第 3 頁(yè)：多項(xiàng)選擇題

第 4 頁(yè)：判斷題

　　46.下列理財(cái)計(jì)劃中，投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最大的是(　　)。

　　A.固定收益理財(cái)計(jì)劃

　　B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

　　D.保證收益理財(cái)計(jì)劃

　　47.客戶(hù)可以根據(jù)約定的開(kāi)放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購(gòu)贖回，商業(yè)銀行定期對(duì)產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的理財(cái)產(chǎn)品，屬于(　　)。

　　A.封閉式凈值型產(chǎn)品

　　B.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品

　　C.開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品

　　D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

　　48.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于(　　)。

　　A.70%

　　B.25%

　　C.80%

　　D.75%

　　49.商業(yè)銀行保有一定量的高流動(dòng)性資產(chǎn)，其主要目的是(　　)。

　　A.為了取得較高盈利

　　B.滿(mǎn)足調(diào)節(jié)國(guó)際收支需要

　　C.應(yīng)付存款人提取存款

　　D.滿(mǎn)足貨幣發(fā)行需要

　　50.假定某股票當(dāng)期的估價(jià)為10元，上一年度的每股稅后利潤(rùn)為0.2元，則該股票的市盈率為(　　)。

　　A.5

　　B. 10

　　C. 12

　　D.50

　　51.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理基本制度的是(　　)。

　　A.合規(guī)問(wèn)責(zé)制度

　　B.合規(guī)績(jī)效考核制度

　　C.誠(chéng)信舉報(bào)制度

　　D.公平競(jìng)爭(zhēng)制度

　　52.下列關(guān)于銀行內(nèi)部控制措施的表述，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧�，�?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作

　　B.建立相應(yīng)的授權(quán)體系，可確保各機(jī)構(gòu)、部門(mén)、崗位、人員辦理業(yè)務(wù)和事項(xiàng)的權(quán)限，并實(shí)施動(dòng)態(tài)調(diào)整

　　C.明確哪些是重要崗位，對(duì)重要崗位人員實(shí)行輪崗或強(qiáng)制休假制度，不相容崗位人員之間可以輪崗

　　D.建立健全內(nèi)部控制制度體系，對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進(jìn)行評(píng)估

　　53.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是(　　)。

　　A.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

　　B.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

　　C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

　　D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

　　54.(　　)以流動(dòng)性指標(biāo)、資本充足率和資產(chǎn)負(fù)債相關(guān)項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)關(guān)系等為約束條件，進(jìn)行資產(chǎn)負(fù)債匹配管理，持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債組合配置的成本收益結(jié)構(gòu)和期限結(jié)構(gòu)。

　　A.資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

　　B.資產(chǎn)組合管理

　　C.負(fù)債組合管理

　　D.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

　　55.下列不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是(　　)。

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　C.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

　　56.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于(　　)。

　　A.11.5%

　　B.11%

　　C.8%

　　D.10.5%

　　57.下列關(guān)于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是(　　)。

　　A.通過(guò)市場(chǎng)力量約束銀行

　　B.運(yùn)用主要靠道德力量

　　C.銀行必須披露所有客戶(hù)信息

　　D.由監(jiān)管部門(mén)主導(dǎo)約束銀行

　　58.下列屬于銀行可以直接利用的資本是(　　)。

　　A.監(jiān)管資本

　　B.經(jīng)濟(jì)資本

　　C.商品資本

　　D.會(huì)計(jì)資本

　　59.下列不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是(　　)。

　　A.客戶(hù)限額

　　B.止損限額

　　C.交易限額

　　D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

　　60.下列不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

　　B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性

　　C.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

　　D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量保證措施

　　61.商業(yè)銀行的借貸業(yè)務(wù)不應(yīng)集中于同一行業(yè)、同一區(qū)域，這種風(fēng)險(xiǎn)管理策略是(　　)。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　D.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　62.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指(　　)。

　　A.已經(jīng)確定的將來(lái)?yè)p失

　　B.可以避免的將來(lái)?yè)p失

　　C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

　　D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

　　63.(　　)負(fù)責(zé)對(duì)高級(jí)管理人員違反法律、行政法規(guī)或者章程的行為和損害銀行利益的行為進(jìn)行監(jiān)督。

　　A.監(jiān)事會(huì)

　　B.合規(guī)部門(mén)

　　C.內(nèi)審部門(mén)

　　D.董事

　　64.下列關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是(　　)。

　　A.必須經(jīng)中國(guó)人民銀行審查批準(zhǔn)

　　B.可以自行設(shè)立

　　C.必須經(jīng)財(cái)政部審查批準(zhǔn)

　　D.必須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

　　65.以下關(guān)于商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的說(shuō)法中，符合法律規(guī)定的是(　　)。

　　A.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

　　B.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，但具有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

　　C.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任不由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

　　D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立法人資格，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)，也沒(méi)有單獨(dú)的經(jīng)營(yíng)許可證

　　66.商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則是(　　)。

　　A.存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密

　　B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行

　　C.存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密

　　D.存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行

　　67.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其(　　)相適應(yīng)的民事活動(dòng)。

　　A.身份

　　B.家庭環(huán)境

　　C.年齡、智力、精神狀況

　　D.地位

　　68.民事法律行為應(yīng)具備的條件不包括(　　)。

　　A.不違反法律或者社會(huì)公共利益

　　B.行為人具有完全民事行為能力

　　C.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

　　D.意思表示真實(shí)

　　69.一物一權(quán)原則的含義是(　　)。

　　A.一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)

　　B.物權(quán)受法律保護(hù)

　　C，不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)登記

　　D.物權(quán)的種類(lèi)和內(nèi)容由法律規(guī)定

　　70.關(guān)于無(wú)效民事行為與可撤銷(xiāo)的民事行為的聯(lián)系和區(qū)別，下列表述錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.可撤銷(xiāo)的民事行為被依法撤銷(xiāo)后，其效力與無(wú)效的民事行為一樣，自行為開(kāi)始時(shí)無(wú)效

　　B.無(wú)效民事行為與可撤銷(xiāo)的民事行為都從行為開(kāi)始就沒(méi)有法律約束力

　　C.無(wú)效民事行為與可撤銷(xiāo)的民事行為都欠缺民事法律行為的有效要件

　　D.可撤銷(xiāo)的民事行為被依法撤銷(xiāo)后，其法律后果與無(wú)效民事行為相同

　　71.下列具有法人資格的是(　　)。

　　A.某銀行董事會(huì)

　　B.個(gè)體工商戶(hù)

　　C.某公司財(cái)務(wù)部

　　D.一個(gè)公司

　　72.進(jìn)行夫妻財(cái)產(chǎn)約定，應(yīng)當(dāng)(　　)。

　　A.采用口頭形式

　　B.進(jìn)行公證

　　C.采用書(shū)面形式

　　D.有第三人見(jiàn)證

　　73.下列關(guān)于定金和訂金的表述中，錯(cuò)誤的是(　　)。

　　A.定金是一種擔(dān)保方式，而訂金不具有擔(dān)保功能

　　B.定金具有預(yù)付款性質(zhì)

　　C.收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金

　　D.訂金的數(shù)額可由當(dāng)事人之間自由約定

　　74.信托法律關(guān)系中的受益人由(　　)指定。

　　A.受托人

　　B.信托公司

　　C.委托人

　　D.信托財(cái)產(chǎn)管理人

　　75.(　　)作為股份公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

　　A.股東大會(huì)

　　B.董事會(huì)

　　C.公司經(jīng)理

　　D.監(jiān)事會(huì)

　　76.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括(　　)。

　　A.發(fā)票

　　B.匯票

　　C.支票

　　D.本票

　　77.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是(　　)。

　　A.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

　　B.違法發(fā)放貸款罪

　　C.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪

　　D.違規(guī)出具金融票證罪

　　78.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是(　　)。

　　A.使用高端工具

　　B.犯罪主體資格

　　C.以非法占有他人財(cái)物為目的

　　D.集資總量大

　　79.某銀行會(huì)計(jì)花2000元錢(qián)購(gòu)入5萬(wàn)元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成(　　)。

　　A.出售、購(gòu)買(mǎi)、運(yùn)輸假幣罪

　　B.偽造貨幣罪

　　C.金融機(jī)構(gòu)工作人員購(gòu)買(mǎi)假幣、以假幣換取貨幣罪

　　D.持有、使用假幣罪

　　80.下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀(guān)方面不是故意的是(　　)。

　　A.受賄罪

　　B.票據(jù)詐騙罪

　　C.簽訂、履行合同失職被騙罪

　　D.持有、使用假幣

　　81.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“協(xié)助執(zhí)行”的規(guī)定的是(　　)。

　　A.按規(guī)定審核有權(quán)機(jī)關(guān)來(lái)人的證件

　　B.為圖方便，簡(jiǎn)化協(xié)助執(zhí)行程序

　　C.未經(jīng)法定程序透露客戶(hù)信息給司法人員

　　D.協(xié)助客戶(hù)轉(zhuǎn)移資產(chǎn)

　　82.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“崗位職責(zé)”規(guī)定的是(　　)。

　　A.未經(jīng)批準(zhǔn)幫同事代班

　　B.不打聽(tīng)與工作無(wú)關(guān)信息

　　C.保管好自己的交易密碼

　　D.對(duì)反洗錢(qián)信息保密

　　83.下列違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是(　　)。

　　A.依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶(hù)賬戶(hù)信息

　　B.向反洗錢(qián)主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢(qián)需要的材料

　　C.與本行專(zhuān)家討論某股票的走勢(shì)

　　D.出于好奇向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)個(gè)人信息

　　84.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶(hù)投訴時(shí)，下列行為正確的是(　　)。

　　A.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無(wú)法提出處理意見(jiàn)，只能擱置

　　B.對(duì)客戶(hù)錯(cuò)誤的投訴和建議無(wú)需理會(huì)

　　C.應(yīng)當(dāng)耐心聽(tīng)取客戶(hù)投訴，事后若經(jīng)過(guò)調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶(hù)投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶(hù)

　　D.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶(hù)

　　85.法院持法定手續(xù)去某銀行支行查詢(xún)某貿(mào)易公司的存款狀況，該行客戶(hù)經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持良好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷�該貿(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于(　　)規(guī)定。

　　A.監(jiān)管規(guī)避

　　B.協(xié)助執(zhí)行

　　C.內(nèi)部交易

　　D.風(fēng)險(xiǎn)提示

　　86.銀行監(jiān)管的最高層次是(　　)。

　　A.銀行自我監(jiān)管

　　B.外部監(jiān)管

　　C.行業(yè)自律

　　D.市場(chǎng)約束

　　87.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風(fēng)險(xiǎn)提示”規(guī)定的是(　　)。

　　A.提示產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)

　　B.提示客戶(hù)貿(mào)易合約中的免責(zé)條款

　　C.從有利和不利兩個(gè)方面向客戶(hù)介紹產(chǎn)品

　　D.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處

　　88.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些公司企業(yè)。王某的這一行為違反了(　　)。

　　A.非法吸收公眾存款罪

　　B.擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪

　　C.違法發(fā)放貸款罪

　　D.高利轉(zhuǎn)貸罪

　　89.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱(chēng)為無(wú)因證券，其含義是指(　　)。

　　A.取得票據(jù)無(wú)需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

　　B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行 .

　　C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無(wú)論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對(duì)原因關(guān)系的取得無(wú)需說(shuō)明

　　D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

　　90.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為(　　)。

　　A.認(rèn)繳資本5000萬(wàn)元人民幣

　　B.認(rèn)繳資本1000萬(wàn)元人民幣

　　C.實(shí)繳資本1000萬(wàn)元人民幣

　　D.實(shí)繳資本5000萬(wàn)元人民幣

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