41.甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于(　)

　　A.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

　　B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　C.風(fēng)險(xiǎn)分散

　　D.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

　　42.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程一般從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)層面開展，其遵循的原則一般包括(　)

　　A.由內(nèi)而外、自上而下和從已知到未知

　　B.由表及里、自下而上和從已知到未知

　　C.由內(nèi)而外、自下而上和從已知到未知

　　D.由表及里、自上而下和從已知到未知

　　43.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制的內(nèi)部環(huán)境因素不包括(　)

　　A.公司治理結(jié)構(gòu)

　　B.合規(guī)文化

　　C.信息系統(tǒng)建設(shè)

　　D.外部控制體系

　　44.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，不正確的是(　)

　　A.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不屬于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系

　　B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場、操作、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用

　　C.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理

　　D.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了增加值

　　45.根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)分類，政治風(fēng)險(xiǎn)屬于(　)

　　A.操作風(fēng)險(xiǎn)

　　B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

　　C.國家風(fēng)險(xiǎn)

　　D.信用風(fēng)險(xiǎn)

　　46.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過(　)，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于(　)

　　A.75%，25%

　　B.75%，15：%

　　C.50%，l5%

　　D.50%，25%

　　47.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)文化的表述，正確的是(　)

　　A.風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成

　　B.制度是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心，是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素

　　C.風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是消除風(fēng)險(xiǎn)并獲取最大收益

　　D.風(fēng)險(xiǎn)文化和企業(yè)文化是兩個(gè)不同的范疇

　　48.(　)是最具流動(dòng)性的資產(chǎn)。

　　A.現(xiàn)金

　　B.票據(jù)

　　C.股票

　　D.貸款

　　49.下列(　)越高，表示商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越高。

　　A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

　　B.核心存款比例

　　C.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

　　D.流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率

　　50.從內(nèi)部控制的角度看，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制體系可以采取(　)

　　A.從基層業(yè)務(wù)單位到董事會(huì)和高級(jí)管理層的二級(jí)管理方式

　　B.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的二級(jí)管理方式一

　　C.從基層業(yè)務(wù)單位到董事會(huì)和高級(jí)管理層，再到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)的三級(jí)管理方式

　　D.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，再到董事會(huì)和高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式

　　答案：

　　41.A【解析】風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)造成實(shí)質(zhì)性損失之前，對(duì)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行價(jià)格補(bǔ)償?shù)牟呗孕赃x擇。通過對(duì)信用評(píng)級(jí)低的客戶收取較高的貸款利率，對(duì)自已承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償是一種風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方式。

　　42.B【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過程一般從業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理兩個(gè)層面開展，其遵循的原則一般包括由表及里、自下而上和從已知到未知。故選B。

　　43.D【解析】操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制的內(nèi)部環(huán)境因素包括公司治理結(jié)構(gòu)、合規(guī)文化、信息系統(tǒng)建設(shè)等。D項(xiàng)不屬于內(nèi)部環(huán)境因素。

　　44.A【解析】聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建立時(shí)要重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容，努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織就是管理體系的一部分， A錯(cuò)誤。另外，B是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，C是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的管理辦法，D是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的好處。

　　45.C【解析】政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)屬于國家風(fēng)險(xiǎn)。故選C。 來源233網(wǎng)校

　　46.A【解析】我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過75%，流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%。

　　47.A【解析】風(fēng)險(xiǎn)文化由風(fēng)險(xiǎn)管理理念、知識(shí)和制度三個(gè)層次組成。故A選項(xiàng)表述正確。風(fēng)險(xiǎn)管理理念是風(fēng)險(xiǎn)文化的精神核心，也是風(fēng)險(xiǎn)文化中最為重要和最高層次的因素。故B選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)不是消除風(fēng)險(xiǎn)，而是通過主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理過程實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。故C選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。風(fēng)險(xiǎn)文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。故D選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

　　48.A【解析】巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為最具流動(dòng)性的資產(chǎn)是現(xiàn)金及.強(qiáng)中央銀行的市場操作中可用于抵押的政府債券，這類資產(chǎn)可用于從中央銀行獲得流動(dòng)性支持，或者在市場上出售、回購或抵押融資。

　　49.C【解析】易變負(fù)債越高，負(fù)債無法全部還上的風(fēng)險(xiǎn)就越大，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)也就越大。其他選項(xiàng)指標(biāo)越高，風(fēng)險(xiǎn)越小。

　　50.D【解析】從內(nèi)部控制的角度看，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制體系可以采取從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，最終到達(dá)董事會(huì)和高級(jí)管理層的三級(jí)管理方式。故D選項(xiàng)符合題意，A、B、C選項(xiàng)不符合題意。

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