判斷題(本類題共15小題，每小題1分，共15分。每小題答題正確的得1分，答題錯誤的不得分。不答題的不得分也不扣分)

　　131、 銀行相信貸款期間借款人的收入將增加，所抵押的房產(chǎn)的價值將維持不變或增加，所以更傾向于采用等額本息還款法。(　　)

　　132、 個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣信用貸款。(　　)

　　133、 在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，必須提供居住證明。(　　)

　　134、 各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機構(gòu)均可辦理國家助學貸款。(　　)

　　135、 中國人民銀行決定，自2008年10月27日起，將最低首付款比例調(diào)整為20%。(　　)

　　136、 辦理有擔保流動資金貸款時，為了有效規(guī)避擔保機構(gòu)給銀行帶來的風險，銀行應嚴格專業(yè)擔保機構(gòu)

　　準人和嚴格執(zhí)行回訪制度。(　　)

　　137、 在所抵押的住房取得房屋所有權(quán)證并辦妥抵押登記后，根據(jù)合同約定，抵押加階段性保證人還要履行保證責任。(　　)

　　138、 質(zhì)押擔�？煞譃閯赢a(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押。(　　)

　　139、 以貸款所購車輛作抵押的，在貸款期限內(nèi)，借款人須持續(xù)按照貸款銀行的 定為貸款所購車輛購買指定險種的車輛保險，并在保險單中明確第一受益人為貸款銀行。(　　)

　　140、 對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的60%。(　　)

　　141、 個人汽車貸款回收的原則是先收本、后收息，全部到期、利隨本清。(　　)標準答案：

　　142、 個人經(jīng)營流動資金貸款一般都要求借款人提供銀行認可的擔保。(　　)

　　143、 差異性策略風險成本費用較高，適用于大中型銀行。(　　)

　　144、 汽車成交價格均含有各類附加稅、費及保費等。(　　)

　　145、 貸款風險分類應遵循不可拆分原則，即一筆貸款只能處于一種貸款形態(tài)，而不能同時處于多種貸款形態(tài)。(　　)

　　參考答案及解析

　　多項選擇題

　　91. A，B，E

　　系統(tǒng)解析： ABE通過審查營業(yè)執(zhí)照，可以了解開發(fā)商或經(jīng)紀公司的經(jīng)營是否合法，掌握企業(yè)的經(jīng)營期限和經(jīng)營范圍，了解企業(yè)注冊資本和法人代表，確定項目開發(fā)、銷售是否在企業(yè)的經(jīng)營范圍內(nèi)。故選ABE。

　　92. A，B，C，D

　　93. A，B，C，D，E

　　94. A，B，C，D

　　95. A，B，C，D

　　96. A，C，E

　　系統(tǒng)解析： 個人申請商業(yè)助學貸款以資產(chǎn)抵押的，借款人應根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險，保險期不得短于借款期限;經(jīng)借款人確認后，將保單項下因保險事件發(fā)生而對保險人享有的保險金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，無須另行簽署轉(zhuǎn)讓合同;保險單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險所需費用由借款人負擔;在保險有效期內(nèi)，借款人不得以任何理由中斷或撤銷保險，如保險中斷，貸款銀行有權(quán)代為投保，費用由借款人負擔;如發(fā)生保險責任范圍以外的損毀，借款人應及時通知貸款銀行，并落實其他擔保，否則，貸款銀行有權(quán)提前收回貸款。所以BD選項是錯誤的。

　　97. A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析： ABCD[解析]網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道是依托于銀行各分支機構(gòu)所進行的營銷，這些網(wǎng)點分布于不同的地方。網(wǎng)上銀行營銷是依托于網(wǎng)絡所進行的營銷，不屬于網(wǎng)點機構(gòu)營銷范圍。

　　98. A，C，D

　　系統(tǒng)解析： 貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。

　　99. A，C，D

　　100. A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析：略

　　101. A，B，C

　　102. A，B，C，D

　　103. A，B，C，D

　　104. A，B，C

　　105. A，B，D

　　106. A，D

　　107. A，B，C，D

　　108. A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析： ABCDE[解析]貸前調(diào)查包括：①貸款銀行要核實借款人所提供的資料是否齊全，是否具有真實性、合法性、有效性;要告知借款人須承擔的義務與違約后果;要到借款人單位或居住地雙人上門調(diào)查核實情況，與借款人進行見面談話;②調(diào)查人要調(diào)查借款申請人是否具有當?shù)貞艨�、當�(shù)毓潭ㄗ∷�和固定�?lián)系方式;要調(diào)查申請人是否有正當職業(yè)，是否為貸款銀行董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬關(guān)系人;③要通過查詢?nèi)嗣胥y行個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，調(diào)查和核實借款申請人是否有不良信用記錄;④要調(diào)查貸款用途是否真實;⑤要核驗收入證明。

　　109. B，E

　　110. A，B，D

　　111. C，E

　　系統(tǒng)解析： CE[解析]c項對認定呆賬貸款的商用房貸款，銀行應按照財政部、中國人民銀行和銀行有關(guān)呆賬認定及核銷的規(guī)定組織申報材料，按規(guī)定程序批準后核銷;E項銀行保留追索權(quán)的貸款，銀行應實行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺賬，定期向借款人和擔保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時效。

　　112. A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析： 未按規(guī)定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀屬于個人教育貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風險。

　　113. A，B，C，D

　　114. A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析： ABCDE[解析]隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，中國人民銀行加大了與相關(guān)政府部門信息共享協(xié)調(diào)工作的力度，個人征信系統(tǒng)除了主要收錄個人的信貸信息外，還將收錄個人基本身份信息、民事案件強制執(zhí)行信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公告事業(yè)費用信息、個人學歷信息以及會計師(律師)事務所、注冊會計師(律師)等對公眾利益有影響的特殊職業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)信息。

　　115. A，D，E

　　116. A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析： ABCD[解析]貸前調(diào)查完成后，銀行經(jīng)辦人應對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及貸款額度、貸款期限、貸款利率、擔保方式、還款方式、劃款方式等方面的建議。

　　117. A，B，C，D

　　118. A，B，C，D，E

　　119. A，B，C，D

　　120. A，B，C，D

　　121. A，B，C，D

　　122. A，C，D

　　123. A，D，E

　　124. A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析： ABCD貸款發(fā)放前，應落實有關(guān)貸款發(fā)放條件。其主要包括的條件是：確保借款人首付款已全額支付或到位;需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序;對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)。E項的表述錯誤，抵押物并不一定需要轉(zhuǎn)移到銀行控制下。故選ABCD。

　　125. B，D，E

　　系統(tǒng)解析： 【BDE】。

　　126. A，C，D，E

　　系統(tǒng)解析： ACDE在保證期間，銀行如發(fā)現(xiàn)保證人出現(xiàn)以下變化，必須引起高度重視，需要對保證人資信進行重新評估的，馬上組織評估，發(fā)現(xiàn)保證人保證能力和保證意愿嚴重弱化的，應及時通知借款人，要求變更擔保措施。這些情況有：①保證人生產(chǎn)經(jīng)營、財務狀況發(fā)生重大訴訟、仲裁，可能影響其履約保證責任;②保證人改變資本結(jié)構(gòu);③保證人發(fā)生隸屬關(guān)系變更、高層人事變動、公司章程修改以及組織結(jié)構(gòu)調(diào)整;④保證人為第三人債務提供保證擔�；蛘咭云渲饕�資產(chǎn)為自身或第三人債務設定抵押、質(zhì)押，可能影響履行保證責任;⑤保證人有低價或無償轉(zhuǎn)讓有效資產(chǎn)、非法改制等逃債行為;⑥保證人有惡意破產(chǎn)傾向。故選ACDE。

　　127. A，B，C，D，E

　　128. A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析： ABCD[解析]貸款發(fā)放前，應落實有關(guān)貸款發(fā)放條件。其主要包括的條件是：確保借款人首付款已全額支付或到位;需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢;對采取抵(質(zhì))押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù);對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序。上述條件中并沒有選項E的要求，事實上E選項的表述也是錯誤的，抵押物并不一定需要轉(zhuǎn)移到銀行控制下。

　　129. A，B，C，D

　　130. A，B，C，D

　　判斷題

　　131. 對

　　132. 錯

　　系統(tǒng)解析： 錯[解析]個人住房裝修貸款是指銀行向個人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款，其申請人需要提供銀行認可的財產(chǎn)抵(質(zhì))押或第三方保證，保證人為貸款銀行認可的具有代償能力的個人或單位，承擔連帶責任。

　　133. 錯

　　系統(tǒng)解析： 錯 [解析]在個人汽車貸款貸前調(diào)查中，當借款人的居住地址與戶口簿記錄地址一致時，可不要求提供居住證明。但需予以注明。

　　134. 錯

　　系統(tǒng)解析： 錯 [解析]國家助學貸款只能由國家指定的銀行發(fā)放，目前國家指定中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行四家銀行辦理國家助學貸款業(yè)務。其他銀行暫時不可以辦理國家助學貸款。

　　135. 對

　　136. 對

　　系統(tǒng)解析： 對[解析]為了有效規(guī)避擔保機構(gòu)給銀行帶來的風險，銀行應采取如下防控措施：①嚴格專業(yè)擔保機構(gòu)的準入，即在貸款開辦初期，應嚴格外部擔保機構(gòu)的準入;②嚴格執(zhí)行回訪制度，關(guān)注擔保機構(gòu)的經(jīng)驗情況。

　　137. 錯

　　138. 錯

　　139. 對

　　系統(tǒng)解析： 略

　　140. 錯

　　系統(tǒng)解析： 【答案及解析】B對商用房貸款客戶，原則上借款人年還款金額應不超過其家庭年收入水平總額的80%。

　　141. 錯

　　142. 錯

　　143. 錯

　　144. 錯

　　系統(tǒng)解析： B汽車實際成交價格不合各類附加稅、費及保費等。

　　145. 對

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