11. 以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合作單位定位說法，正確的是()。

　　A.一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商

　　B.二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

　　C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

　　D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

　　E.在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保

　　[答案]ABDE

　　[解析]一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開發(fā)商;二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。在借款人購(gòu)買的房屋沒有辦好抵押登記之前，由開發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。故選ABDE。

　　12. 下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法，正確的有()。

　　A.執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮

　　B.單戶貸款額度一般在人民幣2000～20000元之間

　　C.期限最長(zhǎng)不超過2年，并不得延期

　　D.合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，擔(dān)保機(jī)構(gòu)只需提供項(xiàng)目總額擔(dān)保

　　E.合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，合伙經(jīng)營(yíng)借款人之間承擔(dān)連帶責(zé)任保證

　　[答案]ABCE

　　[解析]小額擔(dān)保貸款是指通過政府出資設(shè)立擔(dān)�；�金，委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦商業(yè)銀行發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營(yíng)自籌資金不足的一項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)，包括自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來創(chuàng)業(yè)的開辦經(jīng)費(fèi)和流動(dòng)資金。D項(xiàng)合伙經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款的，實(shí)行項(xiàng)目額度總量控制、貸款單戶管理的原則。故選ABCE。

　　13. 個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要集中在()。

　　A.借款人主體資格風(fēng)險(xiǎn)

　　B.合同有效性風(fēng)險(xiǎn)

　　C.擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)

　　D.訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)

　　E.政策風(fēng)險(xiǎn)

　　[答案]ABCDE

　　[解析]從實(shí)踐中涉訴的貸款糾紛來看，個(gè)人住房貸款的法律和政策風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)很多，主要集中在以下幾個(gè)方面：①借款人主體資格;②合同有效性風(fēng)險(xiǎn);③擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn);④政策風(fēng)險(xiǎn);⑤訴訟時(shí)效風(fēng)險(xiǎn)。故選ABCDE。

　　14. 對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開放個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有的積極意義包括()。

　　A.有效地分散風(fēng)險(xiǎn)

　　B.帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展

　　C.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

　　D.擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展

　　E.調(diào)整商業(yè)銀行信貸機(jī)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效益

　　[答案]BCDE

　　[解析]對(duì)于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開放個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的積極意義有：帶動(dòng)眾多相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展;對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用;擴(kuò)大內(nèi)需，推動(dòng)生產(chǎn)，支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康和穩(wěn)定發(fā)展;調(diào)整商業(yè)銀行信貸機(jī)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效益。A項(xiàng)的有效分散風(fēng)險(xiǎn)是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的重要意義之一，不是宏觀方面的積極意義。故選BCDE。

　　15. 個(gè)人住房貸款貸后檢查的對(duì)象包括()。

　　A.借款人

　　B.抵押物

　　C.擔(dān)保人

　　D.質(zhì)押物

　　E.合作開發(fā)商及項(xiàng)目

　　[答案]ABCDE

　　[解析]貸后檢查是以借款人、擔(dān)保人、擔(dān)保物、抵(質(zhì))押物、合作開發(fā)商及項(xiàng)目為對(duì)象。故選ABCDE。

　　16. 若保證人在保證期間()，銀行必須引起高度重視。

　　A.高層管理人集體辭職

　　B.辭退個(gè)別不稱職員工

　　C.有低價(jià)轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)的逃債行為

　　D.改變資本結(jié)構(gòu)

　　E.有惡意破產(chǎn)傾向

　　[答案]ACDE

　　[解析]在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)以下變化，必須引起高度重視，需要對(duì)保證人資信進(jìn)行重新評(píng)估的，馬上組織評(píng)估，發(fā)現(xiàn)保證人保證能力和保證意愿嚴(yán)重弱化的，應(yīng)及時(shí)通知借款人，要求變更擔(dān)保措施。這些情況有：①保證人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況發(fā)生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責(zé)任;②保證人改變資本結(jié)構(gòu);③保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更、高層人事變動(dòng)、公司章程修改以及組織結(jié)構(gòu)調(diào)整;④保證人為第三人債務(wù)提供保證擔(dān)�；蛘咭云渲饕�資產(chǎn)為自身或第三人債務(wù)設(shè)定抵押、質(zhì)押，可能影響履行保證責(zé)任;⑤保證人有低價(jià)或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)、非法改制等逃債行為;⑥保證人有惡意破產(chǎn)傾向。故選ACDE。

　　17. 在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，項(xiàng)目信貸人員撰寫的調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括的內(nèi)容有()。 A.開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況

　　B.開發(fā)商要求合作的項(xiàng)目情況、資金到位情況

　　C.開發(fā)商要求合作的項(xiàng)目工程進(jìn)度情況、市場(chǎng)銷售前景

　　D.通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的效益和風(fēng)險(xiǎn)分析

　　E.信貸人員所在銀行的資本充足率情況

　　[答案]ABCD

　　[解析]項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告應(yīng)包括以下內(nèi)容：①開發(fā)商的企業(yè)概況、資信狀況;②開發(fā)商要求合作的項(xiàng)目情況、工程進(jìn)度情況、資金到位情況、市場(chǎng)銷售前景;③通過商品房銷售貸款的合作可給銀行帶來的收益和風(fēng)險(xiǎn)分析;④項(xiàng)目合作的可行性結(jié)論以及可提供個(gè)人住房貸款的規(guī)模、相應(yīng)年限及貸款成數(shù)提出建議。E選項(xiàng)不在上述四項(xiàng)內(nèi)容中。故選ABCD。

　　18. 申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供的資料清單包括()。

　　A.居民身份證、戶口簿、借款人已婚的還需要提供配偶的身份證明材料

　　B.收人證明材料和有關(guān)資產(chǎn)證明

　　C.汽車經(jīng)銷商出具的購(gòu)車意向證明(如為直客式辦理，則不需要在申請(qǐng)貸款時(shí)提供此項(xiàng))

　　D.以所購(gòu)車輛抵押以外的方式進(jìn)行抵押擔(dān)保的，需提供抵押物的權(quán)屬證明文件、有處分權(quán)人同意抵押的書面證明(也可由財(cái)產(chǎn)共有人在借款合同、抵押合同上直接簽字)、貸款銀行認(rèn)可部門出具的抵押物估價(jià)證明

　　E.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

　　[答案]ABCDE

　　[解析]個(gè)人汽車貸款是指中國(guó)的商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買汽車的人民幣貸款。針對(duì)18～60周歲的自然人，用于購(gòu)置自用車或商用車，根據(jù)購(gòu)置用途不同，貸款額度有所差異。除ABCDE五項(xiàng)外，申請(qǐng)個(gè)人車貸時(shí)，申請(qǐng)人還要提供購(gòu)車首付款證明材料，以及根據(jù)借款所購(gòu)車輛的不同類型而由貸款銀行要求提供的其他文件、證明和資料。故選ABCDE。

　　19. 申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，應(yīng)提交的申請(qǐng)材料有()。

　　A.合法有效的身份證件

　　B.貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料

　　C.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料

　　D.已支付的所購(gòu)商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明

　　E.在銀行開立的個(gè)人賬戶資料

　　[答案]ABCE

　　[解析]申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款時(shí)，應(yīng)提交的申請(qǐng)材料有合法有效的身份證件、貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料、明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料、在銀行開立的個(gè)人賬戶資料。已支付所購(gòu)商用房?jī)r(jià)款規(guī)定比例首付款的證明屬于商用房貸款的申請(qǐng)材料，申請(qǐng)有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款無需提供此項(xiàng)材料。故選ABCE。

　　20. 《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保方式有()。

　　A.保證

　　B.抵押

　　C.質(zhì)押

　　D.留置

　　E.定金

　　[答案]ABCDE

　　[解析]擔(dān)保是指法律為確保特定的債權(quán)人實(shí)現(xiàn)債權(quán)，以債務(wù)人或第三人的信用或者特定財(cái)產(chǎn)來督促債務(wù)人履行債務(wù)的制度。我國(guó)《擔(dān)保法》第二條第二款規(guī)定了五種擔(dān)保方式：保證、抵押、質(zhì)押、留置和定金。故選ABCDE。

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