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　　第三章 個人貸款管理

　　1[判斷題(AB)] 對未獲批準(zhǔn)的個人貸款申請，貸款人應(yīng)告知借款人。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第21條的規(guī)定，本題正確。

　　2[判斷題(AB)] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款人申請個人貸款的用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，但其具體用途可以是不確定的。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第7條規(guī)定，個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。因此本題說法錯誤。

　　3[判斷題(AB)] 商業(yè)銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定，除本人以外，商業(yè)銀行在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時可以查看個人的信用報告。

　　4[判斷題(AB)] 根據(jù)相關(guān)規(guī)定，貸款人申請個人貸款的用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，但其具體用途可以是不確定的。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　參考答案：B

　　參考解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，個人貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關(guān)政策，貸款人不得發(fā)放無指定用途的個人貸款。

　　5[多選題] 合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括(　　)。

　　A.加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況

　　B.按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準(zhǔn)入

　　C.動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度

　　D.實時監(jiān)控擔(dān)保方是否保持足額的保證金

　　E.嚴格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：ABE選項均屬于合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施。

　　6[多選題] 出現(xiàn)(　　)情形之下的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

　　A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的

　　B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

　　C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過一百萬元人民幣的

　　D.借款人交易對象為符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

　　E.法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的

　　參考答案：A,B,E

　　參考解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第33條規(guī)定，有下列情形之一的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的;(2)借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的;(3)貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的;(4)法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的。因此CD項不符合題意。

　　7[多選題] 個人貸款申請應(yīng)具備的條件有(　　)。

　　A.借款人必須是具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

　　B.貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理

　　C.借款人具備還款意愿和還款能力

　　D.借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

　　E.貸款人要求的其他條件

　　參考答案：B,C,D,E

　　參考解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第11條規(guī)定，個人貸款申請應(yīng)具備以下條件：(1)借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人;(2)貸款用途明確合法;(3)貸款申請數(shù)額、期限和幣種合理;(4)借款人具備還款意愿和還款能力;(5)借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄;(6)貸款人要求的其他條件。據(jù)此可知，A項說法錯誤。應(yīng)選BCDE。

　　8[多選題] 個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循(　　)的原則。

　　A.依法合規(guī)

　　B.審慎經(jīng)營

　　C.自主經(jīng)營

　　D.平等自愿

　　E.公平誠信

　　參考答案：A,B,D,E

　　參考解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第4條的規(guī)定，個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。因此ABDE項正確。

　　9[單選題] 為了防范合作機構(gòu)風(fēng)險，銀行應(yīng)對房屋進行估價，首要步驟是(　　)。

　　A.通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進行詢價

　　B.建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫

　　C.與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作進行聯(lián)合估價

　　D.參考貸款申請人提供的交易價格

　　參考答案：A

　　參考解析：為了防止部分貸款申請人通過抬高房價的方式騙貸，銀行應(yīng)該對房屋進行全面的估價。首先是通過“網(wǎng)上房地產(chǎn)”進行詢價，以確定房價大致的合理范圍，這是大多數(shù)銀行目前采用的主要方式;其次是建立自己的房地產(chǎn)交易信息庫，通過對相同或是類似房屋的查詢，利用房地產(chǎn)估價中的比較法進行價格的確定;最后可以與專業(yè)的房地產(chǎn)估價公司合作，對某些估價難度大的房屋進行聯(lián)合估價。

　　10[單選題] 操作風(fēng)險的防控措施包括(　　)。

　　A.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

　　B.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

　　C.詳細調(diào)查客戶的還款能力

　　D.科學(xué)合理地確定客戶還款方式

　　參考答案：A

　　參考解析：是信用風(fēng)險的防范措施。掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度，熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策是操作風(fēng)險防控的措施。故選A。

　　11[單選題] 貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險不包括(　　)。

　　A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定

　　B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法

　　C.借款申請人的擔(dān)保措施不足額或無效

　　D.審批人對借款人的資格審查不嚴

　　參考答案：D

　　參考解析：D項屬于貸款審批過程中的風(fēng)險。

　　12[單選題] 貸款審查和審批中的主要風(fēng)險點不包括(　　)。

　　A.未按獨立公正原則審批

　　B.不按權(quán)限審批貸款

　　C.未履行法定提示義務(wù)

　　D.審批人員對審查內(nèi)容審查不嚴

　　參考答案：C

　　參考解析：貸款審查和審批中的主要風(fēng)險點不包括未履行法定提示義務(wù)。

　　13[單選題] 下列不屬于商業(yè)銀行的合作機構(gòu)風(fēng)險的是(　　)。

　　A.房地產(chǎn)商欺詐風(fēng)險

　　B.民營擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險

　　C.房屋評估機構(gòu)的價值評估風(fēng)險

　　D.銀行的流動性風(fēng)險

　　參考答案：D

　　參考解析：商業(yè)銀行合作機構(gòu)風(fēng)險主要是指商業(yè)銀行與合作中介機構(gòu)存在的風(fēng)險。銀行的流動性風(fēng)險顯然與合作機構(gòu)的風(fēng)險無關(guān)。

　　14[單選題] 在對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審時，貸款受理人應(yīng)主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的(　　)。

　　A.真實性與完整性

　　B.真實性與規(guī)范性

　　C.完整性與規(guī)范性

　　D.完整性與合理性

　　參考答案：C

　　參考解析：貸款受理人應(yīng)對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。如果借款申請人提交材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請人補齊材料或重新提供有關(guān)材料。

　　15[單選題] 貸款管理的完整業(yè)務(wù)流程，應(yīng)該包括(　　)個環(huán)節(jié)。

　　A.9

　　B.8

　　C.7

　　D.6

　　參考答案：A

　　參考解析：貸款管理的完整業(yè)務(wù)流程，應(yīng)該包括貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處置9個環(huán)節(jié)。

　　16[單選題] 貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人(　　)為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。

　　A.現(xiàn)金收入

　　B.誠信狀況

　　C.抵押比率

　　D.擔(dān)保情況

　　參考答案：A

　　參考解析：貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進行貸款審查和風(fēng)險評估。

　　17[單選題] 關(guān)于個人貸款的貸后管理，下列說法錯誤的是(　　)。

　　A.貸款人應(yīng)定期跟蹤分析評估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況

　　B.經(jīng)貸款人同意，個人貸款可以展期

　　C.一年以上的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限

　　D.對于未按照借款合同約定償還的貸款，貸款人應(yīng)采取措施進行清收，或者協(xié)議重組

　　參考答案：C

　　參考解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第39條規(guī)定，一年以內(nèi)(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限;一年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。因此C選項說法錯誤。

　　18[單選題] 以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于(　　)名信貸人員完成。

　　A.2

　　B.3

　　C.4

　　D.5

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第26條規(guī)定，以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于2名信貸人員完成。A項正確。

　　19[單選題] 貸款調(diào)查應(yīng)以(　　)為主、(　　)為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。

　　A.實地調(diào)查;間接調(diào)查

　　B.直接調(diào)查;間接調(diào)查

　　C.間接調(diào)查;實地調(diào)查

　　D.實地調(diào)查;間卷調(diào)查

　　參考答案：A

　　參考解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第15條規(guī)定，貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔。A項正確。

　　20[單選題] 貸款人應(yīng)要求借款人以(　　)提出個人貸款申請，并要求借款人提供能夠證明其符合貸款條件的相關(guān)資料。

　　A.公開形式

　　B.書面形式

　　C.口頭形式

　　D.正式形式

　　參考答案：B

　　參考解析：根據(jù)《個人貸款管理暫行辦法》第12條規(guī)定，貸款人應(yīng)要求借款人以書面形式提出個人貸款申請。B項正確。

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