點擊查看:2019年初級銀行從業(yè)《個人貸款》練習(xí)題匯總
單項選擇題(本大題共 90 小題,每小題 0.5 分,共 45 分。在以下各小題所給出的四個選項中,只有一個選項符合題目要求,請選擇正確選項的代碼。)
1.在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息,貸款到期時一次性歸還貸款本金的還款法是()。
A. 等額累進(jìn)還款法
B. 組合還款法
C. 按月還息、到期一次性還本還款法
D. 等額本金還款法
C【解析】按月還息、到期一次性還本還款法,即在貸款期限內(nèi)每月只還貸款利息,貸款到期時一次性歸還貸款本金,此種方式一般適用于期限在 1 年以內(nèi)(含 1 年)的貸款。
2.個人住房貸款的期限最長可達(dá)()年。
A.20
B.30
C.40
D.50
B
3.抵押擔(dān)保是指貸款人或第三人()對法定財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。
A. 轉(zhuǎn)移
B. 暫時轉(zhuǎn)移
C. 不轉(zhuǎn)移
D. 可以轉(zhuǎn)移可以不轉(zhuǎn)移
C【解析】抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保需要轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。
4.采用等額累進(jìn)還款法時,對收入水平下降的客戶,可采用()等辦法使借款人分期還款額減少,以減輕借款人的還款壓力。
A. 減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期
B. 減少累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期
C. 增大累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期
D. 增大累進(jìn)額、縮小累進(jìn)間隔期
A【解析】采用等額累進(jìn)還款法時,對收入增加的客戶,可采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法,使借款人分期還款額增多,從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān);對收入水平下降的客戶,可采用減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人分期還款額減少,以減輕借款人的還款壓力。
5.個人經(jīng)營貸款屬于()。
A. 本外幣貸款
B. 人民幣貸款
C. 外幣貸款
D. 抵押貸款
B【解析】個人經(jīng)營貸款是指用于借款人合法經(jīng)營活動的人民幣貸款。
6. 最常見的信用卡分期方式是()。
A. 賬單分期
B. 商場分期
C. 郵購分期
D. POS 分期
A
7.個人信用貸款的額度最高不超過()萬元。
A.30
B.50
C.100
D.200
C【解析】個人信用貸款額度較小,最高不超過 100 萬元。對于信用卡來說,有的額度甚至只有 1000 元。
8.“假個貨”表現(xiàn)的一般特征不包括()。
A. 開發(fā)企業(yè)或關(guān)聯(lián)方員工集中購買同一樓盤
B. 沒有特殊原因,樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高
C. 借款人每月集中在同一日還款
D. 沒有特殊原因,滯銷樓盤突然熱銷
C【解析】“假個貨”行為的共性特征包括:(1)沒有特殊原因,滯銷樓盤突然熱銷。(2)沒有特殊原因,樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高。(3)開發(fā)企業(yè)員工或關(guān)聯(lián)方集中購買同一樓盤,或一人購買多套。(4)借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱,在一段時間內(nèi)集中申請辦理貸款。(5)借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關(guān)的信息不甚了解。(6)借款人首付款非自己交付或?qū)嶋H沒有交付。(7)多名借款人還款賬戶內(nèi)存款很少,還款日前由同一人或同一單位進(jìn)行轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支付來還款。(8)開發(fā)商或中介結(jié)構(gòu)代借款人統(tǒng)一還款。(9)借款人集體中斷還款。
9.下列關(guān)于資產(chǎn)證券化的說法,錯誤的是()。
A. 資產(chǎn)證券化提高了銀行的放貸意愿,但對信用市場運(yùn)作形態(tài)沒有影響
B. 證券化的常見做法是將資產(chǎn)池和相應(yīng)的現(xiàn)金流賣給一獨(dú)立法律地位的特殊目的實體
C. 主要包括住房抵押貸款支持的證券化和資產(chǎn)支持的證券化
D. 證券化及各種信用分級技術(shù)只是改變了風(fēng)險的形態(tài)和組合,并不能消除風(fēng)險
A【解析】A 項,證券化的發(fā)展提高了銀行向各類借款人提供信用的意愿,它改變了信用市場的運(yùn)作形態(tài),也改變了貨幣政策對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)生作用的方式和影響程度。
10.銀監(jiān)會《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》中要求,商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在()以下。
A.65%
B.55%
C.50%
D.60%
C【解析】《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險管理指引》第三十六條規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)著重考核借款人還款能力。應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出與收入比控制在 50%以下(含 50%),月所有債務(wù)支出與收入比控制在 55%以下(含 55%)。
11.銀行的總部是()。
A. 總行
B. 分行
C. 支行
D. 分理處
A【解析】銀行按等級分為總行、分行、支行、分理處。各家銀行只有一個總行,即銀行的總部。
12.從策略理論來講,銀行常用的個人貸款營銷策略不包括()。
A. 產(chǎn)品策略
B. 定價策略
C. 促銷策略
D. 合作策略
D【解析】從策略理論來講,銀行常用的個人貸款營銷策略主要包括產(chǎn)品策略、定價策略、營銷渠道策略、促銷策略。
13.區(qū)域型營銷組織的結(jié)構(gòu)包括()。
A. 一名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理,一名區(qū)域經(jīng)理
B. 一名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理,若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理
C. 多名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理,多名地區(qū)經(jīng)理
D. 多名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理,一名區(qū)域經(jīng)理
B【解析】在全國范圍內(nèi)的市場上開展業(yè)務(wù)的銀行可采取區(qū)域型營銷組織結(jié)構(gòu),即將業(yè)務(wù)人員按區(qū)域情況進(jìn)行組織。該結(jié)構(gòu)包括:一名負(fù)責(zé)全國業(yè)務(wù)的經(jīng)理,若干名區(qū)域經(jīng)理和地區(qū)經(jīng)理。
14.根據(jù)美國著名管理學(xué)家邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論,()策略的立足點不是放在爭取新客戶上,而是把工夫花在挽留老客戶上。
A. 分層營銷
B. 交叉營銷
C. 大眾營銷
D. 情感營銷
B【解析】根據(jù)邁克爾·波特的競爭戰(zhàn)略理論,交叉營銷是基于銀行同客戶的現(xiàn)有關(guān)系,向客戶推薦銀行的其他產(chǎn)品,這種策略的立足點是把工夫花在挽留老客戶上。一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多,被挽留的機(jī)會就越大。
15.當(dāng)銀行具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大時,應(yīng)當(dāng)采取的營銷組織是()。
A. 職能型營銷組織
B. 產(chǎn)品型營銷組織
C. 市場性營銷組織
D. 區(qū)域性營銷組織
B【解析】對于具有多種產(chǎn)品且產(chǎn)品差異很大的銀行,應(yīng)該建立產(chǎn)品型組織,即在銀行內(nèi)部建立產(chǎn)品經(jīng)理或品牌經(jīng)理的組織制度。
16.一般來講,公積金個人住房貸款的發(fā)放方式是()。
A. 借款人直接提取現(xiàn)金
B. 售房人直接提取現(xiàn)金
C. 資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶
D. 資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶
C【解析】除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外,公積金個人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶,不得由借款人提取現(xiàn)金。
17.下列屬于個人貸款的特征的是()。
A.貸款手續(xù)復(fù)雜
B.貸款品種少
C.低資本消耗
D.還款方式固定
C【解析】個人貸款的特征有:(1)貸款品種多、用途廣。(2)貸款便利。(3)還款方式
靈活。(4)低資本消耗。
18.下列不屬于個人消費(fèi)類貸款的是()。
A.個人商用房貸款
B.個人汽車貸款
C.個人教育貸款
D.個人旅游消費(fèi)貸款
A【解析】個人消費(fèi)類貸款包括:個人住房貸款、個人汽車貸款、個人教育貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費(fèi)品貸款、個人旅游消費(fèi)貸款和個人醫(yī)療貸款等。個人商用房貸款屬于個人經(jīng)營性貸款。
19.符合基本條件的公積金個人住房貸款的借款人還需提供的補(bǔ)充材料一般不包括()。
A. 借款人婚姻狀況證明文件
B. 借款人身份證明文件
C. 已交付符合規(guī)定比例首付款的有效憑據(jù)
D. 房產(chǎn)證原件的復(fù)印件
D【解析】申請商品房公積金個人住房貸款的借款人,還需提供以下補(bǔ)充材料:(1)借款人及參貸人(共同還款人、擔(dān)保人)的居民身份證、戶口簿原件及復(fù)印件和共同還款承諾書。(2)婚姻狀況證明。(3)合法的商品房購房合同或協(xié)議。(4)借款人及參貸人所在單位提供的個人資信證明。(5)借款人已交付符合現(xiàn)行規(guī)定首付比例購房款的有效憑據(jù)。(6)有效的擔(dān)保證明。(7)辦理公積金個人住房貸款的期房樓盤,必須是由開發(fā)商與受委托銀行簽訂個貸協(xié)議的樓盤,借款人可通過個貸銀行辦理貸款手續(xù)。
20.在二手個人住房貸款過程中,()起到階段性擔(dān)保的作用。
A. 開發(fā)商
B. 銀行
C. 經(jīng)紀(jì)公司
D. 擔(dān)保公司
C【解析】在二手個人住房貸款過程中,經(jīng)紀(jì)公司起到階段性擔(dān)保的作用,確保整個房產(chǎn)權(quán)利和錢款交易轉(zhuǎn)移的安全性。
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