21.【答案及解析】ABCD個人教育貸款是個人消費貸款的一部分。個人教育貸款是銀行

　　向在讀學生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學資金需求的貸款。未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀屬于個人教育貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風險。故選ABCD。

　　22.【答案及解析】ABCDE商用房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關事宜的管理，包括貸款回收、合同變更、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理五個部分。故選ABCDE。

　　23.【答案及解析】ABCD個人信用貸款憑個人信用發(fā)放，無須提供任何特別擔保。申請個人信用貸款時，借款人需要提供的材料包括個人填寫的貸款申請審批表，個人征信記錄證明，本人收入、職業(yè)證明，以及家庭成員的收入證明。故選ABCD。

　　24.【答案及解析】 ABCD貸款發(fā)放前，應落實有關貸款發(fā)放條件。其主要包括的條件是：確保借款人首付款已全額支付或到位;需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序;對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質)押手續(xù)。E項的表述錯誤，抵押物并不一定需要轉移到銀行控制下。故選ABCD。

　　25.【答案及解析】BCDE流動資金貸款是為滿足借款人在生產經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產經(jīng)營活動正常進行而發(fā)放的貸款。按貸款方式可分為擔保貸款和信用貸款，其中擔保貸款又分保證、抵押和質押等形式。DE兩項屬于無擔保流動資金貸款，BC兩項屬于有擔保流動資金貸款，A項屬于商用房貸款。故選BCDE。

　　26.【答案及解析】ABCDE個人汽車貸款的貸款審批人應對以下內容進行審查：①借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力;②借款人提供材料的完整性、有效性及合法性;③申請借款的額度、期限等是否符合有關貸款辦法和規(guī)定;④貸款用途是否合規(guī);⑤貸前調查人的調查意見、對借款人資信狀況的評價分析以及提出的貸款建議是否準確、合理;⑥報批貸款的主要風險點及其風險防范措施是否合規(guī)有效;⑦其他需要審查的事項。故選ABCDE。

　　27.【答案及解析】ABCDE 自營性個人住房貸款是以銀行信貸資金為來源向購房者個人發(fā)放的貸款，也稱商業(yè)性個人住房貸款，各銀行的貸款名稱也不一樣，中國建設銀行稱為個人住房貸款，中國工商銀行和中國農業(yè)銀行稱為個人住房擔保貸款。公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。兩種貸款的區(qū)別：承擔風險的主體不同、資金來源不同、貸款對象不同、貸款利率不同、審批主體不同。故選ABCDE。

　　28.【答案及解析】ABC落實貸款發(fā)放條件和出賬前審核屬于貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)流程。貸款的簽約流程包括填寫合同、審核合同、簽訂合同。故選ABC。

　　29.【答案及解析】ABCDE對借款人的貸前調查可以采取審查借款申請材料、查詢個人信用、電話調查、面談借款申請人、實地調查等多種方式進行。故選ABCDE。

　　30.【答案及解析】ABDE在對市場細分后，要進行市場的選擇。細分市場可能具備理想的規(guī)模和發(fā)展特征，然而從盈利角度看，它未必有吸引力，此時要考慮五種力量進行選擇，即同行業(yè)競爭者、潛在的新競爭者、替代產品、客戶選擇能力和中央銀行政策，它們決定整個市場或其中任何一個細分市場長期的內在吸引力。故選ABDE。

　　31.【答案及解析】ABCD在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型：第一類是認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過;第二類是身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符;第三類是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符;第四類是對擔保信息有異議。故選ABCD。

　　32.【答案及解析】 BDE根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，可以用作抵押的財產包括：①抵押人所有的房屋和其他地上定著物;②抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物;③抵押人所有機器、交通運輸工具和其他財產;④抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權;⑤抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產;⑥依法可以抵押的其他財產。AC兩項財產必須是抵壓人所有的才可以抵押，租賃物不可以抵押。故選BDE。

　　33.【答案及解析】 ACE銀行市場的微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。BD項屬于銀行的內部環(huán)境，不屬于銀行市場的微觀環(huán)境。故選ACE。

　　34.【答案及解析】ABCDE在個人住房貸款業(yè)務中，貸款發(fā)放人應在貸款發(fā)放前落實的條件包括：確認借款人首付款已全額支付到位;借款人所購房屋為新建房的，確認項目工程進度符合有關貸款條件;需要辦理保險、公證等手續(xù)的，確認有關手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;對采取委托扣劃還款方式的借款人，確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款;對采取抵(質)押的貸款，落實貸款抵(質)押手續(xù)。五個選項均為貸款發(fā)放人應在貸款發(fā)放前落實的條件。故選ABCDE。

　　35.【答案及解析】 ABCD 在市場營銷中，有兩個經(jīng)典的營銷理論：①4Ps營銷，即考慮產品、價格、分銷和促銷四個因素;②5Ps營銷，即考慮產品、價格、分銷、促銷和市場影響力五個因素。故選ABCD。

　　36.【答案及解析】ABCE個人汽車貸款是指中國的商業(yè)銀行針對18～60周歲的自然人發(fā)放的用于購買汽車的人民幣貸款。個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車，根據(jù)購置用途不同，貸款額度有所差異;按注冊登記情況可以劃分為新車和二手車。自用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的80%;商用車的貸款額度不得超過所購汽車價格的70%;二手車的貸款額度不得超過所購汽車價格的50%。新車的價格是指汽車實際成交價格與汽車生產商公布價格中兩者的低者。二手車的價格是指汽車實際成交價格與貸款銀行認可的評估價格中兩者的低者。故選ABCE。

　　37.【答案及解析】 ABE《汽車貸款管理辦法》為便于對汽車貸款進行風險管理，將借款人細分為個人、汽車經(jīng)銷商和機構借款人，并首次明確除中國公民以外，在中國境內連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民以及外國人均可申請個人汽車貸款，所以ABE選項符合題意。故選ABE。

　　38.【答案及解析】 ABDE公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。相對于商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款利率相對較低。C項不符合題意。故選ABDE。

　　39.【答案及解析】AE等額本金還款法是指貸款期內每期等額償還貸款本金，償還利息以每期期初剩余的本金計算的還款方式。在前期還款中，由于剩余本金數(shù)額較大，借款人除償還固定的本金外，還要償還較高的利息，因而前期利息和本金相加的還款額會很高，但隨著本金的等額償還，剩余本金越來越少，每期負擔的利息會逐漸下降，從而每期利息和本金相加的還款額也在下降，即每期付款及每月貸款余額也在定額減少。故選AE。

　　40.【答案及解析】ABCDE銀行在與開發(fā)商簽訂協(xié)議之前，要對房地產開發(fā)商及其所開發(fā)的項目進行全面審查，包括對開發(fā)商的資信及經(jīng)營狀況審查、項目開發(fā)和銷售的合作性審查、項目自有資金的到位情況審查以及對房屋銷售前景的了解等。故選ABCDE。

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