>>>2017銀行從業(yè)資格《中級(jí)個(gè)人貸款》考前模擬試題匯總

　　1[判斷題(AB)] 廣義征信管理是指通過人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)進(jìn)行信用管理。(　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：征信管理分為廣義征信管理與狹義征信管理。狹義征信管理是指通過人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)進(jìn)行信用管理。廣義征信管理是指根據(jù)個(gè)人身份信息，借助更多途徑、更大范圍了解個(gè)人信用情況，即以人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)與公安機(jī)關(guān)身份信息管理系統(tǒng)為基礎(chǔ)，以商業(yè)征信機(jī)構(gòu)的大數(shù)據(jù)信息為補(bǔ)充，綜合判斷客戶的信用情況。

　　2[判斷題(AB)] 互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面臨的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)在本質(zhì)上是由行業(yè)波動(dòng)導(dǎo)致的一種信用風(fēng)險(xiǎn)。(　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款面臨的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指貸款投向的行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)不明朗或整體環(huán)境趨于惡化導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，本質(zhì)上是由行業(yè)波動(dòng)導(dǎo)致的一種信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　3[判斷題(AB)] 場(chǎng)景式分析是指根據(jù)個(gè)人日常行為特征判斷貸款申請(qǐng)人是否提供了真實(shí)信息、滿足發(fā)放貸款條件。(　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：按照征信方式可以將征信管理分為三種類型：行為分析方式、場(chǎng)景式分析方式和問答式分析方式。題干描述的是行為分析的含義。場(chǎng)景式分析是指在特殊場(chǎng)景下，通過對(duì)貸款申請(qǐng)人可能出現(xiàn)的行為或引起的后果作出預(yù)測(cè)的方法來判斷貸款申請(qǐng)人的資信情況，即分析貸款申請(qǐng)人所處的情況及可能出現(xiàn)的行為，判斷其是否合理。

　　4[判斷題(AB)] 信用卡逾期還款或到期不還款，會(huì)形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利的影響。(　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：信用卡逾期還款或到期不還款，不但可能會(huì)造成法律糾紛，承擔(dān)高額罰息，還會(huì)形成信用不良記錄，給今后的工作生活帶來不利影響。

　　5[判斷題(AB)] 信用卡刷卡手續(xù)費(fèi)由客戶和商家一起承擔(dān)。(　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：刷卡手續(xù)費(fèi)是商店接受客戶刷卡后，支付給銀行或信用卡中心的費(fèi)用。銀行卡收單業(yè)務(wù)的結(jié)算手續(xù)費(fèi)應(yīng)全部由商戶承擔(dān)。

　　6[判斷題(AB)] 信用卡發(fā)卡銀行在審查單位或個(gè)人的信譽(yù)情況時(shí)，只需要審查申請(qǐng)表的內(nèi)容是否屬實(shí)。(　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：發(fā)卡銀行接到申請(qǐng)人遞交的申請(qǐng)表及有關(guān)材料后，要對(duì)申請(qǐng)人的信譽(yù)情況進(jìn)行審查。審查的內(nèi)容主要包括申請(qǐng)表的內(nèi)容是否屬實(shí)，對(duì)申請(qǐng)的單位還要對(duì)其資信程度進(jìn)行評(píng)估，對(duì)個(gè)人還要審查擔(dān)保人的有關(guān)情況。

　　7[判斷題(AB)] 申請(qǐng)信用卡時(shí)，相同的材料在不同的銀行會(huì)得到相同的審核結(jié)果。(　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：各發(fā)卡行審核的具體因素、過程和標(biāo)準(zhǔn)不盡相同，因此，同樣的材料在不同的銀行可能會(huì)出現(xiàn)核發(fā)的信用額度不同，信用卡的種類不同，甚至?xí)�出現(xiàn)有的銀行審核通過，而有的銀行拒發(fā)的情況。

　　8[判斷題(AB)] 個(gè)人申領(lǐng)信用卡時(shí)，必須向銀行提供擔(dān)保。(　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：個(gè)人申領(lǐng)信用卡時(shí)，必須具有固定的職業(yè)和穩(wěn)定的收人來源，并向銀行提供擔(dān)保。擔(dān)保的形式包括個(gè)人擔(dān)保、單位擔(dān)保和個(gè)人資金擔(dān)保。

　　9[判斷題(AB)] 客戶可以通過個(gè)人貸款業(yè)務(wù)服務(wù)中心、聲訊電話、網(wǎng)上銀行、電話銀行辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。(　)

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：客戶可以通過銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)人貸款服務(wù)中心、網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種方式了解、咨詢銀行的個(gè)人貸款業(yè)務(wù);客戶可以在銀行所轄營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、個(gè)人貸款服務(wù)中心、金融超市等辦理個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

　　10[判斷題(AB)] 組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個(gè)部分，各部分采用不同還款方式。(　)[2009年6月真題]

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式，即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個(gè)貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個(gè)階段的還款年限。還款期間，每個(gè)階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計(jì)算每月償還額，未歸還的本金部分按月計(jì)息，兩部分相加即形成每月的還款金額。

　　11[判斷題(AB)] 二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更的汽車。(　)[2010年5月真題]

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

　　12[判斷題(AB)] 個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，可以幫助銀行增加收入、分散貸款過于集中的風(fēng)險(xiǎn)，也可以滿足居民的消費(fèi)需求。(　)[2010年10月真題]

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險(xiǎn)，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求、繁榮金融行業(yè)、促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

　　13[判斷題(AB)] 個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車和二手車。(　)[2012年10月真題]

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：個(gè)人汽車貸款所購車輛按注冊(cè)登記情況可以劃分為新車和二手車。二手車是指從辦理完機(jī)動(dòng)車注冊(cè)登記手續(xù)到規(guī)定報(bào)廢年限一年之前進(jìn)行所有權(quán)變更并依法辦理過戶手續(xù)的汽車。

　　14[判斷題(AB)] 如果個(gè)人保證貸款出現(xiàn)逾期，銀行可直接向保證人扣收貸款，無須通過法律程序。(　)[2013年11月真題]

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向自然人發(fā)放的貸款。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛可通過法律程序予以解決。

　　15[判斷題(AB)] 期限在1年以內(nèi)(含1年)的個(gè)人貸款的利率可分段計(jì)息。(　)[2014年6月真題]

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：一般來說，貸款期限在1年以內(nèi)(含)的實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計(jì)息，執(zhí)行原合同利率;貸款期限在1年以上的，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時(shí)，可由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。

　　16[判斷題(AB)] 個(gè)人保證貸款僅包括以銀行認(rèn)可的、具有代位清償債務(wù)能力的法人或其他經(jīng)濟(jì)組織作為保證人面向個(gè)人發(fā)放的貸款。(　)[2014年11月真題]

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。

　　17[判斷題(AB)] 個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用。(　)[2014年11月真題]

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：A

　　參考解析：在個(gè)人抵押授信貸款中，借款人只需要一次性地向銀行申請(qǐng)辦理個(gè)人抵押授信貸款手續(xù)，取得授信額度后，便可以在有效期和貸款額度內(nèi)循環(huán)使用。個(gè)人抵押授信貸款提供了一個(gè)有明確授信額度的循環(huán)信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，一旦已經(jīng)使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復(fù)使用。

　　18[判斷題(AB)] 個(gè)人信用貸款是商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的，無需提供任何抵、質(zhì)押物，只需保證人提供保證的人民幣貸款。(　)[2014年11月真題]

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考答案：B

　　參考解析：個(gè)人信用貸款是銀行向自然人發(fā)放的無須提供任何擔(dān)保的貸款。

　　19[判斷題(AB)] 個(gè)人信用貸款無須辦理任何擔(dān)保手續(xù)，風(fēng)險(xiǎn)成本相對(duì)高，但銀行操作成本低，所以，銀行在核定貸款利率時(shí)，通常較擔(dān)保貸款利率低。(　)[2015年5月真題]

　　A.對(duì)

　　B.錯(cuò)

　　參考解析：E項(xiàng)，賬單分期是目前最為常見的一種分期方式。

　　材料題根據(jù)以下材料，回答20-25題

　　沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價(jià)40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6%。

　　【注：本大題含選擇題和填空題，答案均需填入回答框，交卷后需要您手動(dòng)評(píng)分才能得分】

　　20[簡(jiǎn)答題]鄭女士可以選擇等額本金還款法與等額本息還款法中的一種，兩者相比(　)。

　　A.前者前期還款壓力較小

　　B.后者后期還款壓力較小

　　C.后者利息支出總額較小

　　D.前者利息支出總額較小

　　參考解析：D 銀行的個(gè)人住房貸款的還款方式主要有等額本息還款法與等額本金還款法。等額本息還貸方式每月按相同金額還貸款本息，月還款中利息逐月遞減，本金逐月遞增;等額本金還貸方式還款金額遞減，月還款中本金保持相同金額，利息逐月遞減。二者的主要區(qū)別在于，前者每期還款金額相同，即每月本金加利息總額相同，客戶還貸壓力均衡，但利息負(fù)擔(dān)相對(duì)較多;后者又稱“遞減還款法”，每月還款本金相同，利息不同，前期還款壓力大，但以后的還款金額逐漸遞減，利息總負(fù)擔(dān)較少。

　　21[簡(jiǎn)答題]如果采用等額本息方式還款，每月還款額為(　)元。(取整數(shù))(填空題)

　　參考解析：2149 采用等額本息還款法，每月還款的金額(本息和)是相同的。每月還款額=[300000X6%/12X(12X(1+6%/12)240)]/[(1+6%/12)240-1]≈2149(元)。

　　22[簡(jiǎn)答題]等額本息還款方式的利息總額為(　)元。(取整數(shù))(填空題)

　　參考解析：215760 由上題可知，總還款額為2149X20X12=515760(元)，其利息總額=515760-300000=215760(元)。

　　23[簡(jiǎn)答題]如果采用等額本金方式還款，第二個(gè)月還款額為(　)元。(填空題)

　　參考解析：2743.75 采用等額本金還款法，每月還款本金相同，利息遞減。第二個(gè)月還款額為：每月還款本金=貸款本金/還款期數(shù)=300000/(20X12)=1250(元)，當(dāng)月還款利息=(貸款本金-累計(jì)已還本金)X月利率=(300000-1250)X6%/12=1493.75(元)，當(dāng)月還款金額=每月還款本金+當(dāng)月還款利息=1250+1493.75=2743.75(元)。

　　24[簡(jiǎn)答題]等額本金方式的利息總額為(　)元。(填空題)

　　參考解析：180750 第一個(gè)月還款利息=300000X6%/12=1500(元)，第二百四十個(gè)月還款利息=(300000-1250 X239)X6%/12=6.25(元)，根據(jù)等差數(shù)列求和公式可得利息總額=(1500+6.25)/2X240=180750(元)。

　　25[簡(jiǎn)答題]若鄭女士選用了等額本金還款法。8年后鄭女士有一筆10萬元的偶然收入，她計(jì)劃用這筆錢來提前歸還部分商業(yè)貸款，提前還貸后，希望還款期限不變，接下來的第一個(gè)月還款額為(　)元。

　　參考解析：955.56 8年后已還款=1250X8X12=120000(元)，鄭女士又有一筆10萬元的偶然收入，所以未還貸款本金=300000-120000-1000130=80000(元)，在還款期限不變的條件下，即80000元在20-8=12年還清，接下來的第一個(gè)月還款額為80000/(12X12)+80000X6%/12≈955.56(元)。

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