101.下列關(guān)于金融期貨的說法，正確的有( )。

　　A.利率期貨包括以長期國債為標(biāo)的的長期利率期貨

　　B.貨幣期貨是以匯率為標(biāo)的的期貨合約

　　C.指數(shù)期貨是指以股票為標(biāo)的的期貨合約

　　D.指數(shù)期貨不涉及股票本身的交割

　　E.指數(shù)期貨以現(xiàn)金清算的形式進(jìn)行交割

　　【正確答案】ABDE

　　【答案解析】股指期貨是以股票指數(shù)為標(biāo)的的期貨合約，不是以股票為標(biāo)的，選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。

　　102.期權(quán)根據(jù)基礎(chǔ)工具性質(zhì)區(qū)分為( )。

　　A.債務(wù)工具

　　B.利率(除債務(wù))

　　C.股票

　　D.外匯(含黃金)

　　E.商品

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】期權(quán)根據(jù)基礎(chǔ)工具性質(zhì)區(qū)分為債務(wù)工具、利率(除債務(wù))、股票、外匯(含黃金)和商品五類。

　　103.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，其中包括( )。

　　A.不良貸款遷徙率

　　B.資本充足程度

　　C.超額備付金比率

　　D.盈利能力

　　E.準(zhǔn)備金充足程度

　　【正確答案】BDE

　　【答案解析】風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)：衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度三個(gè)方面。

　　104.市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)包括( )。

　　A.提高銀行的盈利能力

　　B.保護(hù)銀行股東的利益

　　C.保證注冊(cè)銀行具有良好的品質(zhì)

　　D.維護(hù)銀行市場秩序

　　E.保護(hù)存款者的利益

　　【正確答案】CDE

　　【答案解析】本題考查市場準(zhǔn)入的主要目標(biāo)。

　　105.中國銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括( )。

　　A.公正原則

　　B.公開原則

　　C.效率原則

　　D.利益原則

　　E.依法原則

　　【正確答案】ABCE

　　106.內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容，即( )。

　　A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

　　B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

　　C.資本規(guī)劃

　　D.壓力測試

　　E.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告

　　【正確答案】BCD

　　【答案解析】內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資本規(guī)劃和壓力測試。

　　107.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)( )。

　　A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測和報(bào)告

　　B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

　　C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

　　D.確保銀行盈利

　　E.以上都對(duì)

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估程序應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。

　　108.下列屬于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的融資指標(biāo)/信號(hào)的有( )。

　　A.融資成本上升

　　B.資產(chǎn)質(zhì)量下降

　　C.外部評(píng)級(jí)下降

　　D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券

　　E.所發(fā)行的股票價(jià)格上升

　　【正確答案】AD

　　109.在具體操作層面，對(duì)本幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理可以簡單分為( )。

　　A.設(shè)立相應(yīng)的比率/指標(biāo)，判斷流動(dòng)性變化趨勢(shì)

　　B.根據(jù)趨勢(shì)衡量流動(dòng)性需求

　　C.計(jì)算特定時(shí)段內(nèi)商業(yè)銀行總的流動(dòng)性需求

　　D.根據(jù)某些外幣在流動(dòng)性需求中占有較高比例的情況，為其建立單獨(dú)的備用流動(dòng)性安排

　　E.根據(jù)現(xiàn)金流量計(jì)算特定時(shí)段內(nèi)商業(yè)銀行的流動(dòng)性缺口

　　【正確答案】ACE

　　【答案解析】本題考查對(duì)本幣的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理。

　　110.下列各項(xiàng)中，( )屬于流動(dòng)性比率指標(biāo)。

　　A.利息保障倍數(shù)

　　B.大額負(fù)債依賴度

　　C.核心存款比例

　　D.總資產(chǎn)報(bào)酬率

　　E.易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率

　　【正確答案】BCE

　　【答案解析】流動(dòng)性比率指標(biāo)包括：現(xiàn)金頭寸指標(biāo)、核心存款比例、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、流動(dòng)資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比率、易變負(fù)債與總資產(chǎn)的比率和大額負(fù)債依賴度。A項(xiàng)屬于杠桿比率，D項(xiàng)屬于盈利能力比率。

　　111.商業(yè)銀行通常對(duì)下列業(yè)務(wù)進(jìn)行外包以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)，主要包括( )。

　　A.資金交易

　　B.消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份的核對(duì)

　　C.網(wǎng)絡(luò)中心

　　D.不動(dòng)產(chǎn)評(píng)估

　　E.賬戶系統(tǒng)

　　【正確答案】BCD

　　【答案解析】商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包通常有以下幾類：①技術(shù)外包(如網(wǎng)絡(luò)中心);②處理程序外包(如消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)有關(guān)客戶身份的核對(duì));③業(yè)務(wù)營銷外包(如銀行卡營銷);④某些專業(yè)性服務(wù)外包(如不動(dòng)產(chǎn)評(píng)估);⑤后勤性事務(wù)外包。一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)，如賬戶系統(tǒng)、資金交易業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去。

　　112.下列哪些屬于商業(yè)銀行個(gè)人信貸業(yè)務(wù)的內(nèi)容?( )

　　A.個(gè)人住房按揭貸款

　　B.個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款

　　C.個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款

　　D.個(gè)人質(zhì)押貸款

　　E.個(gè)人抵押貸款

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】個(gè)人信貸業(yè)務(wù)包括個(gè)人住房按揭貸款、個(gè)人大額耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營貸款和個(gè)人質(zhì)押貸款等多個(gè)業(yè)務(wù)品種。E項(xiàng)個(gè)人抵押貸款也屬于個(gè)人信貸業(yè)務(wù)。

　　113.下列哪些屬于商業(yè)銀行的柜臺(tái)業(yè)務(wù)?( )

　　A.賬戶管理

　　B.存取款

　　C.票據(jù)憑證審核

　　D.商業(yè)銀行承匯兌業(yè)務(wù)

　　E.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

　　【正確答案】ABC

　　【答案解析】柜臺(tái)業(yè)務(wù)范圍較廣，包括賬戶管理、存取款、現(xiàn)金庫箱、印押證管理、票據(jù)憑證審核、會(huì)計(jì)核算、賬務(wù)處理等各項(xiàng)操作。DE兩項(xiàng)屬于法人信貸業(yè)務(wù)。

　　114. 操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估前應(yīng)收集盡可能多的操作風(fēng)險(xiǎn)信息，包括(　)。

　　A.內(nèi)部損失數(shù)據(jù)

　　B.外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)

　　C.重大風(fēng)險(xiǎn)事件

　　D.檢查發(fā)現(xiàn)的問題

　　E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)提示

　　【正確答案】ABCDE

　　【答案解析】本題考查評(píng)估前應(yīng)收集的操作風(fēng)險(xiǎn)信息。

　　115.常用的信用衍生產(chǎn)品包括( )。

　　A.總收益互換

　　B.信用違約互換

　　C.遠(yuǎn)期合約

　　D.按揭貸款

　　E.信用貸款

　　【正確答案】AB

　　【答案解析】信用衍生產(chǎn)品的范圍主要有信用違約互換、總收益互換等。

　　116.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是各種工具和各種處理機(jī)制的組合結(jié)果，其程序主要有( )。

　　A.信用信息的收集和傳遞

　　B.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測

　　C.風(fēng)險(xiǎn)分析

　　D.風(fēng)險(xiǎn)處置

　　E.后評(píng)價(jià)

　　【正確答案】ACDE

　　【答案解析】風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的程序依次為信用信息的收集和傳遞、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)處置和后評(píng)價(jià)。

　　117.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警屬于中觀層面的預(yù)警，以下屬于行業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素的是( )。

　　A.經(jīng)濟(jì)周期因素

　　B.財(cái)政貨幣政策

　　C.國家產(chǎn)業(yè)政策

　　D.法律法規(guī)

　　E.產(chǎn)業(yè)依賴度

　　【正確答案】ABCD

　　【答案解析】E項(xiàng)屬于行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)因素。

　　118.商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括( )內(nèi)容。

　　A.戰(zhàn)略目標(biāo)

　　B.戰(zhàn)術(shù)目標(biāo)

　　C.長期目標(biāo)

　　D.短期目標(biāo)

　　E.實(shí)現(xiàn)路徑

　　【正確答案】AE

　　【答案解析】商業(yè)銀行管理戰(zhàn)略包括戰(zhàn)略目標(biāo)和實(shí)現(xiàn)路徑兩方面內(nèi)容。

　　119.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括兩個(gè)環(huán)節(jié)，這兩個(gè)環(huán)節(jié)分別是( )

　　A.感知風(fēng)險(xiǎn)

　　B.檢測風(fēng)險(xiǎn)

　　C.分析風(fēng)險(xiǎn)

　　D.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)

　　E.監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)

　　【正確答案】AC

　　【答案解析】風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。

　　120.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移分為( )。

　　A.正常轉(zhuǎn)移

　　B.非正常轉(zhuǎn)移

　　C.安全轉(zhuǎn)移

　　D.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　E.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

　　【正確答案】DE

　　【答案解析】本題考查的是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的分類，分為保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。

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