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2016銀行業(yè)初級(jí)資格《個(gè)人貸款》臨考押題卷(三)

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第 1 頁:?jiǎn)芜x題
第 6 頁:多選題
第 9 頁:判斷題

  100.從目前情況看,銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道包括( )。

  A.上門拜訪營銷

  B.網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷

  C.合作機(jī)構(gòu)營銷

  D.網(wǎng)上銀行營銷

  E.街頭攔截營銷

  【正確答案】BCD

  【答案解析】從目前情況看,銀行最常見的個(gè)人貸款營銷渠道主要有合作機(jī)構(gòu)營銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。

  101.銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場(chǎng)定位過程包括( )。

  A.收集重要屬性

  B.識(shí)別重要屬性

  C.制作定位圖

  D.定位選擇

  E.執(zhí)行定位

  【正確答案】BCDE

  【答案解析】本題考查銀行市場(chǎng)定位的步驟——識(shí)別重要屬性、制作定位圖、定位選擇和執(zhí)行定位。

  102.借款人風(fēng)險(xiǎn)的管理措施包括( )。

  A.多途徑證實(shí)借款人收入證明的真實(shí)性

  B.從借款人個(gè)人素質(zhì)品行、還款能力、還款意愿、收入穩(wěn)定性、投資經(jīng)營能力等多方面考察借款人綜合信用等級(jí)

  C.銀行客戶經(jīng)理人員要認(rèn)真執(zhí)行面簽和訪談的有關(guān)規(guī)定

  D.通過人民銀行征信記錄、公安部身份驗(yàn)證系統(tǒng)對(duì)借款人身份信息、交易信息、信用狀況進(jìn)行查詢

  E.充分利用電話核查、上門家訪等各種方式進(jìn)行貸前信息核查和貸后回訪

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】五個(gè)選項(xiàng)均正確。

  103.個(gè)人貸款的借款人申請(qǐng)調(diào)整借款期限時(shí),須具備的前提條件包括( )。

  A.無欠息

  B.貸款未到期

  C.無拖欠本金

  D.本期本金已歸還

  E.采用自主支付方式

  【正確答案】ABCD

  【答案解析】借款人需要調(diào)整借款期限,應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書,并必須具備以下前提條件:貸款未到期;無欠息;無拖欠本金,本期本金已歸還。

  104.有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素,即( )。

  A.前景因素

  B.個(gè)人因素

  C.還款來源因素

  D.資金用途因素

  E.債權(quán)保障因素

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】有些銀行將客戶的特征歸納為“5P”要素,即個(gè)人因素(Persona1Factor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來源因素(PaymentFactor)、債權(quán)保障因素(ProtectionFactor)、前景因素(PerspectiveFactor)。

  105.在專家判斷法中,“5C”要素分析法長(zhǎng)期以來得到廣泛應(yīng)用�!�5C”指的是( )。

  A.能力

  B.資本

  C.環(huán)境

  D.擔(dān)保

  E.道德品質(zhì)

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】在專家判斷法中,“5C”要素分析法長(zhǎng)期以來得到廣泛應(yīng)用�!�5C”指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔(dān)保(Co11atera1)、環(huán)境(Condition)。

  106.按照住房交易形態(tài)劃分,個(gè)人住房貸款可分為( )。

  A.新建房個(gè)人住房貸款

  B.二手房住房貸款

  C.個(gè)人住房組合貸款

  D.自營性個(gè)人住房貸款

  E.公積金個(gè)人住房貸款

  【正確答案】AB

  【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款的分類。按照住房交易形態(tài)劃分,個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人二手房住房貸款。

  107.個(gè)人住房貸款的要素有( )。

  A.貸款對(duì)象

  B.貸款利率

  C.貸款期限

  D.還款方式

  E.擔(dān)保方式

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款的要素。選項(xiàng)ABCDE都正確。

  108.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的發(fā)展歷程表述正確的有( )。

  A.國內(nèi)個(gè)人住房貸款最早萌芽于改革開放初期,源于城市住宅制度的改革

  B.1998年7月3日,國務(wù)院正式宣布停止住房實(shí)物分配,逐步實(shí)行住房分配貨幣化

  C.“建立和完善以經(jīng)濟(jì)適用住房為主的多層次城鎮(zhèn)住房供應(yīng)體系”被確定為住房體制改革的基本方向

  D.個(gè)人住房貸款真正的快速發(fā)展應(yīng)以1998年住房制度改革以及中國人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》的頒布為標(biāo)志

  E.20世紀(jì)80年代中期,作為首批住房體制改革的試點(diǎn)城市,煙臺(tái)、蚌埠兩市分別成立了住房?jī)?chǔ)蓄銀行,開始發(fā)放住房貸款

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款的發(fā)展歷程。選項(xiàng)ABCDE都正確。

  109.在辦理個(gè)人住房貸款時(shí),項(xiàng)目審查的內(nèi)容包括( )。

  A.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性審查

  B.項(xiàng)目資料的有效性審查

  C.項(xiàng)目資金到位情況審查

  D.項(xiàng)目的合法性審查

  E.項(xiàng)目工程進(jìn)度審查

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】本題考查辦理個(gè)人住房貸款時(shí)項(xiàng)目審查的內(nèi)容。選項(xiàng)ABCDE都正確。

  110.個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)主要包括( )。

  A.房屋他項(xiàng)權(quán)證辦理不及時(shí)

  B.在還款正常的情況下,未對(duì)借款人經(jīng)營情況及抵押物價(jià)值、用途等變動(dòng)情況進(jìn)行持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)

  C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料,造成合同損毀

  D.逾期貸款催收不及時(shí),不良貸款處置不力,造成貸款損失

  E.未建立貸后監(jiān)控檢查制度,未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】本題考查個(gè)人住房貸款貸后管理的風(fēng)險(xiǎn)。選項(xiàng)ABCDE都正確。

  111.申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款,借款人應(yīng)具備的基本條件包括( )。

  A.具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份

  B.按時(shí)足額繳存住房公積金并具有個(gè)人住房公積金存款賬戶

  C.有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,信用良好,有償還貸款本息的能力

  D.有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議

  E.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】本題考查申請(qǐng)公積金個(gè)人住房貸款的借款人具備的基本條件。選項(xiàng)ABCDE都正確。

  112.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理包括( )。

  A.貸后檢查

  B.貸款的償還

  C.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

  D.不良貸款管理

  E.貸后檔案管理

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理。選項(xiàng)ABCDE都正確。

  113.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款中汽車價(jià)格的表述正確的有( )。

  A.對(duì)于新車,是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的低者

  B.對(duì)于新車,是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與汽車生產(chǎn)商公布價(jià)格中的高者

  C.對(duì)于二手車,是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的高者

  D.對(duì)于二手車,是指汽車實(shí)際成交價(jià)格與貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估價(jià)格中的低者

  E.汽車成交價(jià)格均不得含有各類附加稅費(fèi)及保費(fèi)等

  【正確答案】ADE

  【答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款中的汽車價(jià)格。選項(xiàng)ADE正確。

  114.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的表述正確的有( )。

  A.因?yàn)橥瑢W(xué)之間互相了解情況,貸款銀行允許同學(xué)之間互保

  B.以資產(chǎn)作抵押的,借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

  C.以質(zhì)押方式申請(qǐng)貸款的,需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

  D.以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的,第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任

  E.擔(dān)保方式可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合,或借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

  【正確答案】BCDE

  【答案解析】本題考查商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式。商業(yè)助學(xué)貸款原則上不允許同學(xué)之間互保。

  115.申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí),須提交的材料包括( )。

  A.借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件

  B.貸款銀行需要的借款人與其法定代理人的關(guān)系證明

  C.貸款銀行認(rèn)可的借款人或其家庭成員的經(jīng)濟(jì)收入證明

  D.借款人就讀學(xué)校開出的學(xué)生學(xué)習(xí)期內(nèi)所需學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額的有關(guān)材料

  E.借款人和擔(dān)保人應(yīng)當(dāng)面出具并簽署書面授權(quán),同意貸款銀行查詢其個(gè)人征信信息

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】本題考查申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款需要提交的材料。選項(xiàng)ABCDE都正確。

  116.防控個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的措施包括( )。

  A.規(guī)范并加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理

  B.規(guī)范操作流程,提高操作能力

  C.掌握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

  D.完善銀行、高校及政府在貸款管理方面的職責(zé)界定

  E.把握個(gè)人教育貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】本題考查個(gè)人教育貸款操作風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。選項(xiàng)ABCDE都正確。

  117.個(gè)人汽車貸款咨詢的主要內(nèi)容包括( )。

  A.辦理個(gè)人汽車貸款的程序

  B.個(gè)人汽車貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的地址及聯(lián)系電話

  C.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供的資料

  D.申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款應(yīng)具備的條件

  E.個(gè)人汽車貸款品種介紹

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款咨詢的主要內(nèi)容。選項(xiàng)ABCDE都正確。

  118.個(gè)人汽車貸款貸后檢查中,對(duì)保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行檢查的主要內(nèi)容包括( )。

  A.保證人的經(jīng)營狀況和財(cái)務(wù)狀況

  B.抵押物的存續(xù)狀況、使用狀況和價(jià)值變化情況等

  C.質(zhì)押權(quán)利憑證的時(shí)效性和價(jià)值變化情況

  D.經(jīng)銷商及其他擔(dān)保機(jī)構(gòu)的保證金情況

  E.對(duì)以車輛抵押的,對(duì)車輛的使用情況及其車輛保險(xiǎn)有效性和車輛實(shí)際價(jià)值進(jìn)行檢查評(píng)估

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中對(duì)保證人及抵(質(zhì))押物進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容。選項(xiàng)ABCDE都正確。

  119.在個(gè)人汽車貸款中,合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要包括( )。

  A.以借款人的自有住房作抵押

  B.保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)

  C.專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保

  D.汽車經(jīng)銷商的保證擔(dān)保

  E.以借款人所購車輛作抵押

  【正確答案】BCD

  【答案解析】本題考查個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)中合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。合作機(jī)構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)主要是保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。

  120.為防控商用房貸款合作機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)加強(qiáng)對(duì)合作項(xiàng)目的審查,重點(diǎn)審查( )。

  A.項(xiàng)目開發(fā)及銷售的合法性

  B.資金到位情況

  C.工程進(jìn)度情況

  D.銷售前景預(yù)測(cè)

  E.市場(chǎng)定位

  【正確答案】ABCDE

  【答案解析】本題考查商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施。選項(xiàng)ABCDE都正確。

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文章責(zé)編:yanghailin