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2011年銀行業(yè)從業(yè)資格《公司信貸》真題及答案

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  11.( )是指具有高度相關(guān)性的~組銀行產(chǎn)品。

  A.產(chǎn)品線 B.產(chǎn)品組合 C.產(chǎn)品類型 D.產(chǎn)品項目

  【解析】答案為A,產(chǎn)品組合是指商業(yè)銀行向客戶提供的全部公司信貸產(chǎn)品的有機組合方式,即所有銀行公司信貸產(chǎn)品的有機構(gòu)成。與此有關(guān)的概念有三個:①產(chǎn)品線,即具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品.這些產(chǎn)品具有類似的基本功能,可以滿足客戶的某一類需求。②產(chǎn)品類型,即產(chǎn)品線中各種可能的產(chǎn)品種類。③產(chǎn)品項目,即某個特定的個別銀行產(chǎn)品,它是金融產(chǎn)品劃分的最小單位。所以,題中敘述符合產(chǎn)品線的定義.因此,本題的正確答案為A。

  12.下列關(guān)于對目標(biāo)市場進(jìn)行市場細(xì)分的說法,錯誤的是( )。

  A.有利于銀行資金安全

  B.有利于提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益

  C.有利于發(fā)掘市場機會,開拓新市場

  D.有利于針對特定目標(biāo)市場制定相應(yīng)的營銷策略

  【答案與解析】A 市場細(xì)分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分,其作用表現(xiàn)在以下幾個方面:①有利于選擇目標(biāo)市場和制定營銷策略;②有利于發(fā)掘市場機會,開拓新市場,更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需要;③有利于集中人力、物力投入目標(biāo)市場,提高銀行的經(jīng)濟(jì)效益。所以,B、C、D三個選項的敘述均正確,A選項不符合要求。

  13.銀行進(jìn)行信貸市場細(xì)分的根本依據(jù)為( )。

  A.客戶需求的共同性 B.客戶需求的差異性

  C.信貸產(chǎn)品的共同性 D.信貸產(chǎn)品的差異性

  【答案與解析】B 銀行進(jìn)行信貸市場細(xì)分的根本依據(jù)為客戶需求的差異性?蛻粜枨缶哂胁町愋,因而需要將不同需求的客戶進(jìn)行區(qū)分對待。如所有客戶需求均相同,就無須對其進(jìn)行細(xì)分。所以,選項8符合題意。

  14.下列關(guān)于貸款意向書和貸款承諾的說法,錯誤的是( )。

  A.兩者的信貸審查標(biāo)準(zhǔn)不同 B.兩者均常見于中長期貸款

  C.貸款意向書表明該文件為要約邀請 D.貸款承諾基本不具備法律效力

  【解析】答案為D貸款意向書表明該文件是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面證明,該證明不具有法律效力,銀行可以不接受意向書任何內(nèi)容的約束。貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致,銀行同意在未來特定時間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾,貸款承諾具有法律效力。故D選項說法錯誤。

  15.下列選項中,不屬于項目非財務(wù)分析內(nèi)容的是( )。

  A.產(chǎn)品特征分析 B.項日建設(shè)環(huán)境分析

  C.項目組織與人力資源水平分析 D.項目現(xiàn)金流量分析

  【答案與解析】D 貸前調(diào)查報告內(nèi)容分為非財務(wù)分析和財務(wù)分析兩大部分。其中,項目非財務(wù)分析包括:①項目背景分析;②項目建設(shè)環(huán)境條件;③項目組織與人力資源水平;④技術(shù)與工藝流程;⑤生產(chǎn)規(guī)模及原輔材料;⑥市場需求預(yù)測(主要包括產(chǎn)品特征分析、潛在市場需求量測算,市場占有率評估等)。選項A、B、C均屬于項目非財務(wù)分析的內(nèi)容。D選項“項目現(xiàn)金流量分析”屬于項目財務(wù)分析的內(nèi)容。

  16.貸款安全性調(diào)查中,對于申請外匯貸款的客戶,業(yè)務(wù)人員尤其要注意( )對抵押擔(dān)保額的影響程度。

  A.匯率變化 B.GDP增長率 C.通貨膨脹率 D.存款準(zhǔn)備金率

  【答案與解析】A 在貸款安全性調(diào)查中,對于申請外匯貸款的客戶,業(yè)務(wù)人員要調(diào)查認(rèn)定借款人、保證人承受匯率、利率風(fēng)險的能力,尤其要注意匯率變化對抵(質(zhì))押擔(dān)保額的影響程度,故A選項正確。

  17.下列關(guān)于借款人權(quán)利的說法,錯誤的是( )。

  A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申清貸款

  B.有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況

  C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

  D.在確保銀行債務(wù)可償還情況下,有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

  【答案與解析】D 根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定,借款人的權(quán)利有:①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款;②有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款;③有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件;④有權(quán)向銀行的上級監(jiān)管部門反映、舉報有關(guān)情況;⑤在征得銀行同意后,有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。故D選項說法錯誤。

  18.下列各項中,不可用來考察借款人與銀行關(guān)系的項目是( )。

  A.借款人在銀行開戶的情況 B.借款人的經(jīng)濟(jì)效益

  C.不良貸款比率 D.借款人與其他銀行的關(guān)系

  【答案與解析】B 借款人與銀行的關(guān)系主要包括:借款人在銀行開戶的情況;在銀行長短期貸款余額,以往借款的還款付息情況(不良貸款比率和收息率)、信用等級、授信限額及額度占用情況;在銀行日平均存款余額、結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益;新增貸款后銀行新增的存款、結(jié)算量及各項收益預(yù)測;借款人的或有負(fù)債情況;借款人已經(jīng)提供的抵押(質(zhì)押)擔(dān)保情況;借款人與其他銀行的關(guān)系、在其他銀行的開戶與借款情況。B選項“借款人的經(jīng)濟(jì)效益”一般不能用來考察借款人與銀行的關(guān)系。

  19.公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不包括( )。

  A.對借款人、法定代表人的品行進(jìn)行調(diào)查

  B.對公司借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度進(jìn)行審核

  C.對保證人的財務(wù)管理狀況進(jìn)行調(diào)查

  D.對股份有限公司對外股本權(quán)益性投資情況進(jìn)行調(diào)查

  【答案與解析】B 公司貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容不涉及借款人財務(wù)經(jīng)理個人信用卡的額度審核。

  20.下列選項中,不屬于貸款效益性調(diào)查內(nèi)容的是( )。

  A.對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行調(diào)查

  B.對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查

  C.對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、結(jié)算等綜合效益情況調(diào)查

  D.對原到期貸款及應(yīng)付利息清償情況進(jìn)行調(diào)查

  【答案與解析】D 貸款效益性調(diào)查內(nèi)容包括:①對借款人過去三年的經(jīng)營效益情況進(jìn)行調(diào)查,并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競爭能力;②對借款人當(dāng)前經(jīng)營情況進(jìn)行調(diào)查,核實其擬實現(xiàn)的銷售收入和利潤的真實性和可行性;③對借款人過去和未來給銀行帶來收入、存款、貸款、結(jié)算、結(jié)售匯等綜合效益情況進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測。

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