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初級銀行從業(yè)《個人貸款》歷年真題精選(第一章)

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  第一章 個人貸款概述

  考點(diǎn)1 個人貸款的概念和意義

  單選:下列不屬于個人貸款對于宏觀經(jīng)濟(jì)的意義的是(  )。

  A.實(shí)現(xiàn)居民的消費(fèi)需求.滿足消費(fèi)者的購買欲望

  B.促進(jìn)消費(fèi)市場的啟動、培育和繁榮

  C.擴(kuò)大內(nèi)需,推動生產(chǎn),帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè),支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定的發(fā)展

  D.為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

  【答案】D。解析:個人貸款對于宏觀經(jīng)濟(jì)的意義有:實(shí)現(xiàn)居民的消費(fèi)需求,滿足消費(fèi)者的購買欲望;促進(jìn)消費(fèi)市場的啟動、培育和繁榮;擴(kuò)大內(nèi)需,推動生產(chǎn),帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè),支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定的發(fā)展;有助于商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到促進(jìn)作用。

  考點(diǎn)2個人貸款的特征

  單選:在個人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展過程中,各商業(yè)銀行不斷開拓創(chuàng)新,逐漸形成了頗具特色的個人貸款業(yè)務(wù),下列不屬于個人貸款特征的是(  )。

  A.貸款品種多、用途廣

  B.貸款便利

  C.利率優(yōu)惠

  D.還款方式靈活

  【答案】C。解析:個人貸款的特征有四個方面:①貸款品種多、用途廣;②貸款便利;③還款方式靈活:④低資本消耗。

  考點(diǎn)3個人貸款的發(fā)展歷程

  (單選)(  )促進(jìn)了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

  A.住房制度的改革

  B.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長

  C.商業(yè)銀行股份制改革

  D.個人信用制度的完善

  【答案】A。解析:住房制度的改革促進(jìn)了個人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

  第二節(jié)個人貸款產(chǎn)品的種類

  考點(diǎn)4按產(chǎn)品用途分類

  單選:(  )是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。

  A.個人住房裝修貸款

  B.個人耐用消費(fèi)品貸款

  C.個人醫(yī)療貸款

  D.個人旅游消費(fèi)貸款

  【答案】C。解析:根據(jù)個人醫(yī)療貸款定義,個人醫(yī)療貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。

  考點(diǎn)5按有無擔(dān)保分類

  單選:以下財(cái)產(chǎn)不可以抵押的是(  )。

  A.抵押人所有的債券

  B.抵押人所有的房屋

  C.抵押人所有的土地使用權(quán)

  D.抵押人所有的交通運(yùn)輸工具

  【答案】A。解析:根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,下列財(cái)產(chǎn)可以抵押:①抵押人所有的房屋和其他地上定著物:②抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);③抵押人依法有權(quán)處分的國有土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物:④抵押人依法有權(quán)處分的國有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn);⑤抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土使用權(quán):⑥依法可以抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

  考點(diǎn)6按貸款是否可循環(huán)分類

  (單選)下列關(guān)于個人可循環(huán)授信額度的敘述錯誤的是(  )。

  A.個人可循環(huán)授信額度是指由自然人提出申請,并提供符合銀行規(guī)定的擔(dān);蛐庞脳l件(一般以房產(chǎn)作為抵押),經(jīng)銀行審批同意,對借款人進(jìn)行最高額度授信,借款人可在額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用的一種個人貸款業(yè)務(wù)

  B.個人可循環(huán)授信額度為余額控制,在額度和期限內(nèi),借款人可以自行搭配每次使用的金額,貸款歸還后.可以繼續(xù)循環(huán)使用,直到達(dá)到最高余額或期滿

  C.授信額度項(xiàng)下貸款可用于個人經(jīng)營,以及裝修、留學(xué)、旅游等消費(fèi)用途。授信額度通?蛇_(dá)抵押房產(chǎn)評估價(jià)值的70%,商業(yè)銀行可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)政策制定不同的抵押率

  D.這類業(yè)務(wù)中,具有代表性的是用途為購買機(jī)器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款,根據(jù)設(shè)備的購買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度額度內(nèi)分次出賬.直到額度用滿為止

  【答案】D。解析:個人不可循環(huán)授信額度是指根據(jù)每次單筆貸款出賬金額累計(jì)計(jì)算,即使單筆貸款提前還款.該筆貸款額度不能循環(huán)使用。即使額度仍然在有效期內(nèi).如果出賬金額累計(jì)達(dá)到最高授信額度時(shí).也不能再出賬。這類業(yè)務(wù)中.具有代表性的是用途為購買機(jī)器設(shè)備、裝修經(jīng)營場所的個人經(jīng)營貸款,根據(jù)設(shè)備的購買安裝進(jìn)度、裝修項(xiàng)目的工程進(jìn)度額度內(nèi)分次出賬.直到額度用滿為止。故本題答案選D。

  第三節(jié)個人貸款產(chǎn)品的要素

  考點(diǎn)7貸款對象

  判斷

  個人貸款的對象包括自然人和公司法人。(  )

  A.正確

  B.錯誤

  【答案】B。解析:個人貸款的對象僅限于自然人,不包括公司法人。

  考點(diǎn)8貸款利率

  判斷:個人貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動利率執(zhí)行,不能采用固定利率的確定方式。(  )

  A.正確

  B.錯誤

  【答案】B。解析:個人貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定執(zhí)行,且可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性,在一定的區(qū)間內(nèi)浮動。一般來說,貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實(shí)行合同利率,遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息,執(zhí)行原合同利率;貸款期限在1年以上的,合同期內(nèi)遏法定利率調(diào)整時(shí),可由借貸雙方按商業(yè)原則確定,可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整,也可采用固定利率的確定方式。

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