第1章 公司信貸概述

　　1.1公司信貸基礎 1

　　1.1.1 公司信貸相關(guān)概念 1

　　1.1.2 公司信貸的基本要素 2

　　1.1.3 公司信貸的種類 7

　　1.2公司信貸的基本原理 10

　　1.2.1 公司信貸理論的發(fā)展 10

　　1.2.2公司信貸資金的運動過程及其特征 12

　　1.3公司信貸管理 13

　　1.3.1 公司信貸管理的原則 14

　　1.3.2信貸管理流程 15

　　1.3.3 信貸管理的組織架構(gòu) 17

　　1.3.4綠色信貸 19

　　第2章 公司信貸營銷

　　2.1 目標市場分析 21

　　2.1.1 市場環(huán)境分析 21

　　2.1.2市場細分 24

　　2.1.3 市場選擇和定位 29

　　2.2營銷策略 32

　　2.2.1 產(chǎn)品營銷策略 32

　　2.2.2 定價策略 39

　　2.2.3 營銷渠道策略 46

　　2.2.4促銷策略 49

　　2.3營銷管理 51

　　2.3.1 營銷計劃 51

　　2.3.2 營銷組織 52

　　2.3.3 營銷領導 54

　　2.3 4 營梢控制 55

　　第3章 貸款申請受理和貸前調(diào)查

　　3.1借款人 5 7

　　3.1.1 借款人應具備的資格和基本條件 57

　　3.1.2借款人的權(quán)利和義務 59

　　3.2貸款申請受理 60

　　3.2.1 面談訪問 60

　　3.2.2 內(nèi)部意見反饋 61

　　3.2.3 貸款意向階段 61

　　3.3貸前調(diào)查 64

　　3.3.1 貸前調(diào)查的方法 65

　　3.3.2 貸前調(diào)查的內(nèi)容 66

　　3.4貸前調(diào)查報告內(nèi)容要求 68

　　第4章 貸款環(huán)境風險分析

　　4.1 國家與地區(qū)分析 73

　　4.1.1 國別風險分析 73

　　4.1.2 區(qū)域風險分析 75

　　4.2行業(yè)分析 78

　　4.2.1 行業(yè)風險的概念及其產(chǎn)生 79

　　4.2.2行業(yè)風險分析 80

　　4.2.3 行業(yè)風險評估工作表 93

　　第5章 借款需求分析

　　5.1 概述 95

　　5.1.1 借款需求的含義 95

　　5.1.2借款需求分析的意義 96

　　5.1.3 借款需求的影響因素 97

　　5.2借款需求分析的內(nèi)容 97

　　5.2.1 銷售變化引起的需求 98

　　5.2.2資產(chǎn)變化引起的需求 104

　　5.2.3 負債和分紅變化引起的需求 108

　　5.2.4其他變化引起的需求 110

　　5.3借款需求與負債結(jié)構(gòu) 111

　　第6章 客戶分析

　　6.1客戶品質(zhì)分析 116

　　6.1.1 客戶品質(zhì)的基礎分析 116

　　6.1.2客戶經(jīng)營管理狀況分析 121

　　6.2客戶財務分析 123

　　6.2.1概述 124

　　6.2.2資產(chǎn)負債表分析 126

　　6.2.3利潤表分析 129

　　6.2.4現(xiàn)金流量分析 131

　　6.2.5財務報表綜合分析 135

　　6.3客戶信用評級 144

　　6.3.1 客戶信用評級的概念 145

　　6.3.2 評級因素及方法 145

　　6.3.3操作程序和調(diào)整 148

　　第7章 貸款項目評估

　　7.1概述 150

　　7.1.1基本概念 150

　　7.1.2項目評估的內(nèi)容 152

　　7.1.3 項目評估的要求和組織 154

　　7.1.4項目評估的意義 154

　　7.2項目非財務分析 155

　　7.2.1項目背景分析 156

　　7.2.2 市場需求預測分析 158

　　7.2.3 生產(chǎn)規(guī)模分析 159

　　7.2.4原輔料供給分析 161

　　7.25 技術(shù)及工藝流程分析 162

　　7.2.6項目環(huán)境條件分析 167

　　7.2.7項目組織與人力資源分析 170

　　7.3項目財務分析 174

　　7.3.1 財務預測的審查 175

　　7.3.2項目現(xiàn)金流量分析 180

　　7.3，3 項目盈利能力分析 181

　　7.3.4 項目清償能力分析 185

　　7.3.5財務評價的基本報表 187

　　7.3.6項目不確定性分析 189

　　第8章 貸款擔保

　　8.1貸款擔保概述 192

　　8.1.1 擔保的概念 192

　　8.1.2貸款擔保的作用 193

　　8.1.3 貸款擔保的分類 194

　　8.1.4擔保范圍 195

　　8.2貸款保證 195

　　8.2.1 保證人資格與條件 196

　　8.2.2貸款保證風險 197

　　8.3貸款抵押 200

　　8.3.1 貸款抵押的設定條件 200

　　8.3.2 貸款抵押風險 203

　　8.4貸款質(zhì)押 205

　　8.4.1 質(zhì)押與抵押的區(qū)別 206

　　8.4.2貸款質(zhì)押的設定條件 207

　　8.4.3 貸款質(zhì)押風險 209

　　第9章 貸款審批

　　9.1貸款審批原則 212

　　9.1.1 信貸授權(quán) 212

　　9.1.2審貸分離 215

　　9.2貸款審查事項及審批要素 217

　　9.2.1 貸款審查事項 218

　　9.2.2 貸款審批要素 219

　　9.3授信額度 222

　　9.3.1 授信額度的定義 222

　　9.3.2授信額度的決定因素 223

　　9.3.3 授信額度的確定流程 224

　　第10章 貸款合同與發(fā)放支付

　　10.1貸款合同與管理 226

　　10.1.1 貸款合同簽訂 226

　　10.1.2貸款合同管理 229

　　10.2貸款的發(fā)放 233

　　10.2.1 貸放分控 233

　　10.2.2貸款發(fā)放管理 237

　　10.3貸款支付 243

　　10.3.1實貸實付 244

　　10.3.2受托支付 246

　　10.3.3 白豐支付 247

　　第11章 貸后管理

　　11.1對借款人的貸后監(jiān)控 250

　　11.1.1 經(jīng)營狀況監(jiān)控 250

　　11.1.2管理狀況監(jiān)控 251

　　11.1.3財務狀況監(jiān)控 252

　　11.1.4還款賬戶監(jiān)控 253

　　11.1.5 與銀行往來情況監(jiān)控 254

　　11.2擔保管理 255

　　11.2.1保證人管理 255

　　11.2.2 抵(質(zhì))押品管理 256

　　11.2.3 擔保的補充機制 256

　　11.3風險預警 257

　　11.3.1 風險預警程序 257

　　11.3.2風險預警方法 258

　　11.3.3風險預警指標體系 259

　　11.3.4 風險預警的處置 260

　　11.4信貸業(yè)務到期處理 261

　　11.4.1 貸款償還操作及提前還款處理 261

　　11.4.2 貸款展期處理 263

　　11.4.3依法收貸 265

　　11.4.4 貸款總結(jié)評價 267

　　11.5檔案管理 267

　　11.5.1 檔案管理的原則和要求 267

　　11.5.2 貸款文件的管理 268

　　11.5.3 貸款檔案的管理 269

　　11.5.4客戶檔案的管理 270

　　第12章 貸款風險分類與貸款損失準備金的計提

　　12.1貸款風險分類概述 271

　　12.1.1 貸款分類的含義和標準 271

　　12.1.2 貸款分類的意義 273

　　12.1.3 貸款風險分類的會計原理 274

　　12.2貸款風險分類方法 275

　　12.2.1 基本信貸分析 276

　　12.2.2還款能力分析 278

　　12.2.3還款可能性分析 279

　　12.2.4確定分類結(jié)果 281

　　12.3貸款損失準備金的計提 281

　　12.3.1 貸款損失準備金的含義和種類 281

　　12.3.2 貸款損失準備金的計提基數(shù)和比例 283

　　12.3.3 貸款損失準備金的計提原則 284

　　12.3.4 貸款損失準備金的計提方法 284

　　第13章 不良貸款管理

　　13.1概述 287

　　13.1.1 不良貸款的定義 287

　　13.1.2 不良貸款的成因 288

　　13.2不良貸款的處置方式 289

　　13.2.1 現(xiàn)金清收 289

　　13.2.2 重組 291

　　13.2.3 呆賬核銷 297

　　13.2.4 金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理 301

　　附錄一

　　1.《貸款通則》(中國人民銀行 1996年6月28日) 303

　　2.《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務風險管理指引》 (中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2007年第12號) 316

　　3.《商業(yè)銀行授信S-作盡職指弓1》(銀監(jiān)發(fā)[2004]51號) 320

　　4.《貸款風險分類指引》(銀監(jiān)發(fā)[2007]54號) 333

　　5.《銀團貸款業(yè)務指引(修訂)》(銀監(jiān)發(fā)[2011]85號) 337

　　6.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2009年第2號) 344

　　7.《項目融資業(yè)務指引》(銀監(jiān)發(fā)[2009]71號) 350

　　8.《流動資金貸款管理暫行辦法》(中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2010年第1號) 352

　　9.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》 (銀監(jiān)發(fā)[2012]1號) 359

　　10.《綠色信貸指引》(銀監(jiān)發(fā)[2012]_4號) 389

　　11.《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》 (財金[2012]6號) 393

　　12.《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》 (銀監(jiān)發(fā)[2011]4號) 399

　　13.《金融企業(yè)準備金計提管理辦法》 (財金[2012]20號)402

　　附錄二 中國銀行從業(yè)人員資格認證考試公司信貸科目考試大綱