26、下面符合“假個人住房貸款”特征的有( )。

　　A、沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

　　B、借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款

　　C、借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付

　　D、沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

　　E、開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套

　　正確答案：ABCDE

　　解析：個人住房貸款“假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷;沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高;開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套;借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款;借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解;借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付;多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少;還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款;借款人集體中斷還款等。

　　27、銀行市場環(huán)境分析的SWOT分析方法包括的內(nèi)容有( )。

　　A、優(yōu)勢

　　B、機(jī)遇

　　C、盈利

　　D、威脅

　　E、劣勢

　　正確答案：ABDE

　　解析：SWOT分析方法中，S表示優(yōu)勢，W表示劣勢，O表示機(jī)遇，T表示威脅。

　　28、如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供的材料包括( )。

　　A、代理人的身份證原件

　　B、委托人的個人信用報告

　　C、代理人的個人信用報告

　　D、具有法律效力的授權(quán)委托書

　　E、委托人的身份證

　　正確答案：ABDE

　　解析：不用提供代理人的個人信用報告。如果個人委托代理人提出異議申請，代理人須提供委托人(個人自己)和代理人的身份證原件及復(fù)印件、委托人的個人信用報告、具有法律效力的授權(quán)委托書。

　　29、申請個人經(jīng)營貸款借款人需具備銀行要求的下列條件有( )。

　　A、在銀行開立個人結(jié)算賬戶

　　B、年齡在18(含)-65周歲(不含)之間

　　C、借款人具有合法的經(jīng)營資格

　　D、能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保

　　E、具有穩(wěn)定的收入來源

　　正確答案：ACDE

　　解析：個人經(jīng)營貸款的對象應(yīng)該是具有合法經(jīng)營資格的法人企業(yè)或個體工商戶。借款人申請個人經(jīng)營貸款，需具備銀行要求的下列條件：

　　1.具有完全民事行為能力的自然人，年齡在18(含)~60周歲(不含)之間。

　　2.具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明。

　　3.借款人具有合法的經(jīng)營資格，能提供個體工商戶營業(yè)執(zhí)照、合伙企業(yè)營業(yè)執(zhí)照或企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。

　　4.具有穩(wěn)定的收入來源和按時足額償還貸款本息的能力。

　　5.具有良好的信用記錄和還款意愿，借款人及其經(jīng)營實體在銀行及其他已查知的金融機(jī)構(gòu)無不良信用記錄。

　　6.能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保。

　　7.借款人在銀行開立個人結(jié)算賬戶。

　　8.貸款人規(guī)定的其他條件。

　　30、在個人住房貸款的貸前調(diào)查環(huán)節(jié)，對開發(fā)商資信審查的內(nèi)容包括( )。

　　A、項目資金到位情況

　　B、企業(yè)資信等級或信用程度

　　C、借款申請人償還能力

　　D、房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)

　　E、企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力

　　正確答案：BDE

　　解析：　(1)房地產(chǎn)開發(fā)商資質(zhì)審查

　　(2)企業(yè)資信等級或信用程度。

　　(3)經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照。

　　(4)稅務(wù)登記證明。

　　(5)會計報表。

　　(6)開發(fā)商的債權(quán)債務(wù)和為其他債權(quán)人提供擔(dān)保的情況。

　　(7)企業(yè)法人代表的個人信用程度和管理層的決策能力。

　　31、下列關(guān)于確定個人汽車貸款額度時所用的汽車價格的說法，正確的有( )。

　　A、對于新車，是指汽車實際成交價格

　　B、對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者

　　C、對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的高者

　　D、對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中兩者的低者

　　E、對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中兩者的高者

　　正確答案：BD

　　解析：汽車價格，對于新車，是指汽車實際成交價格與汽車生產(chǎn)商公布價格中兩者的低者;對于二手車，是指汽車實際成交價格與貸款銀行認(rèn)可的評估價格中兩者的低者。

　　32、貸款人確定個人汽車貸款條件時應(yīng)考慮的因素包括( )。

　　A、貸款人對借款人的資信評級情況

　　B、貸款擔(dān)保情況

　　C、所購汽車的性能及用途

　　D、汽車行業(yè)發(fā)展

　　E、汽車市場供求情況

　　正確答案：ABCDE

　　33、下列關(guān)于個人住房貸款的說法，正確的有( )。

　　A、個人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款

　　B、商業(yè)性個人住房貸款不屬于個人住房貸款的范疇

　　C、公積金個人住房貸款不以營利為目的

　　D、公積金個人住房貸款實行“低進(jìn)低出”的利率政策

　　E、借款人不可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款

　　正確答案：ACD

　　解析：個人住房貸款包括自營性個人住房貸款(即商業(yè)性個人住房貸款)、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款;借款人可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款，從而形成特定的個人住房貸款組合。

　　34、從實踐中涉訴的貸款糾紛來看，個人住房貸款的法律風(fēng)險點(diǎn)很多，主要集中在( )等方面。

　　A、借款人主體資格

　　B、合同有效性風(fēng)險

　　C、擔(dān)保風(fēng)險

　　D、訴訟時效風(fēng)險

　　E、對境外人士購房的限制

　　正確答案：ABCD

　　解析：個人住房貸款的法律風(fēng)險點(diǎn)很多，主要集中在以下幾個方面：借款人的主體資格;合同有效性風(fēng)險;擔(dān)保風(fēng)險;訴訟時效風(fēng)險。而“對境外人士購房的限制”則屬于政策風(fēng)險。

　　35、下列屬于貸款簽約與發(fā)放中的風(fēng)險的是( )

　　A、合同憑證預(yù)簽無效

　　B、合同填寫不規(guī)范

　　C、不按權(quán)限審批貸款

　　D、條件不齊全條件下發(fā)放貸款

　　E、審查不嚴(yán)，向關(guān)系人發(fā)放貸款

　　正確答案：ABD

　　36、影響借款人還款能力的主要因素有( )。

　　A、借款人及其家庭成員收入銳減

　　B、工作崗位變化

　　C、單位經(jīng)濟(jì)效益惡化

　　D、個人經(jīng)營失敗

　　E、借款人及其家庭成員重病死亡

　　正確答案：ABCDE

　　解析：影響借款人還款能力的主要因素有借款人及其家庭成員收入銳減、工作崗位變化、單位經(jīng)濟(jì)效益惡化、個人經(jīng)營失敗、借款人及其家庭成員重病死亡或家庭遭遇其他不可預(yù)見或不可克服的災(zāi)難等。

　　37、個人征信系統(tǒng)錄入流程包括( )。

　　A、數(shù)據(jù)錄入

　　B、數(shù)據(jù)報送和整理

　　C、數(shù)據(jù)分析

　　D、數(shù)據(jù)獲取

　　E、數(shù)據(jù)計算

　　正確答案：ABD

　　解析：個人征信系統(tǒng)錄入流程包括數(shù)據(jù)錄入、數(shù)據(jù)報送和整理、數(shù)據(jù)獲取。

　　38、下面屬于商業(yè)銀行的個人貸款的還款方式的有( )。

　　A、等額本息還款法

　　B、等額本金還款法

　　C、等此景進(jìn)還款法

　　D、等額累進(jìn)還款法

　　E、組合還款法

　　正確答案：ABCDE

　　解析：商業(yè)銀行的個人貸款的還款方式有等額本息還款法、等額本金還款法、等此景進(jìn)還款法、等額景進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。

　　39、個人住房貸款按住房交易形態(tài)可以劃分為( )。

　　A、新建個人住房貸款

　　B、自營性個人住房貸款

　　C、個人再交易住房貸款

　　D、個人住房轉(zhuǎn)讓貸款

　　E、公積金個人住房貸款

　　正確答案：ACD

　　解析：個人住房貸款按住房交易形態(tài)可以劃分為新建房個人住房貸款、個人再交易住房貸款和個人住房轉(zhuǎn)讓貸款。

　　40、《中華人民共和國合同法》規(guī)定的違約責(zé)任承擔(dān)形式有( )。

　　A、刑事責(zé)任

　　B、違約金責(zé)任

　　C、賠償責(zé)任

　　D、強(qiáng)制履行

　　E、民事責(zé)任

　　正確答案：BCD

　　解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有;①違約金責(zé)任;②賠償責(zé)任;③強(qiáng)制履行;④定金責(zé)任;⑤采取補(bǔ)救措施。

　　41、發(fā)行借款人未按照合同約定的還款計劃及時、足額償還貸款本息的，將該筆貸款計入( )進(jìn)行處理。

　　A、不良貸款管理程序

　　B、不良貸款處置程序

　　C、個人信用記錄

　　D、不作任何處理

　　E、重點(diǎn)關(guān)注借貸項目

　　正確答案：AB

　　解析：發(fā)行借款人未按照合同約定的還款計劃及時、足額償還貸款本息的，將該筆貸款計入不良貸款管理與處置程序進(jìn)行處理。

　　42、為有效規(guī)避合作機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險，商業(yè)銀行與合作機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)合作前應(yīng)對其進(jìn)行充分的分析，合作機(jī)構(gòu)分析的要點(diǎn)主要有( )。

　　A、合作機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)層素質(zhì)

　　B、合作機(jī)構(gòu)的業(yè)界聲譽(yù)

　　C、合作機(jī)構(gòu)的歷史信用記錄

　　D、合作機(jī)構(gòu)的管理規(guī)范程度

　　E、合作機(jī)構(gòu)的償債能力

　　正確答案：ABCDE

　　43、合作機(jī)構(gòu)的( )因素對商業(yè)銀行個人貸款風(fēng)險管理有著重要影響。

　　A、償債能力

　　B、管理水平

　　C、業(yè)界聲譽(yù)

　　D、注冊地點(diǎn)

　　E、信用狀況

　　正確答案：ABCE

　　解析：合作機(jī)構(gòu)的信用狀況、償債能力、管理水平、業(yè)界聲譽(yù)等因素對商業(yè)銀行個人貸款風(fēng)險管理有著重要影響。

　　44、個人商用房貸款中，貸款審批人應(yīng)對( )等內(nèi)容進(jìn)行審查。

　　A、貸款材料是否完整、齊全

　　B、首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票(收據(jù))或銀行對賬單是否一致

　　C、抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價值是否合理

　　D、貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定

　　E、借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信

　　正確答案：ABCDE

　　45、在個人貸款中，下列行為構(gòu)成違約的有( )。

　　A、借款人阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況

　　B、未按合同規(guī)定的用途使用貸款

　　C、借款人提供虛假文件資料，成貸款損失的

　　D、沒有按時償還貸款本息

　　E、抵押人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自變賣抵押物

　　正確答案：ABCDE

　　解析：個人貸款中，構(gòu)成違約的行為有：

　　a.借款人未能或拒絕按合同的條款規(guī)定，及時足額償還貸款本息和應(yīng)支付的其他費(fèi)用;

　　b.借款人和擔(dān)保人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)，包括借款人未按合同規(guī)定的用途使用貸款;

　　c.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況的;

　　d.借款人和擔(dān)保人在有關(guān)合同中的陳述與擔(dān)保發(fā)生重大失實，或提供虛假文件資料，或隱瞞重要事實，已經(jīng)或可能造成貸款損失的;

　　e.抵押物受毀損導(dǎo)致其價值明顯、減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實抵押、質(zhì)押或保證的;

　　f.抵押人、出質(zhì)人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自變賣、贈與、出租、拆遷、轉(zhuǎn)讓、重復(fù)抵(質(zhì))押或以其他方式處置抵(質(zhì))押物的;

　　g.借款人、擔(dān)保人在貸款期間的其他違約行為。

　　46、銀行與其他社會機(jī)構(gòu)合作的原則有( )

　　A、管理規(guī)范

　　B、各項財務(wù)指標(biāo)符合銀行要求

　　C、掌握市場動態(tài)

　　D、近期無重大經(jīng)濟(jì)糾紛

　　E、近期無違約記錄

　　正確答案：ABD

　　47、商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有( )。

　　A、職能型營銷組織

　　B、產(chǎn)品型營銷組織

　　C、市場型營銷組織

　　D、區(qū)域型營銷組織

　　E、全能型營銷組織

　　正確答案：ABCD

　　解析：商業(yè)銀行營銷組織包括職能型營銷組織;產(chǎn)品型營銷組織;市場型營銷組織;區(qū)域型營銷組織。

　　48、商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)撰寫調(diào)查報告，對( )提出意見或建議。

　　A、是否同意貸款

　　B、貸款額度

　　C、貸款期限

　　D、貸款利率

　　E、還款方式

　　正確答案：ABCDE

　　解析：商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)撰寫調(diào)查報告，對是否同意貸款、貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式、還款方式、劃款方式等提出意見或建議。

　　49、為了證實借款人收入證明的真實性，銀行可要求借款人出示( )。

　　A、個人的收入證明材料

　　B、銀行賬戶的交易流水

　　C、個人財產(chǎn)證明資料

　　D、個人學(xué)歷證明

　　E、個人所得稅納稅材料

　　正確答案：BCE

　　解析：多途徑證實借款人收入證明的真實性，包括個人所得稅納稅材料、銀行賬戶的交易流水，必要時可以要求借款人提供個人財產(chǎn)證明資料，如個人存單(折)、房產(chǎn)、汽車、信用卡等。分析借款申請人的收入與其職業(yè)是否相符、是否具有內(nèi)在邏輯關(guān)系。

　　50、根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為( )。

　　A、個人抵押貸款

　　B、個人質(zhì)押貸款

　　C、個人保證貸款

　　D、個人信用貸款

　　E、個人住房貸款

　　正確答案：ABCD

　　解析：根據(jù)擔(dān)保方式的不同，個人貸款產(chǎn)品可以分為個人抵押貸款、個人質(zhì)押貸款、個人保證貸款和個人信用貸款。

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