>>>2017年銀行專業(yè)資格考試學(xué)習(xí)技巧及備考經(jīng)驗(yàn)匯總
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第六章 理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法
分?jǐn)?shù)占比:本章是全書計(jì)算題的集合。其中財(cái)務(wù)計(jì)算器、EXCEL軟件,系數(shù)表等理財(cái)工具的應(yīng)用首次出現(xiàn)在教材中,初級考試中涉及的應(yīng)用尚不多,更多是為中級考試奠定基礎(chǔ)。本章的分值,預(yù)計(jì)應(yīng)在20分左右。
知識框架圖:
重要考點(diǎn):
1、時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)及現(xiàn)值與終值的計(jì)算
掌握單利和復(fù)利的終值、現(xiàn)值的計(jì)算方法,熟記公式。出單選計(jì)算題的幾率非常大,考生要理解記憶公式。
典型例題.單選
小李于2009年初投入10萬元資金進(jìn)行投資,年利率為2%,每年復(fù)利一次.則2013年末小李可得到的本利和為( )萬元。
A.11.041
B.9.057
C.9.053
D.11.046
【答案】A。解析:FV=PV×(1+r)t=10×(1+2%)5=11.041(萬元)。
2、72法則和有效利率的計(jì)算
掌握72法則和有效年利率的計(jì)算方法,易考查單選計(jì)算題。
有效年利率。名義年利率r與有效年利率EAR之間的換算為:EAR=[1+(r/m)]m-1
連續(xù)復(fù)利。當(dāng)復(fù)利期間變得無限小的時(shí)候,相當(dāng)于連續(xù)計(jì)算復(fù)利。連續(xù)復(fù)利情況下.計(jì)算終值的一般公式是:FV=PV×en
典型例題.單選
李先生投資100萬元于項(xiàng)目A,預(yù)期名義收益率10%,期限為5年,每季度付息一次.則該投資項(xiàng)目有效年利率為( )。
A.2.01%
B.12.5%
C.10.38%
D.10.20%
【答案】C。解析:該項(xiàng)目的有效年利率實(shí)際上即是按照復(fù)利計(jì)算的年利率。EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/4)]4-1=10.38%。
3、期末年金與期初年金
計(jì)算應(yīng)用中考查較多,以多選和單選的形式出現(xiàn)。
典型例題.單選
張先生以10%的利率借款500000元投資于一個(gè)5年期項(xiàng)目。每年年末至少要收回( )元,該項(xiàng)目才是可以獲利的。
A.100000
B.131899
C.150000
D.16105
答案:B
4、永續(xù)年金和增長型年金
考生需要熟記計(jì)算公式。一般以單選計(jì)算題的形式考查。
典型例題.單選
一項(xiàng)永久性的獎學(xué)金,每年計(jì)劃頒發(fā)5名10000元的獎金。若年利率為10%,現(xiàn)在應(yīng)該存入( )元錢。
A.50000
B.500000
C.100000
D.10000
答案:B
5、凈現(xiàn)值和內(nèi)部回報(bào)率
考生需要掌握計(jì)算公式,不排除會出單選計(jì)算題。
典型例題.單選
某投資者擬準(zhǔn)備投資于一個(gè)投資額為20000元的A項(xiàng)目,項(xiàng)目期限4年,期望投資報(bào)酬率為10%,每年能獲取現(xiàn)金流量7000元。則凈現(xiàn)值為( )元。
A.3000
B.2189
C.3500
D.2500
答案:B
6、復(fù)利和年金系數(shù)表
本部分考點(diǎn)需要考生掌握,查表法相對簡單,考生要靈活運(yùn)用。涉及復(fù)利及金系數(shù)表應(yīng)用的題目,可查閱附錄部分的復(fù)利及年金系數(shù)表。
典型例題.單選
某商店準(zhǔn)備把售價(jià)25000元的電腦以分期付款方式出售,期限為3年,利率為6%,顧客每年應(yīng)付的款項(xiàng)為( )元。(根據(jù)年金系數(shù)表計(jì)算)
A.9353
B.2099
C.7852
D.8153
答案:A
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