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　　第四章 個(gè)人住房貸款

　　第一節(jié) 基礎(chǔ)知識(shí)

　　考點(diǎn)1 貸款基礎(chǔ)知識(shí)

　　判斷：個(gè)人住房貸款擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押兩種。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B。解析：個(gè)人住房貸款可實(shí)行抵押、質(zhì)押和保證三種擔(dān)保方式。貸款銀行可根據(jù)借款人的具體情況，采用一種或同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式。

　　考點(diǎn)2 房產(chǎn)稅及相關(guān)交易稅費(fèi)

　　多選：下列關(guān)于房產(chǎn)稅的納稅人的敘述中，正確的是(　　)。

　　A.房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納

　　B.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的.由經(jīng)營管理的單位繳納

　　C.產(chǎn)權(quán)出典的.由承典人繳納

　　D.產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，或者產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由經(jīng)營管理的單位繳納

　　E.產(chǎn)權(quán)所有人、經(jīng)營管理單位、承典人、房產(chǎn)代管人或者使用人，統(tǒng)稱為納稅義務(wù)人

　　【答案]ABCE。解析：產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，或者產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的.由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。選項(xiàng)D錯(cuò)誤。

　　考點(diǎn)3 房地產(chǎn)估價(jià)

　　單選：下列關(guān)于房地產(chǎn)的類型，敘述有誤的一項(xiàng)是(　　)。

　　A.按用途分為居住、商業(yè)、辦公、旅游、餐飲、娛樂工業(yè)和倉儲(chǔ)、農(nóng)業(yè)、特殊用途(機(jī)場(chǎng)、車站、醫(yī)院、學(xué)校等)和綜合房地產(chǎn)(具有前述兩種以上用途)

　　B.按土地性質(zhì)分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房

　　C.按是否產(chǎn)生收益分為收益性和非收益性房地產(chǎn)

　　D.按使用方式分為銷售、出租、營業(yè)和自用房地產(chǎn)

　　【答案】B。解析：按開發(fā)程度分為生地、毛地、熟地、在建工程和現(xiàn)房。選項(xiàng)B錯(cuò)誤。

　　第二節(jié) 貸款流程

　　考點(diǎn)4 受理與調(diào)查

　　單選：對(duì)開發(fā)商資質(zhì)的貸前調(diào)查過程中.不需要調(diào)查的是(　　)。

　　A.開發(fā)商的資信審查

　　B.企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度

　　C.開發(fā)商普通員工的信用程度

　　D.稅務(wù)登記證明

　　【答案】C。解析：對(duì)開發(fā)商資信審查具體包括：房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查、企業(yè)資信等級(jí)或信用程度、經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證明、會(huì)計(jì)報(bào)表、開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況及企業(yè)法人代表的個(gè)人信用程度和管理層的決策能力。

　　考點(diǎn)5 審查與審批

　　判斷：貸款審批人對(duì)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的審批意見類型為“完全同意”“保留意見”“否決”三種。(　　)

　　A.正確

　　B.錯(cuò)誤

　　【答案】B。解析：貸款審批人對(duì)個(gè)貸業(yè)務(wù)的審批意見類型為“同意”“否決”兩種�！巴�意”表示完全同意按申報(bào)的方案(包括借款人、金額、期限、還款方式、擔(dān)保方式等各項(xiàng)要素)辦理該筆業(yè)務(wù)。個(gè)人住房貸款的審批流程參照個(gè)人貸款部分。

　　考點(diǎn)6 簽約與發(fā)放

　　單選：個(gè)人住房貸款的發(fā)放中，下列不符合貸款發(fā)放條件的是(　　)。

　　A.對(duì)已采取質(zhì)押的貸款.要落實(shí)貸款質(zhì)押手續(xù)

　　B.用已設(shè)過抵押的物品進(jìn)行抵押擔(dān)保

　　C.需要辦理保險(xiǎn)、公證等手續(xù)的，確認(rèn)有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

　　D.借款人首付款已全部支付到位

　　【答案】B。解析：除A、C、D三項(xiàng)外，貸款發(fā)放前，貸款發(fā)放人應(yīng)落實(shí)的有關(guān)貸款發(fā)放條件還有：①借款人所購房屋為新建房的.要確認(rèn)項(xiàng)目工程進(jìn)度符合中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)放款條件：②對(duì)采取委托扣劃還款方式的借款人.要確認(rèn)其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款：③對(duì)自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實(shí)履行保證責(zé)任的具體操作程序。對(duì)保證人有保證金要求的.應(yīng)要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。

　　考點(diǎn)7 支付管理

　　單選：關(guān)于支付管理，下列說法不正確的是(　　)。

　　A.貸款人對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理可以采用受托支付或借款人自主支付的方式

　　B.采用貸款人受托支付方式的.銀行應(yīng)明確受托支付的條件

　　C.貸款人受托支付完成后.應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向

　　D.采用借款人自主支付的，要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)。

　　【答案】D。解析：采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定.要求借款人定期報(bào)告或告知貸款人貸款資金支付情況，不要求借款人在使用貸款時(shí)提出支付申請(qǐng)。

　　考點(diǎn)8 貸后管理

　　單選：下列關(guān)于個(gè)人住房貸款期限調(diào)整的說法錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延長(zhǎng)之日起，貸款利率按新的期限檔次利率之行

　　B.對(duì)分期還款類個(gè)人貸款賬戶.縮短期限后，貸款到期日期至少在下一個(gè)結(jié)息期內(nèi)，即剩余有效還款期數(shù)不能為零

　　C.縮短借款期限,已計(jì)收的利息也要相應(yīng)調(diào)整

　　D.縮短借款期限后新的借款信息達(dá)到新的利率期限檔次時(shí).從縮短之日起，貸款利率按新的期限檔次利率執(zhí)行

　　【答案】C。解析：縮短借款期限后的利率不作調(diào)整。

　　第三節(jié) 風(fēng)險(xiǎn)管理

　　考點(diǎn)9 合作機(jī)構(gòu)管理

　　單選：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指(　　)。

　　A.擔(dān)保公司向銀行的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

　　B.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

　　C.擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

　　D.擔(dān)保公司的營業(yè)利潤與自身實(shí)收資本的倍數(shù)

　　【答案】C。解析：“擔(dān)保放大倍數(shù)”即擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù),倍數(shù)過大會(huì)造成過度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無力償貸。

　　考點(diǎn)10 操作風(fēng)險(xiǎn)管理

　　單選：下列不屬于個(gè)人住房貸款抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)的是(　　)。

　　A.抵押登記瑕疵.使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

　　B.抵押物價(jià)值高估.不足值或抵押率偏高

　　C.抵押房產(chǎn)朝南、面積較大、環(huán)境良好、交通十分便利

　　D.抵押物重復(fù)抵押

　　【答案】C。

　　考點(diǎn)11 信用風(fēng)險(xiǎn)管理

　　單選：個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)通常是因借款人的_________和_________下降導(dǎo)致的。(　　)

　　A.還款能力;還款意愿

　　B.擔(dān)保品價(jià)值：保證人實(shí)力

　　C.還款意愿：擔(dān)保品價(jià)值

　　D.還款能力：擔(dān)保品價(jià)值

　　【答案】A。

　　第四節(jié) 公積金個(gè)人住房貸款

　　考點(diǎn)12 基礎(chǔ)知識(shí)

　　多選：符合公積金個(gè)人住房貸款貸款對(duì)象要求的有(　　)。

　　A.按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶

　　B.有較高的工資外經(jīng)濟(jì)收入.但非常不穩(wěn)定

　　C.有當(dāng)?shù)刈》抗�積金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

　　D.有符合要求的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押

　　E.具有農(nóng)村常住戶口

　　【答案】ACD。

　　考點(diǎn)13 貸款流程

　　單選：商業(yè)銀行先要和公積金管理中心簽訂(　　)，取得公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。

　　A.《委托貸款通知書》

　　B.《住房公積金借款合同》

　　C.《委托放款協(xié)議書》

　　D.《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書》

　　【答案】D。解析：銀行要先和公積金管理中心簽訂《住房公積金貸款業(yè)務(wù)委托協(xié)議書》，取得個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的承辦權(quán)之后才能接受委托辦理公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)。根據(jù)委托協(xié)議及公積金管理中心的具體要求，接受當(dāng)?shù)毓�積金管理中心委托，承辦銀行受托辦理公積金借款咨詢和申請(qǐng)，經(jīng)辦人員會(huì)告知借款人必須符合當(dāng)?shù)毓�積金管理中心規(guī)定的住屠公積金貸款條件。

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