第21題

　　客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶( )的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。

　　A.資金來(lái)源和使用狀況

　　B.償債能力和償債意愿

　　C.擔(dān)保能力和擔(dān)保意愿

　　D.信用級(jí)別和授信資格

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]客戶信用評(píng)級(jí)是商業(yè)銀行對(duì)客戶償債能力和償債意愿的計(jì)量和評(píng)價(jià)，反映客戶違約風(fēng)險(xiǎn)的大小。

　　第22題

　　購(gòu)房人采取“假按揭”的方式購(gòu)房時(shí)，其向開(kāi)發(fā)商支付______的首付款，而商業(yè)銀行要向購(gòu)房人提供售房總價(jià)______的借款。( )

　　A.0 100%

　　B.10% 90%

　　C.20% 80%

　　D.30% 70%

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]采取“假按揭”的方式，購(gòu)房人事實(shí)上未向開(kāi)發(fā)商支付一分錢的首付款，而商業(yè)銀行要向購(gòu)房人提供售房總價(jià)100%的借款。

　　第23題

　　下列( )不屬于商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.產(chǎn)品研發(fā)失敗

　　B.經(jīng)濟(jì)惡化

　　C.系統(tǒng)建設(shè)失敗

　　D.進(jìn)入新市場(chǎng)失敗

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]商業(yè)銀行面臨的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)包括：諸如產(chǎn)品研發(fā)失敗、系統(tǒng)建設(shè)失敗、進(jìn)入新市場(chǎng)失敗、兼并/收購(gòu)失敗等風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)屬于其他外部風(fēng)險(xiǎn)。

　　第24題

　　銀行監(jiān)管原則中的( )是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取?/P>

　　A.依法原則

　　B.公正原則

　　C.公開(kāi)原則

　　D.效率原則

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫�。公開(kāi)主要有三個(gè)方面的內(nèi)容：一是監(jiān)管立法和政策標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi);二是監(jiān)管執(zhí)法和行為標(biāo)準(zhǔn)公開(kāi);三是行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開(kāi)。

　　第25題

　　商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋最高不超過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的( )。

　　A.10%

　　B.15%

　　C.20%

　　D.25%

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]商業(yè)銀行在計(jì)量操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，可以將保險(xiǎn)理賠收入作為操作風(fēng)險(xiǎn)的緩釋因素，但保險(xiǎn)的緩釋最高不超過(guò)操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本要求的20%。

　　第26題

　　商業(yè)銀行未經(jīng)( )的批準(zhǔn)不得隨意變更操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量方法。

　　A.高級(jí)管理層

　　B.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)

　　C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)

　　D.董事會(huì)

　　【正確答案】：C

　　[答案解析]未經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，商業(yè)銀行不得隨意變更操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本計(jì)量方法。

　　第27題

　　通過(guò)設(shè)定( )，可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中在組合層面的某些方面，從而有效控制組合信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　A.組合限額

　　B.信用等級(jí)

　　C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)限額

　　D.單一客戶授信限額

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]通過(guò)設(shè)定組合限額，可以防止信貸風(fēng)險(xiǎn)過(guò)于集中在組合層面的某些方面(如過(guò)度集中于某行業(yè)、某地區(qū)、某些產(chǎn)品、某類客戶等)，從而有效控制組合信用風(fēng)險(xiǎn)。

　　第28題

　　商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期審核定價(jià)模型的( )。

　　A.精確性和適用性

　　B.合理性和可行性

　　C.真實(shí)性和有效性

　　D.精確性和有效性

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)定期審核定價(jià)模型的精確性和適用性，同時(shí)完整記錄和監(jiān)督定價(jià)/分析模型的修正工作，有助于降低模型風(fēng)險(xiǎn)，提高定價(jià)/分析質(zhì)量。

　　第29題

　　內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法和高級(jí)法的區(qū)分只適用于( )。

　　A.零售暴露

　　B.非零售暴露

　　C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)暴露

　　【正確答案】：B

　　[答案解析]內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法和高級(jí)法的區(qū)分只適用于非零售暴露，對(duì)于零售暴露，只要商業(yè)銀行決定實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，就必須自行估計(jì)PD和LGD。

　　第30題

　　絕對(duì)收益是( )的直接反映，也是實(shí)際生活中對(duì)投資收益最直接和直觀的計(jì)量方式。

　　A.投資成果

　　B.預(yù)期收益

　　C.本期利潤(rùn)

　　D.投資風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】：A

　　[答案解析]絕對(duì)收益是實(shí)際生活中對(duì)投資收益最直接和直觀的計(jì)量方式，是投資成果的直接反映，也是很多報(bào)表中記錄的數(shù)據(jù)。

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