56、 個人信貸業(yè)務(wù)是國內(nèi)個人業(yè)務(wù)的主要組成部分，也是商業(yè)銀行競相發(fā)展的零售銀行業(yè)務(wù)。該項業(yè)務(wù)中，產(chǎn)生操作風(fēng)險的原因包括()

　　A、部門及崗位設(shè)置不合理，規(guī)章制度落后

　　B、缺乏風(fēng)險意識或風(fēng)險防范經(jīng)驗不足

　　C、內(nèi)控制度不完善、業(yè)務(wù)流程有漏洞

　　D、電子化建設(shè)緩慢，缺乏相應(yīng)的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)

　　E、個人信用體系不健全

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： b, c, e

　　57、資金交易業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的一類。從該業(yè)務(wù)的流程來看可分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺清算三個環(huán)節(jié)。后臺結(jié)算清算需注意的操作風(fēng)險點包括()

　　A、交易結(jié)算不及時或交易清算交割金額有誤

　　B、對交易條款理解不準(zhǔn)確而導(dǎo)致結(jié)算爭議

　　C、因系統(tǒng)中斷而不能及時將資金清算到位

　　D、因錄入錯誤而錯誤清算資金

　　E、未履行監(jiān)管部門所要求的強制性報告義務(wù)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e

　　58、 商業(yè)銀行往往很難規(guī)避或降低操作風(fēng)險，但可以通過一些方式將風(fēng)險轉(zhuǎn)移或緩釋。下列可以實現(xiàn)這一目的的方式包括()

　　A、風(fēng)險控制

　　B、終止相關(guān)業(yè)務(wù)

　　C、連續(xù)經(jīng)營方案

　　D、保險

　　E、業(yè)務(wù)外包

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： c, d, e

　　59、 操作風(fēng)險涉及的領(lǐng)域廣泛，形成原因復(fù)雜，其誘因主要可以從內(nèi)部因素和外部因素兩個當(dāng)面來進行識別。從內(nèi)部因素來看，包括()引起的操作風(fēng)險。

　　A、人員

　　B、流程

　　C、系統(tǒng)

　　D、組織結(jié)構(gòu)

　　E、經(jīng)營場所安全性

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d

　　60、在商業(yè)銀行對操作風(fēng)險的監(jiān)測中，關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)(KRI)是指用來考察商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標(biāo)。商業(yè)銀行可選擇一些指標(biāo)并通過對其監(jiān)測從而為操作風(fēng)險管理提供早期預(yù)警。確定關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的三個步驟是()

　　A、了解業(yè)務(wù)和流程

　　B、確定并理解主要風(fēng)險領(lǐng)域

　　C、建立復(fù)雜模型計算風(fēng)險指標(biāo)的相關(guān)性

　　D、定義風(fēng)險指標(biāo)

　　E、按重要程度對定義的風(fēng)險指標(biāo)進行排序，確定主要的風(fēng)險指標(biāo)

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, d, e

　　61、 為量化操作風(fēng)險，鄧肯威爾遜開發(fā)出了“因果關(guān)系模型”方法，運用VaR技術(shù)對操作風(fēng)險進行計量。該方法包括哪些步驟?()

　　A、定義操作風(fēng)險并分類

　　B、文件證明和收集數(shù)據(jù)

　　C、建立模型

　　D、重新進行數(shù)據(jù)收集

　　E、確定模型并實施

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e

　　62、商業(yè)銀行操作風(fēng)險報告的目的在于向高級管理層揭示一下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險源、整體風(fēng)險狀況、風(fēng)險的發(fā)展趨勢、將來值得關(guān)注的地方。其報告內(nèi)容大致包括()

　　A、風(fēng)險狀況

　　B、損失事件

　　C、誘因及對策

　　D、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)

　　E、資金水平

　　標(biāo)準(zhǔn)答案： a, b, c, d, e