二、多項選擇題

　　1.ABC【解析】證券公司在從事經(jīng)紀業(yè)務(wù)時，不可以接受客戶的全權(quán)委托，故選ABC。

　　2.ACD【解析】期貨交易雙方潛在的盈利和虧損都是無限的，而期權(quán)購買者潛在的盈利無限大，期權(quán)賣方的潛在損失無限大。故選ACD。

　　3.ABC【解析】D選項是債券的特點。故選ABC。

　　4.ABC【解析】D選項中的認股權(quán)證是按照基礎(chǔ)資產(chǎn)的來源對權(quán)證進行的分類。故選ABC。

　　5.ABCD【解析】在計算速動比率時，把存貨從流動資產(chǎn)中剔除的主要原因有：(1)存貨的變現(xiàn)速度較慢;(2)存貨是否能夠變現(xiàn)存在不確定性;(3)部分存貨可能已損失報廢而未處理;(4)部分存貨已抵押給債權(quán)人;(5)存貨的賬面價值與可變現(xiàn)凈值可能存在差異。故選ABCD。

　　6.AB【解析】反映企業(yè)營運能力的指標有存貨周轉(zhuǎn)率和應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率，故選AB。

　　7.AB【解析】財產(chǎn)信托是以實物(財產(chǎn))為標的物，以財產(chǎn)管理和財產(chǎn)保值增值為目的的信托業(yè)務(wù)，故選AB。

　　8.ABCD

　　9.ABC【解析】銀行承兌匯票有如下特點：安全性高、信用度高、靈活性好。銀行承兌匯票是一種短期信用工具，以銀行信用為付款保證，受客戶信賴，易于在市場上轉(zhuǎn)讓或貼現(xiàn)，流動性比較好，故選ABC。

　　10.ABCD【解析】個人理財計劃的風險管理，既應(yīng)包括商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風險、操作風險、聲譽風險等主要風險;也應(yīng)包括理財產(chǎn)品(計劃)包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險、操作風險、流動性風險以及商業(yè)銀行進行有關(guān)投資操作和資產(chǎn)管理中面臨的其他風險，故選ABCD。

　　11.ABC【解析】D選項不屬于商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的專業(yè)化服務(wù)。故選ABC。

　　12.ABD【解析】《商業(yè)銀行法》第43條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構(gòu)和企業(yè)投資，故選ABD。

　　13.ABC【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第25條規(guī)定，商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等，故選ABC。

　　14.ABD【解析】產(chǎn)權(quán)比率=負債總額÷所有者權(quán)益總額，而不是所有者權(quán)益總額與資產(chǎn)總額的比率，故選ABD。

　　15.ACD【解析】根據(jù)《民法通則》第64條的規(guī)定，代理包括委托代理、法定代理和指定代理，故選ACD。

　　16.ABCD【解析】商業(yè)銀行應(yīng)采用多重指標管理市場風險限額，市場風險的限額可以采用交易限額、止損限額、錯配限額、期權(quán)限額和風險價值限額等，故選ABCD。

　　17.AB【解析】基礎(chǔ)金融衍生品主要有遠期、期貨、期權(quán)和互換，投資金融衍生品時要考慮的因素有期限、金額、杠桿比例和風險等級等，故選AB。

　　18.ABD【解析】理財產(chǎn)品(計劃)的名稱若針對特定目標客戶群體的特點，能夠更恰當反映產(chǎn)品屬性，C選項錯誤。故選ABD。

　　19.ABC【解析】金融衍生品市場的功能包括轉(zhuǎn)移風險、價格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率和優(yōu)化資源配置。籌集資金是金融市場的主要功能，故選ABC。

　　20.ABCD【解析】國際貨幣市場所有外匯期貨合約的交割月份都是一樣的，為每年的3月、6月、9月和12月。故選ABCD。

　　21.ABCD【解析】根據(jù)《信托法》第20條的規(guī)定，委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，并有權(quán)要求受托人作出說明，故選ABCD。

　　22.ABCD【解析】《個人外匯管理辦法實施細則》第27條的規(guī)定，個人開立外國投資者投資專用賬戶、特殊目的公司專用賬戶及投資并購專用賬戶等資本項目外匯賬戶及賬戶內(nèi)資金的境內(nèi)劃轉(zhuǎn)、匯出境外應(yīng)經(jīng)外匯局核準，故選ABCD。

　　23.BCD【解析】《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條第2款規(guī)定：“本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行�！惫蔬xBCD。

　　24.ABC【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理部門應(yīng)當配備必要的人員，對本行從事個人理財顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力、個人理財顧問服務(wù)操作的合規(guī)性與規(guī)范性、個人理財顧問服務(wù)品質(zhì)等進行內(nèi)部調(diào)查和監(jiān)督。故選ABC。

　　25.BC【解析】銀行的外匯報價有即期匯率和遠期匯率兩種。故選BC。

　　26.ABCD【解析】設(shè)立信托的書面文件應(yīng)當載明下列事項：(1)信托目的;(2)信托關(guān)系人;(3)信托財產(chǎn)，信托財產(chǎn)的范圍、種類及狀況;(4)信托收益，受益人取得信托利益的形式和金額，故選ABCD。

　　27.ACD【解析】反映企業(yè)獲利能力的指標有銷售毛利率、銷售凈利率、資產(chǎn)收益率、每股收益。故選ACD。

　　28.ABC【解析】根據(jù)《合同法》第39條的規(guī)定，格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當采用非格式條款，故選ABC。

　　29.ABD【解析】資產(chǎn)組合的方差取決于組合中各種金融資產(chǎn)的方差以及各種金融資產(chǎn)之間的協(xié)方差，故選ABD。

　　30.ABD【解析】銀行從業(yè)人員每次拜訪客戶都要有明確的目的，由此來決定溝通的重點，故選ABD。

　　31.ACD【解析】私人銀行業(yè)務(wù)包括與個人理財相關(guān)的一系列法律、財務(wù)、稅務(wù)、財產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，故選ACD。

　　32.ABD【解析】C項屬于個人理財?shù)挠绊懸蛩刂械慕?jīng)濟環(huán)境。故選ABD。

　　33.CD【解析】目前，我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕�本業(yè)務(wù)包括人民幣理財產(chǎn)品和外匯理財產(chǎn)品。故選CD。

　　34.AC【解析】目前我國理財市場上的非保證收益型理財計劃以保本浮動收益理財計劃為主。比較典型的又有收益遞增理財計劃和收益動態(tài)理財計劃兩種。故選AC。

　　35.AC【解析】利率掛鉤型理財計劃為結(jié)構(gòu)型理財產(chǎn)品。利率掛鉤型理財計劃的理財本金無風險，理財產(chǎn)品到期，銀行向投資者歸還全額本金。該理財計劃是實際投資收益與國際市場上主要利率指標倫敦銀行間同業(yè)拆借利率(LIBOR)或香港銀行間同業(yè)拆借利率(HIBOR)掛鉤的理財產(chǎn)品。故選AC。

　　36.ACD【解析】執(zhí)行理財計劃，要注意靈活有效的運用資產(chǎn)，而一致性是與之相違背的。故選ACD。

　　37.BCD【解析】A項市場利率與債券價格、股票價格、房地產(chǎn)價格均成反比例關(guān)系，當利率走高時，后三者價格均下降。故選BCD。

　　38.ABC【解析】投資和理財密切相關(guān)，但投資又不同于理財。兩者的目標、結(jié)果不同，在分析、安排、實施的依據(jù)等方面都存在差異。故選ABC。

　　39.AB【解析】貨幣市場基金主要投資于短期貨幣工具，CD兩項不屬于短期貨幣工具。故選AB。

　　40.AD【解析】美國的商業(yè)票據(jù)屬本票性質(zhì)，英國的商業(yè)票據(jù)則屬匯票性質(zhì)。此外，美國商業(yè)票據(jù)一般期限較短，票據(jù)的交易商在市場上具有壟斷地位，票據(jù)缺少流動性。故選AD。

　　三、判斷題

　　1.A

　　2.A

　　3.A

　　4.B【解析】上海黃金交易所就是一個非常著名的黃金交易所。

　　5.A

　　6.B【解析】我國的信托制度最早起源于20世紀初，但是在80年代改革開放后才真正發(fā)展起來。

　　7.B【解析】基金管理人有規(guī)定每只基金份額的最低余額，如果投資者的基金份額的余額低于最低余額，那么基金管理人有權(quán)收回剩余的部分。

　　8.A9.A10.A11.A

　　12.B【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當建立個人理財顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進行重新評估。

　　13.A

　　14.B【解析】一些額外收入如紅利和利息收入、人壽保險現(xiàn)金價值的累積以及股權(quán)投資的資本利得也應(yīng)列入現(xiàn)金流量表。

　　15.B【解析】保險是一種契約行為，屬于經(jīng)濟活動范疇，客戶作為投保人必須支付一定的費用，即以保險費來獲得保險保障。投保的險種越多，保障范圍越大。但保險金額越高，保險期限越長，需支付的保險費也就越多。同時，有些風險可以通過自保險或者說風險保留來解決，比如對平時由于感冒或牙痛等類似的小災小病所需的醫(yī)療費用支出，人們自己承擔風險這種處理辦法反而更為方便和簡單，還可以節(jié)省費用，取得資金運用收益。因此為客戶設(shè)計保險規(guī)劃時要根據(jù)客戶的經(jīng)濟實力量力而行。

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