第31題

　　商業(yè)銀行的債務(wù)主要由( )組成。

　　A 美元

　　B 歐元

　　C 日元

　　D 人民幣

　　E 英鎊

　　【正確答案】：A,B,C

　　[答案解析]商業(yè)銀行的債務(wù)主要由美元、歐元和日元組成，則其持有的外幣資產(chǎn)也參照美元、歐元和日元債務(wù)的比率。

　　第32題

　　為保持流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的( )，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)自身不同歷史時(shí)期的各項(xiàng)資產(chǎn)、負(fù)債及錯(cuò)配期限的比率/指標(biāo)進(jìn)行比較。

　　A 可比性

　　B 持續(xù)性

　　C 統(tǒng)一性

　　D 一致性

　　E 協(xié)調(diào)性

　　【正確答案】：B,D

　　[答案解析]為保持流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的持續(xù)性和一致性，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期對(duì)自身不同歷史時(shí)期的各項(xiàng)資產(chǎn)、負(fù)債及錯(cuò)配期限的比率/指標(biāo)進(jìn)行比較。

　　第33題

　　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，分為( )

　　A 信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

　　B 匯率風(fēng)險(xiǎn)

　　C 利率風(fēng)險(xiǎn)

　　D 商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　E 股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：B,C,D,E

　　[答案解析]市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)存在于銀行的交易和非交易業(yè)務(wù)中，分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動(dòng)可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第34題

　　風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的綜合報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容包括( )。

　　A 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議

　　B 風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施

　　C 分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

　　D 重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)管理

　　E 轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢(shì)

　　【正確答案】：A,B,C,E

　　[答案解析]綜合報(bào)告應(yīng)反映以下主要內(nèi)容：(1)轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢(shì)。(2)分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析。(3)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略及具體措施。(4)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議。

　　第35題

　　按照階段劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以分為( )。

　　A 階段性處置

　　B 層次性處置

　　C 預(yù)控性處置

　　D 個(gè)別性處置

　　E 全面性處置

　　【正確答案】：C,E

　　[答案解析]風(fēng)險(xiǎn)處置是指在風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)的基礎(chǔ)上，為控制和最大限度降低商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)而采取的一系列措施。按照階段劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。

　　第36題

　　債務(wù)人或債項(xiàng)的評(píng)級(jí)結(jié)果是授信決策的主要條件之一，核心應(yīng)用范圍包括( )。

　　A 風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

　　B 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

　　C 市場(chǎng)定位

　　D 授信審批

　　E 信貸政策的制定

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]債務(wù)人或債項(xiàng)的評(píng)級(jí)結(jié)果是授信決策的主要條件之一，核心應(yīng)用范圍包括：(1)信貸政策的制定。(2)授信審批。(3)限額設(shè)定。(4)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。(5)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。

　　第37題

　　財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別關(guān)注識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況，主要包括( )。

　　A 資產(chǎn)流動(dòng)性分析

　　B 資產(chǎn)組合分析

　　C 資產(chǎn)價(jià)值分析

　　D 資產(chǎn)質(zhì)量分析

　　E 資產(chǎn)使用分析

　　【正確答案】：A,B,D

　　[答案解析]財(cái)務(wù)報(bào)表分析應(yīng)特別關(guān)注識(shí)別和評(píng)價(jià)資產(chǎn)管理狀況，主要包括資產(chǎn)質(zhì)量分析、資產(chǎn)流動(dòng)性(可變現(xiàn)程度)分析以及資產(chǎn)組合(庫(kù)存、固定資產(chǎn)等投資)分析。

　　第38題

　　銀行的信息披露主要是由( )構(gòu)成的。

　　A 損益表

　　B 現(xiàn)金流量表

　　C 核心存款表

　　D 部分風(fēng)險(xiǎn)管理情況

　　E 部分公司治理情況

　　【正確答案】：A,B,D,E

　　[答案解析]銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表、報(bào)表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險(xiǎn)管理情況所構(gòu)成。

　　第39題

　　信貸審批應(yīng)遵循的原則有( )。

　　A 統(tǒng)一考慮原則

　　B 獨(dú)立評(píng)估原則

　　C 展期重審原則

　　D 審貸分離原則

　　E 職責(zé)分離原則

　　【正確答案】：A,C,D

　　[答案解析]信貸審批或信貸決策應(yīng)遵循下列原則：(1)審貸分離原則。(2)統(tǒng)一考慮原則。(3)展期重審原則。

　　第40題

　　在董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)督制衡關(guān)系之外，銀行公司治理在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中逐步被賦予了更廣泛的內(nèi)容，其內(nèi)涵延伸到( )等更為廣泛的領(lǐng)域。

　　A 內(nèi)部控制體系

　　B 監(jiān)督考核機(jī)制

　　C 激勵(lì)約束機(jī)制

　　D 管理信息系統(tǒng)

　　E 銀行內(nèi)部制衡關(guān)系和職責(zé)分工

　　【正確答案】：A,B,C,D,E

　　[答案解析]在董事會(huì)和高級(jí)管理層的監(jiān)督制衡關(guān)系之外，銀行公司治理在商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理實(shí)踐中逐步被賦予了更廣泛的內(nèi)容，其內(nèi)涵延伸到銀行內(nèi)部制衡關(guān)系和職責(zé)分工、內(nèi)部控制體系、監(jiān)督考核機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制以及管理信息系統(tǒng)等更為廣泛的領(lǐng)域。

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