46。[解析]答案為C。綜合理財服務與理財顧問服務的一個重要區(qū)別是：在綜合理財服務中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加強調(diào)個性化服務。

　　47.[解析]答案為C。紙黃金指黃金的紙上交易，投資者的買賣交易記錄只在個人預先開立的“黃金存折賬戶”上體現(xiàn)，而不涉及實物金的提取。客戶在銀行辦理紙黃金業(yè)務，是按銀行公布的價格進行紙黃金的購買。

　　48.[解析]答案為D�！蹲C券投資基金銷售管理辦法》第二十條規(guī)定，基金宣傳推介材料可以登載該基金、基金管理人管理的其他基金的過往業(yè)績，但基金合同生效不足6個月的除外。基金宣傳推介材料登載過往業(yè)績，基金合同生效6個月以上但不滿1年的，應當?shù)禽d從合同生效之日起計算的業(yè)績;基金合同生效1年以上但不滿10年的，應當?shù)禽d自合同生效當年開始所有完整會計年度的業(yè)績，宣傳推介材料公布日在下半年的，還應登載當年上半年度的業(yè)績;基金合同生效10年以上的，應當?shù)禽d最近10個完整會計年度的業(yè)績。因此D項說法錯誤。

　　49.[解析]答案為B。根據(jù)個人資產(chǎn)負債表可知，凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負債。A項中得到財產(chǎn)贈與，則總資產(chǎn)增加，相應地增加了凈資產(chǎn);B項中分期付款買房，資產(chǎn)增加，負債也增加了，則凈資產(chǎn)沒有變化;C項中，總資產(chǎn)減少，則凈資產(chǎn)相應地減少了;D項中，凈資產(chǎn)增加。

　　50.[解析]答案為A。股票指數(shù)期貨(以下簡稱股指期貨)是一種以股票價格指數(shù)作為標的物的金融期貨合約。股市投資者在股票市場上面臨的風險可分為兩種：一種是股市的整體風險，又稱為系統(tǒng)風險，即所有或大多數(shù)股票的價格一起波動的風險;另一種是個股風險，叉稱為非系統(tǒng)風險，即持有單個股票所面臨的市場價格波動風險。通過投資組合，即同時購買多種風險不同的股票，可以較好地規(guī)避非系統(tǒng)風險，但不能有效地規(guī)避整個股市下跌所帶來的系統(tǒng)風險。進入20世紀70年代之后，西方國家股票市場波動日益加劇，投資者規(guī)避股市系統(tǒng)風險的要求也越來越迫切。由于股票指數(shù)基本上能代表整個市場股票價格變動的趨勢和幅度，人們開始嘗試著將股票指數(shù)改造成一種可交易的期貨合約并利用它對所有股票進行套期保值，規(guī)避系統(tǒng)風險，于是股指期貨應運而生。

　　51.[解析]答案為B。投資黃金也存在市場不充分風險和自然風險，貴金屬的國際市場價格下降，投資者會面臨資產(chǎn)價值縮水的風險。

　　52.[解析]答案為D。被保險人是指其財產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人，投保人可以為被保險人，故選D。

　　53.[解析]答案為D。為購買汽車、住房籌集專項資金屬于理財目標中的中期目標。

　　54.[解析]答案為B。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行可以在我國境內(nèi)外設(shè)立分支機構(gòu)，總行應當按照規(guī)定，向分行撥付營運資金。撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和.不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%。

　　55.[解析]答案為C。保障家庭生活的安全、穩(wěn)定是客戶進行保險規(guī)劃的目的，而非現(xiàn)金管理的目的。

　　56.[解析]答案為D。非常保守型的投資者往往對于投資風險的承受能力很低。選擇一項理財產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是是否能夠保本，然后才考慮追求收益。因此，這類客戶往往選擇國債、存款、保本型理財產(chǎn)品、投資連接險、貨幣與債券基金等低風險、低收益的產(chǎn)品、期貨風險較高，一般不會成為保守型投資者的投資理財工具。

　　57.[解析]答案為D。人生事件規(guī)劃是解決客戶住房、教育及養(yǎng)老等需要面臨的問題。包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃等。

　　58.[解析]答案為D。記賬式國債以記賬形式記錄債權(quán)。通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。投資者進行記賬式證券買賣.必須在證券交易所設(shè)立賬戶。

　　59.[解析]答案為D。預期收益率是指投資對象未來可能獲得的各種收益率的平均值必要收益率是指投資某投資對象所要求的最低回報率.也稱必要回報率。投資者的必要收益率包括真實收益率(貨幣的純時間價值)、通貨膨脹率和風險報酬三部分。

　　60.[解析]答案為A�！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第二十九條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶提供的所有可能影響客戶投資決策的材料，商業(yè)銀行銷售的各類投資產(chǎn)品介紹，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析等.都應包含相應的風險揭示內(nèi)容。風險揭示應當充分、清晰、準確，確�？蛻裟軌蛘�確理解風險揭示的內(nèi)容。商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產(chǎn)品，也應進行明確的風險揭示。因此可知A選項正確，BC選項說法錯誤。由《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十條規(guī)定可知，D項說法錯誤。

　　61.[解析]答案為D。根據(jù)《立法法》的規(guī)定，涉及個人理財?shù)姆�律、法�?guī)從法律法規(guī)制定的主體來分，可以分為三個層次，即由全國人大或全國人大常委會制定和修改的法律、由國家最高行政機關(guān)即國務院制定的行政法規(guī)和由國務院組成部門及直屬機構(gòu)在它們的職權(quán)范圍內(nèi)制定的部門規(guī)章。①個人理財業(yè)務活動涉及相關(guān)法律包括《民法通則》《合同法》《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《證券法》《證券投資基金法》《保險法》《信托法》《個人所得稅法》;②個人理財業(yè)務活動涉及的相關(guān)行政法規(guī)包括《外資銀行管理條例》《期貨交易管理條例》;③個人理財業(yè)務活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋包括《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法》《證券投資基金銷售管理辦法》《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知》《個人外匯管理辦法》《個人外匯管理辦法實施細則》。

　　62.[解析]答案為B。我國境內(nèi)的主要股票價格指數(shù)有：滬深300指數(shù)、上證綜合指數(shù)、深主要目的是看好公司的長期發(fā)展，獲得穩(wěn)定的股息收入，因此，理論上股息與股價的變化成正比。

　　78.[解析]答案為C�！镀谪浗灰坠芾項l例》第十一條規(guī)定，期貨交易所應當按照國家有關(guān)規(guī)定建立、健全下列風險管理制度：①保證金制度;②當日無負債結(jié)算制度;③漲跌停板制度;④持倉限額和大戶持倉報告制度;⑤風險準備金制度;⑥國務院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他風險管理制度。實行會員分級結(jié)算制度的期貨交易所，還應當建立、健全結(jié)算擔保金制度。由此可知，C項不符合題意。

　　79.[解析]答案為B。我國《個人所得稅法》規(guī)定，個稅起征點以上不超過500元部分，適用稅類為5%，逐級遞增，超過100000元的部分，適用稅率45%;因此，我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是5%～45%，因此8選項正確。

　　80.[解析]答案為D。預期未來經(jīng)濟處于景氣周期，則企業(yè)利潤增加，股票價格上漲，此時應減少儲蓄、增加基金股票配置。D選項正確。預期未來通貨緊縮，則企業(yè)利潤減少，股價下跌，不應該增加股票配置;預期未來本幣貶值，則應增加外匯配置;預期未來利率上升，可增加儲蓄配置。

　　81.[解析]答案為D。梭鏢型資產(chǎn)結(jié)構(gòu)幾乎沒有什么低風險的保障資產(chǎn)與中風險的理性投資資產(chǎn)，幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風險、高收益的投資市場上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風險度高。

　　82.[解析]答案為B。根據(jù)《證券投資基金法》規(guī)定，基金托管人對基金資產(chǎn)僅具有保管權(quán)，沒有權(quán)利決定資金投向。.

　　84.[解析]答案為D�！侗ｋU法》規(guī)定，保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務，依法收取傭金。

　　85.[解析]答案為B。證券投資基金是一種間接的證券投資方式，投資者是通過購買基金而間接投資于證券市場的。

　　86.[解析]答案為D。商業(yè)銀行應對理財產(chǎn)品的市場變化做出科學合理的預測，并明確產(chǎn)品的期限及產(chǎn)品期限內(nèi)有關(guān)市場的監(jiān)測和管控措施。商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預測、無產(chǎn)品期限、無風險管控預案的理財產(chǎn)品。

　　87.[解析]答案為C。持有期收益率等于持有期間內(nèi)所獲得的收益額與初始投資之間的比率。本題中，期初投資25×1000=25000(元)，年底股票價格為30×1000=30000(元)，現(xiàn)金紅利0.20×1000=200(元)，則持有期收益為200+(30000-25000)=5200(元)。持有期收益率為5200÷25000×100%=20.8%。

　　88.[解析]答案為C�！躲y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第二十九條規(guī)定，從業(yè)人員與同事之間負有互相監(jiān)督的義務，對同事在工作中違反紀律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應當予以提示，并根據(jù)情況向所在機構(gòu)、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關(guān)報告。

　　89.[解析]答案為C�！渡虡I(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第三十四條規(guī)定，商業(yè)銀行應綜合分析所銷售的投資產(chǎn)品可能對客戶產(chǎn)生的影響，確定不同投資產(chǎn)品或理財計劃的銷售起點。保證收益理財計劃的起點金額，人民幣應在5萬元以上，外幣應在5千美元(或等值外幣)以上;其他理財計劃和投資產(chǎn)品的銷售起點金額應不低于保證收益理財計劃的起點金額，并依據(jù)潛在客戶群的風險認識和承受能力確定。

　　90.[解析]答案為A。根據(jù)《證.券法》第二百零二條規(guī)定可知，證券交易活動中涉及內(nèi)幕消息的，要沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款。

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