121 A，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　依據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，風險監(jiān)管核心指標分為三個主要類別：風險水平類指標、風險遷徙類指標、風險抵補類指標。

　　122 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉換債券、混合資本債券、長期次級債務。

　　123 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　監(jiān)管部門應對商業(yè)銀行資本管理程、序進行評估。完整的資本充足率評估程序包括五個方面：董事會和高級管理層的監(jiān)督、健全的資本評估、風險的全面評估、完善的監(jiān)測和報告系統(tǒng)、健全的內(nèi)部控制檢查。

　　124 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　與單一法人客戶相比，集團法人客戶的信用風險具有以下明顯特征：內(nèi)部關聯(lián)交易頻繁;連環(huán)擔保十分普遍;真實財務狀況難以掌握;系統(tǒng)性風險較高;風險識別和貸后管理難度大。

　　125 B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　個人零售貸款，可以分為汽車消費貸款、信用卡消費貸款、助學貸款、留學貸款、助業(yè)貸款等。其風險主要表現(xiàn)在：借款人的真實收入狀況難以掌握，尤其是無固定職業(yè)者和自由職業(yè)者;借款人的償債能力有可能不穩(wěn)定(如職業(yè)不穩(wěn)定的借款人、面臨就業(yè)困難的大學生等);貸款購買的商品質(zhì)量有問題或價格下跌導致消費者不愿履約;抵押權益實現(xiàn)困難。經(jīng)銷商風險是個人住房按揭貸款的

　　風險。

　　126 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　有助于改善商業(yè)銀行聲譽風險管理的最佳操作實踐的有強化聲譽風險管理培訓、確保實現(xiàn)承諾、從投訴和批評中積累早期預警經(jīng)驗、盡量保持絕大多數(shù)利益持有者的期望和商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致、增強客戶/公眾的透明度、將商業(yè)銀行的社會責任感和經(jīng)營目標結合起來、保持與媒體的良好接觸、制定危機管理規(guī)劃。

　　127 A，B，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　銀行風險監(jiān)管指標的監(jiān)測評價應遵循準確性原則、可比性原則、及時性原則、持續(xù)性原則、保密性原則、法人并表原則。

　　128 A，C，D，E

　　系統(tǒng)解析：

　　我國商業(yè)銀行信用風險監(jiān)管指標包括不良資產(chǎn)率、貸款損失準備率、不良貸款率、預期損失率、單一客戶授信集中度、不良貸款撥付覆蓋率等。B項屬于商業(yè)銀行流動性風險管理方法。

　　129 A，B，E

　　系統(tǒng)解析：

　　我國銀行監(jiān)管領域所依據(jù)的主要法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《行政許可法》等。D項《金融違法行為處罰法》屬于行政法規(guī);C項《貸款通則》屬于金融規(guī)章制度和商業(yè)銀行風險監(jiān)管相關指引。

　　130 A，B，C，D

　　系統(tǒng)解析：

　　單一客戶授信集中度屬于信用風險類的監(jiān)管指標，其計算公式為最大一家客戶貸款總額/資本凈額×100%，取得貸款的客戶可以是法人、其他經(jīng)濟組織、自然人、個體工商戶。

　　三、判斷題

　　131 錯

　　系統(tǒng)解析：

　　商業(yè)銀行個人信貸產(chǎn)品可以劃分為個人住宅抵押貸款、個人零售貸款和個人循環(huán)零售貸款。

　　132 錯

　　系統(tǒng)解析：

　　如果未來面臨同樣的本息還款的要求，在期望收益相等的條件下，收益波動性高的企業(yè)更容易違約，信用風險較大。

　　133 錯

　　系統(tǒng)解析：

　　按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，債務人對銀行集團的任何重要債務逾期超過90天以上屬于違約的一種情況。

　　134 錯

　　系統(tǒng)解析：

　　在抵押貸款證券化過程中，建立一個獨立的特殊中介機構SPV的主要目的是為了真正實現(xiàn)權益資產(chǎn)與原始權益人的破產(chǎn)隔離。

　　135 錯

　　系統(tǒng)解析：

　　信用價差衍生產(chǎn)品是商業(yè)銀行與交易對方簽訂的以信用價差為基礎資產(chǎn)的信用遠期合約，以信用價差反映貸款的信用狀況。信用價差增加表明貸款信用狀況惡化，減少表明貸款信用狀況提高。

　　136 錯

　　系統(tǒng)解析：

　　絕大多數(shù)嚴重的流動性危機都源于商業(yè)銀行自身管理或技術上(公司治理和內(nèi)部控制體系)存在致命的薄弱環(huán)節(jié)。

　　137 對

　　系統(tǒng)解析：

　　商業(yè)銀行應當根據(jù)資產(chǎn)負債的不同流動性，以現(xiàn)金備付、二級備付、三級備付、法定準備等多級流動性準備，實行彈性的、多層次的資產(chǎn)負債期限結構匹配，用多道防線抵御可能發(fā)生的流動性風險。

　　138 錯

　　系統(tǒng)解析：

　　商業(yè)銀行的流動性需求是由一定水平的核心存款和貸款以及一定數(shù)量的流動性資產(chǎn)來決定的。

　　139 錯

　　系統(tǒng)解析：

　　社會責任感不是提高聲譽、降低風險的“萬能藥”。

　　140 錯

　　系統(tǒng)解析：

　　董事會、各級管理人員、戰(zhàn)略管理/規(guī)劃部門，以及法律/合規(guī)/內(nèi)部審計部門對有效的戰(zhàn)略風險評估負有直接責任。

　　141 對

　　系統(tǒng)解析：

　　區(qū)域風險是指當某個特定區(qū)域的政治、經(jīng)濟、社會等方面出現(xiàn)不利變化時，貸款組合中處于該區(qū)域的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風險損失。由于我國各地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展水平差異較大，因此，重視區(qū)域風險識別還是非常必要的。

　　142 錯

　　系統(tǒng)解析：

　　財務狀況分析是通過對企業(yè)的經(jīng)營成果、財務狀況以及現(xiàn)金流量的分析，達到評價企業(yè)經(jīng)營管理者的管理業(yè)績、經(jīng)營效率，進而識別企業(yè)信用風險的目的。非財務因素分析是信用風險分析過程中的重要組成部分，與財務分析相互印證、互為補充�？疾旌头治銎髽I(yè)的非財務因素，主要從管理層風險，行業(yè)風險，生產(chǎn)與經(jīng)營風險，宏觀經(jīng)濟、社會及自然環(huán)境等方面進行分析和判斷。

　　143 對

　　144 對

　　系統(tǒng)解析：

　　關聯(lián)方通常采用連環(huán)擔保的形式申請銀行貸款，雖然符合相關法律的規(guī)定，但一方面，企業(yè)集團頻繁的關聯(lián)交易孕育著經(jīng)營風險;另一方面，信用風險通過擔保鏈條在企業(yè)集團內(nèi)部循環(huán)傳遞、放大，貸款實質(zhì)上處于擔保不足或無擔保狀態(tài)。

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