保證人管理

　　10.6.2抵 (質(zhì)) 押品管理

　　10.6.3 擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制.

　　10.7 檔案管理

　　10.7.1 檔案管理的原則和要求

　　10.7.2 信貸檔案管理

　　10.7.3 客戶檔案管理

　　第11章貸款風(fēng)險分類與貸款損失準(zhǔn)備金的計提

　　11.1貸款風(fēng)險分類概述

　　11.1.1貸款分類的含義

　　11.1.2貸款分類的對象

　　11.1.3貸款分類的原則

　　11.1.4貸款分類的標(biāo)準(zhǔn)

　　11.2貸款風(fēng)險分類方法

　　11.2.1貸款風(fēng)險分類參考因素與分析方法

　　11.2.2五級分類劃分標(biāo)準(zhǔn)

　　11.2.3 其他監(jiān)管要求

　　11.3貸款損失準(zhǔn)備金的計提

　　11.3.1貸款損失準(zhǔn)備金的含義

　　11.3.2貸款損失準(zhǔn)備的計提目的

　　11.3.3貸款損失準(zhǔn)備的計提范圍

　　11.3.4貸款損失準(zhǔn)備金的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

　　11.3.5貸款損失準(zhǔn)備金的計提方法

　　第12章不良貸款管理

　　2.1不良貸款的定義

　　12.2不良貸款的處置方式

　　12.2.1現(xiàn)金清收

　　12.2.2重組

　　12.2.3呆賬核銷

　　12.2.4金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理

　　2.3不良貸款的責(zé)任認(rèn)定

　　12.3.1不良貸款的責(zé)任認(rèn)定

　　12.3.2小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作

　　附錄

　　1.《貸款通則》(中國人民銀行令1996年2號)

　　2.《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)[2004]51號)

　　3.《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010 年第4號)

　　4.《銀行保險機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)交易管理辦法》(中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令 2022 年第1號)

　　5.《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》(銀保監(jiān)發(fā)[2022] 15 號)

　　6.《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見》(銀監(jiān)發(fā)[2007]83 號)

　　7.《流動資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令 2010 年第1號)

　　8.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009 年第2號)

　　9.《項目融資業(yè)務(wù)指引》(銀監(jiān)發(fā) [2009]71號)

　　10.《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引(修訂)》(銀監(jiān)發(fā)[2011] 85號)

　　11.《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[2015]5號)

　　12.《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理辦法》(中國人民銀行 中國銀行保險監(jiān)督管理委員會令[2022] 第4號)

　　13.《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》(銀監(jiān)發(fā)[2018]2號)

　　14.《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險管理辦法》(銀保監(jiān)規(guī)[2022]20號)

　　15.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)國別風(fēng)險管理指引》(銀監(jiān)發(fā) [2010]45號)

　　16.《商業(yè)銀行押品管理指引》(銀監(jiān)發(fā)[2017]16 號)

　　17.《國務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)固定資產(chǎn)投資項目資本金管理的通知》

　　18.《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分辦法》(中國銀行保險監(jiān)督管理委員會 中國人民銀行令2023 年第1號)

　　19.《商業(yè)銀行預(yù)期信用損失法實施管理辦法》(銀保監(jiān)規(guī) [2022]10號)

　　20.《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計提管理辦法)(財金[2012] 20 號)

　　21.《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》(銀監(jiān)發(fā)[2005] 72號)

　　22.《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法 (2017 年版)》(財金[2017] 90號)

　　23.《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》(財金 [2012] 6號)

　　24.《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行小微企業(yè)授信盡職免責(zé)工作的通知》(銀監(jiān)發(fā)[2016]56號)

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