>>>2017年銀行專業(yè)資格考試學(xué)習(xí)技巧及備考經(jīng)驗(yàn)匯總　

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　　第四章 理財(cái)產(chǎn)品概述

　　分?jǐn)?shù)占比：本章主要對(duì)目前市場(chǎng)上典型的銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行代理銷售理財(cái)產(chǎn)品及其他理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分類介紹。通過本章的學(xué)習(xí)，理財(cái)師可以初步掌握各類理財(cái)產(chǎn)品的概念、分類、特點(diǎn)。根據(jù)往年的經(jīng)驗(yàn)預(yù)測(cè)，本章應(yīng)至少為20分左右，且各類型題目均有分布。

　　知識(shí)框架圖：

　　重要考點(diǎn)：

　　1、銀行理財(cái)產(chǎn)品概述

　　在理財(cái)產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔(dān)。銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)的一部分。

　　典型例題.判斷

　　2007年12月.銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品，為中國銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。(　　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　【答案】B。解析：2005年12月，銀監(jiān)會(huì)允許獲得衍生品業(yè)務(wù)許可證的銀行發(fā)行股票類掛鉤產(chǎn)品和商品掛鉤產(chǎn)品.為中國銀行業(yè)理財(cái)產(chǎn)品的大發(fā)展提供了制度上的保證。

　　2、銀行理財(cái)產(chǎn)品簡介

　　關(guān)于ETF：本質(zhì)上是開放式基金，與現(xiàn)有開放式基金沒什么本質(zhì)的區(qū)別。其本身有三個(gè)鮮明特征：它可以在交易所掛牌買賣;與現(xiàn)有指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利;投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購、贖回。

　　考生需要識(shí)記理財(cái)產(chǎn)品的分類以及各種理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)、投資工具、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)等，考試多以多選和單選為主。

　　典型例題.多選

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可以劃分為(　　)。

　　A.開放式產(chǎn)品

　　B.保本產(chǎn)品

　　C.非保本產(chǎn)品

　　D.封閉式產(chǎn)品

　　E.期次類產(chǎn)品

　　【答案】AD。解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品兩類。

　　3、基金

　　考點(diǎn)內(nèi)容較多，基金特點(diǎn)、分類、收益等都是常考題目，ETF和LOF要注意二者的區(qū)分，題型都有可能涉及。

　　典型例題.單選

　　(　　)是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。

　　A.FOF

　　B.ETF

　　C.LOF

　　D.QDII基金

　　【答案】A。解析：基金中的基金(FOF)是一種專門投資于其他證券投資基金的基金。

　　4、保險(xiǎn)

　　由于占市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種是人身保險(xiǎn)中的分紅險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn).故重點(diǎn)掌握這兩種保險(xiǎn)形式。熟悉分紅險(xiǎn)和萬能保險(xiǎn)的含義及特征，單選、多選、判斷都有可能考到。

　　典型例題.單選

　　(　　)指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。

　　A.投連險(xiǎn)

　　B.分紅險(xiǎn)

　　C.萬能保險(xiǎn)

　　D.房貸險(xiǎn)

　　【答案】C。解析：萬能保險(xiǎn)指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。

　　5、國債

　　價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)都是市場(chǎng)利率變化給債券持有人帶來的風(fēng)險(xiǎn).但要注意二者的區(qū)別。利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌，這是價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，而利率下降時(shí)，短期債券持有人若進(jìn)行再投資，將無法獲得原有的較高的息票率，這是再投資風(fēng)險(xiǎn)。其實(shí)二者是此消彼長的關(guān)系，投資者可以依據(jù)債券的這種價(jià)值特性制定投資策略。本章單選、多選、判斷都容易考到。

　　典型例題.單選

　　(　　)指市場(chǎng)利率的變動(dòng)對(duì)債券價(jià)格的影響。

　　A.價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　B.再投資風(fēng)險(xiǎn)

　　C.違約風(fēng)險(xiǎn)

　　D.贖回風(fēng)險(xiǎn)

　　【答案】A。解析：價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)也叫利率風(fēng)險(xiǎn)，是指市場(chǎng)利率變動(dòng)對(duì)債券價(jià)格的影響。

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