第1章 個(gè)人貸款概述

　　1.1個(gè)人貸款的性質(zhì)和發(fā)展 1

　　1.1.1 個(gè)人貸款的概念和意義 1

　　1.1.2個(gè)人貸款的特征 2

　　1.1.3 個(gè)人貸款的發(fā)展歷程 3

　　1.2個(gè)人貸款產(chǎn)品的種類 5

　　1.2.1 按產(chǎn)品用途分類 5

　　1.2.2按擔(dān)保方式分類 8

　　1.3個(gè)人貸款產(chǎn)品的要素 9

　　1.3.1 貸款對(duì)象 9

　　1.3.2貸款利率 9

　　1.3.3 貸款期限 10

　　1.3.4還款方式 11

　　1.3.5擔(dān)保方式 13

　　1.3.6貸款額度 14

　　第2章 個(gè)人貸款營(yíng)銷

　　2.1個(gè)人貸款目標(biāo)市場(chǎng)分析 15

　　2.1.1 市場(chǎng)環(huán)境分析 15

　　2.1.2市場(chǎng)細(xì)分 19

　　2.1.3 市場(chǎng)選擇和定位 22

　　2.2個(gè)人貸款客戶定位 28

　　2.2.1合作單位定位 28

　　2.2.2貸款客戶定位 29

　　2.3個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道 30

　　2.3.1 合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷 31

　　2.3.2 網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷 33

　　2.3.3 電子銀行營(yíng)銷 34

　　2.4個(gè)人貸款營(yíng)銷組織

　　2.4.1營(yíng)銷人員 35

　　2.4.2營(yíng)銷機(jī)構(gòu) 37

　　2.4.3營(yíng)銷管理 39

　　2.5個(gè)人貸貸款營(yíng)銷方法

　　2.5.1 品牌營(yíng)銷 42

　　2.5.2策略營(yíng)銷42

　　2.5.3定向營(yíng)銷 44

　　第3章 個(gè)人貸款管理

　　3.1 個(gè)人貸款管理原則與貸款流程46，

　　3.1.1 個(gè)人貸款管理原則46

　　3.1.2貸款流程 48

　　3.2個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 69

　　3.2.1 信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估 69

　　3.2.2風(fēng)險(xiǎn)緩釋與控制 73

　　3.2.3信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控 82

　　3.3個(gè)人貸款業(yè)務(wù)共性風(fēng)險(xiǎn)及控制措施84

　　3.3.1 借款人風(fēng)險(xiǎn)及控制措施 84

　　3.3.2抵押物風(fēng)險(xiǎn)及控制措施 85

　　3.3.3 合作方風(fēng)險(xiǎn)及控制措施 80

　　3.3.4銀行內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)及管理措施 87

　　第4章 個(gè)人住房貸款

　　4.1基礎(chǔ)知識(shí) 89

　　4.2貸款流程 94

　　4.2.1受理與調(diào)查 94

　　4.2.2審查與審批 100

　　4.2.3 簽約與發(fā)放 100

　　4.2.4支付管理 100

　　4.2.5 貸后管理 101

　　4.3風(fēng)險(xiǎn)管理 102

　　4.3.1合作機(jī)構(gòu)管理 103

　　4.3.2操作風(fēng)險(xiǎn)管理 110

　　4.3.3信用風(fēng)險(xiǎn)管理 117

　　4.4公積金個(gè)人住房貸款 120

　　4.4.1基礎(chǔ)知識(shí) 120

　　4.4.2貸款流程 123

　　第5章 個(gè)人消費(fèi)貸款

　　5.1個(gè)人汽車貸款 129

　　5.1.1基礎(chǔ)知識(shí) 129

　　5.1.2貸款流程 136

　　5.1.3風(fēng)險(xiǎn)管理 143

　　5.2個(gè)人教育貸款 152

　　5.2.1 基礎(chǔ)知識(shí) 152

　　5.2.2貸款流程 161

　　5.2.3風(fēng)險(xiǎn)管理 170

　　5.3.其他個(gè)人消費(fèi)貸款 175

　　5.3.1 個(gè)人住房裝修貸款 175

　　5.3.2個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款 176

　　5.3.3個(gè)人旅游消費(fèi)貸款 177

　　5.3.4個(gè)人醫(yī)療貸款 178

　　第6章 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款

　　6.1個(gè)人商用房貸款 179

　　6.1.1基礎(chǔ)知識(shí) 180

　　6.1.2貸款流程 182

　　6.1.3風(fēng)險(xiǎn)管理 185

　　6.2個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款 192

　　6.2.1基礎(chǔ)知識(shí) 193

　　6.2.2貸款流程 195

　　6.2.3風(fēng)險(xiǎn)管理 199

　　6.3農(nóng)戶貸款 203

　　6.3.1基礎(chǔ)知識(shí) 203

　　6.3，2貸款流程 204

　　6.4下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款 207

　　第7章 其它個(gè)人貸款

　　7.1個(gè)人抵押授信貸款 209

　　7.1.1基礎(chǔ)知識(shí) 209

　　7.1.2操作流程 212

　　7.2個(gè)人質(zhì)押貸款 216

　　7.2.1基礎(chǔ)知識(shí) 216

　　7.2.2操作流程 218

　　7.3個(gè)人信用貸款 220

　　7.3.1基礎(chǔ)知識(shí) 221

　　7.3.2操作流程 222

　　第8章 個(gè)人征信系統(tǒng)

　　8.1概述 224

　　8.1.1個(gè)人征信系統(tǒng)的含義及內(nèi)容 224

　　8.1.2個(gè)人征信系統(tǒng)的主要功能 230

　　8.1.3建立個(gè)人征信系統(tǒng)的意義 231

　　8.1.4個(gè)人征信立法狀況 232

　　8.2個(gè)人征信系統(tǒng)的管理及應(yīng)用 233

　　8.2.1 個(gè)人征信系統(tǒng)信息來源 234

　　8.2。2個(gè)人征信系統(tǒng)錄入流程 234

　　8.2.3個(gè)人征信查詢系統(tǒng) 235

　　8.2.4個(gè)人征信系統(tǒng)管理模式 237

　　8.2.5異議處理 239

　　附錄一

　　一、個(gè)人貸款的相關(guān)法律 243

　　(一)《中華人民共和國(guó)民法通則》 243

　　(二)《中華人民共和國(guó)合同法》 247

　　(三)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》 249

　　(四)《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》 252

　　(五)《貸款通則》 255

　　二、個(gè)人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī) 268

　　(一)《汽車貸款管理辦法》 268

　　(二)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》 272

　　(三)與個(gè)人住房貸款相關(guān)的政策和法規(guī) 277

　　(四)與個(gè)人教育貸款相關(guān)的政策和法規(guī) 321

　　(五)與下崗失業(yè)貸款相關(guān)的政策和法規(guī) 331

　　(六)《農(nóng)戶貸款管理辦法》 338

　　(七)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》 344

　　附錄二 中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試個(gè)人貸款科目考試大綱