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第四章 個(gè)人住房貸款
第一節(jié) 基礎(chǔ)知識
考點(diǎn)1 貸款基礎(chǔ)知識
判斷:個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押兩種。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
【答案】B。解析:個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況,采用一種或同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式。
考點(diǎn)2 房產(chǎn)稅及相關(guān)交易稅費(fèi)
多選:下列關(guān)于房產(chǎn)稅的納稅人的敘述中,正確的是( )。
A.房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納
B.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的.由經(jīng)營管理的單位繳納
C.產(chǎn)權(quán)出典的.由承典人繳納
D.產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的,或者產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的,由經(jīng)營管理的單位繳納
E.產(chǎn)權(quán)所有人、經(jīng)營管理單位、承典人、房產(chǎn)代管人或者使用人,統(tǒng)稱為納稅義務(wù)人
【答案]ABCE。解析:產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的,或者產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的.由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。
考點(diǎn)3 房地產(chǎn)估價(jià)
單選:下列關(guān)于房地產(chǎn)的類型,敘述有誤的一項(xiàng)是( )。
A.按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業(yè)和倉儲、農(nóng)業(yè)、特殊用途(機(jī)場、車站、醫(yī)院、學(xué)校等)和綜合房地產(chǎn)(具有前述兩種以上用途)
B.按土地性質(zhì)分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房
C.按是否產(chǎn)生收益分為收益性和非收益性房地產(chǎn)
D.按使用方式分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)
【答案】B。解析:按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。
第二節(jié) 貸款流程
考點(diǎn)4 受理與調(diào)查
單選:對開發(fā)商資質(zhì)的貸前調(diào)查過程中.不需要調(diào)查的是( )。
A.開發(fā)商的資信審查
B.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度
C.開發(fā)商普通員工的信用程度
D.稅務(wù)登記證明
【答案】C。解析:對開發(fā)商資信審查具體包括:房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查、企業(yè)資信等級或信用程度、經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證明、會計(jì)報(bào)表、開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況及企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力。
考點(diǎn)5 審查與審批
判斷:貸款審批人對個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的審批意見類型為“完全同意”“保留意見”“否決”三種。( )
A.正確
B.錯(cuò)誤
【答案】B。解析:貸款審批人對個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”“否決”兩種。“同意”表示完全同意按申報(bào)的方案(包括借款人、金額、期限、還款方式、擔(dān)保方式等各項(xiàng)要素)辦理該筆業(yè)務(wù)。個(gè)人住房貸款的審批流程參照個(gè)人貸款部分。
考點(diǎn)6 簽約與發(fā)放
單選:個(gè)人住房貸款的發(fā)放中,下列不符合貸款發(fā)放條件的是( )。
A.對已采取質(zhì)押的貸款.要落實(shí)貸款質(zhì)押手續(xù)
B.用已設(shè)過抵押的物品進(jìn)行抵押擔(dān)保
C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的,確認(rèn)有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
D.借款人首付款已全部支付到位
【答案】B。解析:除A、C、D三項(xiàng)外,貸款發(fā)放前,貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)的有關(guān)貸款發(fā)放條件還有:①借款人所購房屋為新建房的.要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件:②對采取委托扣劃還款方式的借款人.要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款:③對自然人作為保證人的,應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。對保證人有保證金要求的.應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。
考點(diǎn)7 支付管理
單選:關(guān)于支付管理,下列說法不正確的是( )。
A.貸款人對貸款資金的支付進(jìn)行管理可以采用受托支付或借款人自主支付的方式
B.采用貸款人受托支付方式的.銀行應(yīng)明確受托支付的條件
C.貸款人受托支付完成后.應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向
D.采用借款人自主支付的,要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請。
【答案】D。解析:采用借款人自主支付的,貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定.要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況,不要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請。
考點(diǎn)8 貸后管理
單選:下列關(guān)于個(gè)人住房貸款期限調(diào)整的說法錯(cuò)誤的是( )。
A.原借款期限加上延長期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí),從延長之日起,貸款利率按新的期限檔次利率之行
B.對分期還款類個(gè)人貸款賬戶.縮短期限后,貸款到期日期至少在下一個(gè)結(jié)息期內(nèi),即剩余有效還款期數(shù)不能為零
C.縮短借款期限,已計(jì)收的利息也要相應(yīng)調(diào)整
D.縮短借款期限后新的借款信息達(dá)到新的利率期限檔次時(shí).從縮短之日起,貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行
【答案】C。解析:縮短借款期限后的利率不作調(diào)整。
第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理
考點(diǎn)9 合作機(jī)構(gòu)管理
單選:在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中,擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指( )。
A.擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)
B.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)
C.擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)
D.擔(dān)保公司的營業(yè)利潤與自身實(shí)收資本的倍數(shù)
【答案】C。解析:“擔(dān)保放大倍數(shù)”即擔(dān)保公司對外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù),倍數(shù)過大會造成過度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無力償貸。
考點(diǎn)10 操作風(fēng)險(xiǎn)管理
單選:下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A.抵押登記瑕疵.使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中
B.抵押物價(jià)值高估.不足值或抵押率偏高
C.抵押房產(chǎn)朝南、面積較大、環(huán)境良好、交通十分便利
D.抵押物重復(fù)抵押
【答案】C。
考點(diǎn)11 信用風(fēng)險(xiǎn)管理
單選:個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的_________和_________下降導(dǎo)致的。( )
A.還款能力;還款意愿
B.擔(dān)保品價(jià)值:保證人實(shí)力
C.還款意愿:擔(dān)保品價(jià)值
D.還款能力:擔(dān)保品價(jià)值
【答案】A。
第四節(jié) 公積金個(gè)人住房貸款
考點(diǎn)12 基礎(chǔ)知識
多選:符合公積金個(gè)人住房貸款貸款對象要求的有( )。
A.按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶
B.有較高的工資外經(jīng)濟(jì)收入.但非常不穩(wěn)定
C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金
D.有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押
E.具有農(nóng)村常住戶口
【答案】ACD。
考點(diǎn)13 貸款流程
單選:商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂( ),取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。
A.《委托貸款通知書》
B.《住房公積金借款合同》
C.《委托放款協(xié)議書》
D.《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書》
【答案】D。解析:銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書》,取得個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求,接受當(dāng)?shù)毓e金管理中心委托,承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請,經(jīng)辦人員會告知借款人必須符合當(dāng)?shù)毓e金管理中心規(guī)定的住屠公積金貸款條件。
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