第1章 銀行個人理財業(yè)務(wù)概述

　　1.1銀行個人理財業(yè)務(wù)的概念和分類 1

　　1.1.1個人理財概述 1

　　1.1.2銀行個人理財業(yè)務(wù)概念 3

　　1.1.3銀行個人理財業(yè)務(wù)分類 4

　　1.2銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀 8

　　1.2.1 國外發(fā)展和現(xiàn)狀 8

　　1.2.2 國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展和現(xiàn)狀 9

　　1.3銀行個人理財業(yè)務(wù)的影響因素 1 1

　　1.3.1 宏觀影響因素 1 1

　　1.3.2 微觀影響因素 18

　　1.3.3 其他影響因素 19

　　1.4銀行個人理財業(yè)務(wù)的定位 20

　　第2章 銀行個人理財理論與實務(wù)基礎(chǔ)

　　2.1 銀行個人理財業(yè)務(wù)理論基礎(chǔ) 22

　　2.1.1 生命周期理論 22

　　2.1.2貨幣的時間價值 27

　　2.1.3 投資理論 31

　　2.1.4資產(chǎn)配置原理 39

　　2.1.5 投資策略與投資組合的選擇 43

　　3.7.1 外匯市場概述 81

　　3.7.2 外匯市場的分類 82

　　3.7.3 外匯市場在個人理財中的運用 84

　　2.2銀行理財業(yè)務(wù)實務(wù)基礎(chǔ) 46

　　2.2.1 理財業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入 46

　　2.2.2客戶理財價值觀與行為金融學(xué) 48

　　2.2.3客戶風(fēng)險屬性 49

　　2.2.4客戶風(fēng)險評估 54

　　第3章 金融市場和其它投資市場

　　3.1金融市場概述 61

　　3.2金融市場的功能和分類 63

　　3.2.1 金融市場功能 63

　　3.2.2金融市場分類 64

　　3.3金融市場的發(fā)展 65

　　3.3.1 國際金融市場的發(fā)展 65

　　3.3.2 中國金融市場的發(fā)展 66

　　3.4貨幣市場 67

　　3.4.1貨幣市場概述 67

　　3.4.2貨幣市場的組成 67

　　3.4.3 貨幣市場在個人理財中的運用 69

　　3.5資本市場 69

　　3.5.1 股票市場 69

　　3.5.2債券市場 72

　　3.6金融衍生品市場 74

　　3.6.1 市場概述 74

　　3.6.2金融衍生品 76

　　3.6.3 金融衍生品市場在個人理財中的運用 81

　　3.7外匯市場81

　　3.7.1外匯市場概述 81

　　3.7.2外匯市場的分類 82

　　3.7.3外匯市場在個人理財中的運用 84

　　3.8保險市場 84

　　3.8.1保險市場概述 84

　　3.8.2保險市場的主要產(chǎn)品 86

　　3.8.3保險市場在個人理財中的運用 88

　　3.9貴金屬及其他投資市場 88

　　3.9.1 貴金屬市場及產(chǎn)品 88

　　3.9.2房地產(chǎn)市場 90

　　3.9.3 收藏品市場 92

　　第4章 銀行理財產(chǎn)品

　　4.1銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展 94

　　4.2銀行理財產(chǎn)品要素 95

　　4.2.1 產(chǎn)品開發(fā)主體信息 95

　　4.2.2產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息 96

　　4.2.3 產(chǎn)品特征信息 97

　　4.3銀行理財產(chǎn)品介紹 99

　　4.3.1 貨幣型理財產(chǎn)品 99

　　4.3.2債券型理財產(chǎn)品 100

　　4.3.3 股票類理財產(chǎn)品 101

　　4.3.4 組合投資類理財產(chǎn)品 103

　　4.3.5 結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品 105

　　4.3.6 QD11基金掛鉤類理財產(chǎn)品 114

　　4.3.7 另類理財產(chǎn)品 114

　　4.4銀行理財產(chǎn)品發(fā)展趨勢 116

　　第5章 銀行代理理財產(chǎn)品

　　5.1銀行代理理財產(chǎn)品的概念 119

　　5.2銀行代理理財產(chǎn)品銷售基本原則 1 19

　　5.3基金 120

　　5.3.1 基金的概念和特點 120

　　5.3.2基金的分類 121

　　5.3.3特殊類型基金 123

　　5.3.4銀行代銷流程 124

　　5.3.5 基金的流動性及收益情況 126

　　5.3.6基金的風(fēng)險 127

　　5.4保險 128

　　5.4.1銀行代理保險概述 128

　　5.4.2 銀行代理保險產(chǎn)品主要類型介紹 129

　　5.4.3保險產(chǎn)品的風(fēng)險 131

　　5.5 國債 132

　　5.5.1 銀行代理國債的概念、種類 132

　　5.5.2 國債的流動性及收益情況 133

　　5.5.3 國債的風(fēng)險 133

　　5.6信托 135

　　5.6.1 銀行代理信托類產(chǎn)品的概念 135

　　5.6.2信托類產(chǎn)品的流動性及收益情況 136

　　5.6.3信托產(chǎn)品風(fēng)險 136

　　5.7黃金 137

　　5.7.1 銀行代理黃金業(yè)務(wù)種類 137

　　5.7.2業(yè)務(wù)流程 139

　　5.7.3 黃金的流動性、收益情況及風(fēng)險點 139

　　第6章 理財顧問服務(wù)

　　6.1理財顧問服務(wù)概述 140

　　6.1.1 理財顧問服務(wù)概念 140

　　6.1.2理財顧問服務(wù)流程 140

　　6.1.3理財顧問服務(wù)特點 142

　　6.2客戶分析 143

　　6.2.1 收集客戶信息 143

　　6.2.2客戶財務(wù)分析 144

　　6.2.3 客戶風(fēng)險特征和理財特性分析 150

　　6.2.4客戶理財需求和目標(biāo)分析 152

　　6.3財務(wù)規(guī)劃 153

　　6.3.1 現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理 154

　　6.3.2保險規(guī)劃 157

　　6.3.3稅收規(guī)劃 162

　　6.3.4人生事件規(guī)劃 166

　　6.3.5投資規(guī)劃 167

　　第7章個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

　　7.1個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)法律 171

　　7.1.1 《中華人民共和國民法通則》 171

　　7.1.2 《中華人民共和國合同法》 175

　　7.1.3 《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 177

　　7.1.4 《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》 183

　　7.1.5 《中華人民共和國證券法》 185

　　7.1.6 《中華人民共和國證券投資基金法》 193

　　7.1.7 《中華人民共和國保險法》 207

　　7.1.8 《中華人民共和國信托法》 213

　　7.1.9 《中華人民共和國個人所得稅法》 216

　　7.1.10 《中華人民共和國物權(quán)法》 218

　　7.2個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)行政法規(guī) 222

　　7.2.1 《中華人民共和國外資銀行管理條例》 222

　　7.2.2 《期貨交易管理條例》 224

　　7.3個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋 226

　　7.3.1 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》226

　　7.3.2 《證券投資基金銷售管理辦法》 228

　　7.3.3 《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》 234

　　7.3.4 《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細則》 240

　　第8章 個人理財業(yè)務(wù)管理

　　8.1個人理財業(yè)務(wù)合規(guī)性管理 247

　　8.1.1 開展個人理財業(yè)務(wù)的基本條件 249

　　8.1.2開展個人理財業(yè)務(wù)的政策限制 253

　　8.1.3 開展個人理財業(yè)務(wù)的法律責(zé)任 255

　　8.2個人理財資金使用管理 257

　　8.3個人理財業(yè)務(wù)流程管理 260

　　8.3.1 業(yè)務(wù)人員管理 261

　　8.3.2 客戶需求調(diào)查 261

　　8.3.3 理財產(chǎn)品開發(fā) 263

　　8.3.4理財產(chǎn)品銷售 265

　　8.3.5理財業(yè)務(wù)其他管理 273

　　8.4理財產(chǎn)品合規(guī)性管理案例 276

　　8.4.1 理財產(chǎn)品開發(fā)合規(guī)性管理案例 276

　　8.4.2 理財產(chǎn)品銷售合規(guī)性管理案例 277

　　8.4.3理財產(chǎn)品售后合規(guī)性管理案例 280

　　第9章 個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

　　9.1個人理財?shù)娘L(fēng)險 283

　　9.1.1 個人理財風(fēng)險的影響因素 283

　　9.1.2理財產(chǎn)品風(fēng)險評估 285

　　9.2個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險 287

　　9.2.1 個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險 288

　　9.2.2 個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的基本要求 288

　　9.2.3 個人理財顧問服務(wù)的風(fēng)險管理 289

　　9.2.4 綜合理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理 291

　　9.3產(chǎn)品風(fēng)險管理 294

　　9.4操作風(fēng)險管理 294

　　9.5銷售風(fēng)險管理 295

　　9.6聲譽風(fēng)險管理 295

　　第10章 職業(yè)道德和投資者教育

　　10.1 個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介 296

　　10.1.1 境外理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格簡介 296

　　10.1.2境內(nèi)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)資格 297

　　10.1.3 銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員基本條件 297

　　10.2銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的職業(yè)道德 298

　　10.2.1 從業(yè)人員銷售活動遵循原則 298

　　10.2.2從業(yè)人員銷售活動注意事項 299

　　10.2.3 從業(yè)人員銷售活動禁止事項 299

　　10.2.4從業(yè)人員崗位要求 300

　　10.2.5從業(yè)人員的限制性條款 300

　　10.2.6從業(yè)人員的法律責(zé)任 300

　　10.3個人理財投資者教育 302

　　10.3.1 投資者教育概述 303

　　10.3.2投資者教育功能 304

　　10.3.3投資者教育內(nèi)容 305

　　附錄一 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)監(jiān)管法規(guī)

　　金融機構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法 307

　　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法 3 14

　　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引 323

　　商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法 330

　　關(guān)于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知 334

　　關(guān)于商業(yè)銀行開展代客境外理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知 336

　　關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知 339

　　關(guān)于進一步調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)境外投資有關(guān)規(guī)定的通知 341

　　關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知 342

　　關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知 343

　　關(guān)于印發(fā)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》的通知 346

　　關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知 350

　　關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知 352

　　關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知 353

　　關(guān)于進一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項的通知 356

　　關(guān)于規(guī)范信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及信貸資產(chǎn)類理財業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知 357

　　關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》的通知 360

　　關(guān)于規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知 368

　　關(guān)于進一步規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的通知 369

　　關(guān)于進一步規(guī)范銀信理財合作業(yè)務(wù)的通知 37 1

　　關(guān)于規(guī)范銀行理財合作業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)表范圍和方式的通知 372

　　商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法 373

　　關(guān)于進一步加強商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理有關(guān)問題的通知 386

　　附錄二 中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試個人理財科目考試大綱