第121題 下列各項(xiàng)中，屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有(　　)。

　　A.個(gè)人私設(shè)銀行

　　B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

　　C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

　　D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

　　E.商業(yè)銀行正常吸收存款

　　正確答案:A,B,C,D解析： 非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。A、B、C三項(xiàng)屬于主體不合法。D選項(xiàng)屬于方式不合法。

　　第122題 金融機(jī)構(gòu)可以通過(　　)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.購買保險(xiǎn)

　　B.規(guī)定業(yè)務(wù)限額

　　C.分散化投資

　　D.要求對方開立備用信用證

　　E.要求第三方提供擔(dān)保

　　正確答案:A,D,E解析： A選項(xiàng)保險(xiǎn)本身就是一種轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的工具，銀行通過購買保險(xiǎn)將風(fēng)險(xiǎn)部分轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，在遇到損失后�？梢韵虮ｋU(xiǎn)公司拿到一筆賠付，以減少自身損失。B選項(xiàng)規(guī)定業(yè)務(wù)限額不符合市場運(yùn)作機(jī)制也不符合銀行運(yùn)營機(jī)制。銀行都是要在安全性的基礎(chǔ)上不斷發(fā)展自身業(yè)務(wù)的。C選項(xiàng)分散化投資屬于分散風(fēng)險(xiǎn)的做法，而不是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)要求對方開立備用信用證。這一做法使銀行在遭受損失時(shí)能得到開證行的償付，也屬于轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的行為。E選項(xiàng)對方提供第三方擔(dān)保，在對方不能償付時(shí)，第三方應(yīng)償還。故A、D、E三項(xiàng)都屬于轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的行為。

　　第123題 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括(　　)。

　　A.商業(yè)銀行

　　B.政策性銀行

　　C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

　　D.信托公司

　　E.證券公司

　　正確答案:A,B,C,D解析： 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第2條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行和部分非銀行的金融機(jī)構(gòu)，如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司等.但不含證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)。

　　第124題 根據(jù)《刑法》第192條、第199條規(guī)定，犯集資詐騙罪的處罰規(guī)定有(　　)。

　　A.數(shù)額較大的。處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬元以上20萬元以下罰金

　　B.數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑。并處5萬元以上50萬元以下罰金

　　C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金或沒收財(cái)產(chǎn)

　　D.數(shù)額特別巨大并且給國家和人民利益造成重大損失的。處無期徒刑或者死刑.并沒收財(cái)產(chǎn)

　　E.單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對單位判處罰金，對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役;數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑;數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無期徒刑

　　正確答案:A,B,C,D,E解析： 集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構(gòu)成犯罪。這里有一個(gè)違法與犯罪的界限：另外在構(gòu)成犯罪的時(shí)候。還有構(gòu)成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問題。其處罰規(guī)定為以上所有選項(xiàng)。

　　第125題 根據(jù)銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括(　　)。

　　A.二級資本

　　B.補(bǔ)充資本

　　C.附屬資本

　　D.核心一級資本

　　E.其他一級資本

　　正確答案:A,D,E解析： 監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本，其中一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。

　　第126題 銀行卡的功能包括(　　)。

　　A.支付結(jié)算

　　B.匯兌轉(zhuǎn)賬

　　C.儲蓄功能

　　D.循環(huán)信貸

　　E.信用證

　　正確答案:A,B,C,D解析： 銀行卡的功能有：支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄、循環(huán)信貸、個(gè)人信用、綜合服務(wù)。

　　【專家點(diǎn)撥】銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬，儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。

　　第127題 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有(　　)。1

　　A.向客戶轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競爭對手的負(fù)面消息

　　B.與一些商鋪協(xié)商.安裝具有排他性的POS機(jī)

　　C.以免費(fèi)方式向客戶提供國際市場的有關(guān)信息

　　D.超出人民銀行規(guī)定的存款利率上限吸收存款

　　E.使用關(guān)聯(lián)交易手段

　　正確答案:A,B,D,E解析： 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平，有序競爭原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過程中，不得使用不正當(dāng)競爭手段。

　　第128題 個(gè)人存款包括(　　)。

　　A.定期存款

　　B.活期存款

　　C.教育儲蓄存款

　　D.協(xié)定存款

　　E.個(gè)人通知存款

　　正確答案:A,B,C,E解析： 略

　　第129題 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)識別

　　B.風(fēng)險(xiǎn)分類

　　C.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

　　D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

　　E.風(fēng)險(xiǎn)控制

　　正確答案:A,C,D,E解析： 銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。

　　第130題 被稱為“不良貸款”的貸款級別包括(　　)。

　　A.正常

　　B.次級

　　C.關(guān)注

　　D.可疑

　　E.損失

　　正確答案:B,D,E解析： “貸款五級分類法”將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

　　【專家點(diǎn)撥】不良貸款率指金融機(jī)構(gòu)不良貸款占總貸款余額的比重。金融機(jī)構(gòu)不良貸款率是評價(jià)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)之一。不良貸款率高，說明金融機(jī)構(gòu)收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)大;不良貸款率低，說明金融機(jī)構(gòu)收回貸款的風(fēng)險(xiǎn)小。

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